Yan from Owner.One
Мало кто внимательно отслеживает движение своих международных платежей через SWIFT-трекеры (их много в публичном доступе). Но это стоит делать: полученная информация может сигнализировать о надвигающихся проблемах. Например, вы отправляете платеж в USD из одной страны в другую. Скорее всего, он проходит через цепочку банков, обычно от 3 до 5 штук. Если платеж застрял в одном из них, то, скорее всего, у этого банка появились вопросы к отправителю по части комплаенса. Тогда он направляет в предыдущий банк запрос о предоставлении профайла клиента. Получает данные о личности и финансах отправителя, делает свой анализ и либо пропускает платеж, либо возвращает его. Иногда - замораживает. Если через банки прошел серый или незаконный платеж, то будут виноваты все банки в цепочке. Отсюда их желание проверять каждый платеж. Никто не хочет оказаться последним, если следующий банк заблокирует платеж. Считается, что если бы не KYC-проверки, то платежи проходили бы практически мгновенно. Если такой запрос от задержавшего транзакцию банка был сформулирован, то о нем знают все банки в цепочке. И с высокой степенью вероятности, ваш банк-отправитель возьмет вас на заметку или вовсе начнет дополнительную проверку всего вашего профиля. Она начнется только через месяц, а вы будете знать об этом заранее. Важно отслеживать трекинг и знать, где и как надолго завис платеж, даже если он был потом успешно завершен. Эту работу можно поручить даже помощнику, поскольку некоторые SWIFT-трекеры дают возможность отслеживания по номеру платежа (без суммы и назначения), благодаря чему вы сможете сохранить анонимность перед своим окружением.