Yan from Owner.One
부유한 가족들 사이에는 많은 속설과 비논리적인 행동이 존재합니다. 이 중 많은 부분이 Penguin 애널리틱스에서 분석되었습니다. 널리 퍼져 있는 통념 중 하나는 일반적으로 가족의 돈이 수직적으로(자녀에게) 이전된다는 것입니다. 실제로는 계획적이든 예상치 못한 경우든 대부분의 자금 이전은 수평적(배우자에게)으로 이루어집니다. 분석가들(Owner.One, UBS 및 현지 은행)은 향후 10~20년 동안 75조~95조 달러의 자본이 가족 내에서 이전될 것으로 추정합니다. 향후 몇 년 동안에만 8~10조 달러가 배우자에게 수평적으로 이전될 것입니다. 이 자본은 앞으로 10~15년 동안 수평적 수준에 머물다가 자녀에게 수직적으로 이전될 가능성이 높습니다. 핵심 인사이트: 자본 손실의 대부분은 이후가 아니라 이전 과정에서 발생하므로 실제 손실률은 두 배로 증가합니다. 창업자는 금융기관의 높아지는 고객알기제도(KYC) 요구를 충족하기 위해 재산뿐만 아니라 상세하고 공식화된 이력을 전달해야 합니다. 창업자의 적극적인 참여 없이는 자본의 이력을 재구성하는 것이 거의 불가능하기 때문에 자금의 출처에 대한 의문이 생길 때 가족 구성원은 취약한 상황에 놓이게 됩니다. 놀랍게도 자본 설립자의 42.86%가 KYC 준비에 필요한 세부 사항을 모르고 있으며, 놀랍게도 88.06%의 가족 구성원이 이러한 요건을 인지하지 못하고 있습니다. 가족 구성원 중 4.50%만이 지금 조치를 취하지 않으면 문제가 지연되어 가족에게 전가될 뿐이라는 것을 이해하고 있습니다. 이에 대비하는 것이 중요하지만 이에 대한 논의는 다음 기회에 다룰 문제입니다. 자본 이동의 복잡성을 인식하는 것이 첫 번째 단계입니다.