Yan from Owner.One
В один прекрасный день по одностороннему решению банка клиент может потерять доступ к своему капиталу и активам. Формально они будут по-прежнему его собственностью, но только он лишится возможности ими распоряжаться. Презумпция невиновности? Забудьте, ее отменила FATF. Ваш капитал в реальности не такой уж и ваш. Банк или брокер может применить к клиенту ограничительные меры, основываясь лишь на наличии «обоснованных сомнений» у представителей его подразделения комплаенс. Комплаенс подчиняется не руководству банка, а напрямую национальному регулятору. Персональный менеджер клиента ничем не поможет. Не банк и не регуляторы должны доказать, что капитал криминальный. Клиент будет доказывать, что активы и капитал имеют легальное происхождение, а цепь непрерывности владения не разрывалась. Клиенту придется восстановить и предоставить большое количество документов, а банк даже не даст исчерпывающего списка ожидаемых документов. Клиент будет предоставлять им все больше и больше данных, и не факт, что в итоге он удовлетворит запросы банка. И нельзя в какой-то момент сказать: «Верните мне мои деньги, я пойду в другой банк». Их могут просто заморозить, не выпустив на другие — даже ваши же — счета.