Dans notre domaine, il existe de nombreux mythes et comportements illogiques parmi les familles fortunées. Nombre d'entre eux ont été analysés dans Penguin Analytics.

L'un des mythes les plus répandus est que l'argent de la famille est généralement transféré verticalement (aux enfants). En réalité, la plupart des transferts sont horizontaux (vers les conjoints), qu'ils soient planifiés ou inattendus.

Les analystes (Owner.One, UBS et les banques locales) estiment qu'au cours des 10 à 20 prochaines années, 75 à 95 billions de dollars de capitaux seront transférés au sein des familles. Rien qu'au cours des prochaines années, 8 à 10 000 milliards de dollars seront transférés horizontalement aux conjoints. Ce capital restera probablement au niveau horizontal pendant encore 10 à 15 ans avant d'être transféré verticalement aux enfants.

Fait marquant : une grande partie de la perte de capital se produit pendant le transfert lui-même, et non après, ce qui double le taux de perte réel. Les fondateurs doivent transmettre non seulement leur patrimoine, mais aussi son histoire détaillée et formalisée pour répondre aux exigences croissantes des institutions financières en matière de connaissance du client (KYC).

Sans la participation active du fondateur, il est pratiquement impossible de reconstituer l'historique du capital, ce qui rend les membres de la famille vulnérables en cas de questions sur l'origine des fonds. Il est surprenant de constater que 42,86 % des fondateurs de capital ne connaissent pas les détails nécessaires à la préparation du KYC et que 88,06 % des membres de leur famille ne sont pas au courant de ces exigences, ce qui est alarmant.

Seuls 4,50 % des chefs de famille comprennent que l'inaction ne fait que retarder le problème et le transmettre à leur famille. Il est essentiel de s'y préparer, mais nous en reparlerons plus tard. Reconnaître la complexité du transfert de capitaux est la première étape.