Şubat, 2025
SoWE: Yükselen İlginin Arkasında Ne Var?
Yan from Owner.One
Birçok kuruluş müşterilerinin Servet Kaynağı Denemesi (SoWE) sunmasını ister. Ancak çoğu kişi kendi hikayesini gerekli nüans ve tonlarla anlatma fırsatını ihmal etmektedir. Bir bankaya sunulan tüm belgeler için - beyanlar, sözleşmeler, tavsiyeler - siz yalnızca bir kuryesiniz. Sadece SoWE sizi bir yazar yapar.
Çocuklar eninde sonunda ailelerinin servetinin kökenini anlamaya ihtiyaç duyacaklardır. Herkes ebeveynlerinin ıslak imza ile imzalanmış güncel bir SOWE versiyonunu saklamalıdır. Bankaların talep etmesini beklemeden her yıl bankalara güncel bir versiyon gönderin. Bu, devam eden işlemlerin onaylanması için çok önemlidir. Her SoWE gönderiminin kaydını tutun. Bankaların Algoritmaları makalenizin farklı versiyonlarını analiz eder ve tutarsızlıklar soru işaretlerine yol açar. SoWE profilinizdeki en önemli belgedir. Mantıklı ve anlaşılır bir hikaye pek çok soruyu ortadan kaldırır. Bu nedenle birçok müşterinin bu belgeyi bu kadar gelişigüzel ele alması şaşırtıcıdır. Son zamanlarda, çoğu banka SoWE'de yanlış veya yanıltıcı bilgi vermenin yasal sorumluluğunu vurgulamaya başladı.Aralık, 2024
Konut bankacılığı
Yan from Owner.One
Dünyadaki herhangi bir bankaya gidip bir hesap açabilir miyiz? Bugün 2000 ya da 2010 yılında değiliz. FATF tarafından başlatılan ikamet bankacılığı kavramı, çoğu yabancı müşteri için önemli bir engel haline geldi. Bir hesap açarken, vatandaşlık veya oturma izni yoluyla ülke ile bir bağlantımız olduğunu göstermeliyiz. Ancak bu bile çoğu zaman yeterli olmuyor. Bankalar ayrıca mülk sahipliği, kira sözleşmeleri, belediye belgeleri ve güçlü bir yerel varlığın diğer kanıtları gibi özü belirleyen ikincil göstergeleri de kontrol eder. Bir hesap açıp mevcut durumunu koruyamayız; uyumluluk devam eden bir rutindir. Tek vatandaşlık durumları hariç, bankalar her an bir müşterinin artık ikamet kriterlerini karşılamadığını tespit edebilir. Bu gerçek, bankacılık müşterilerinin yalnızca %2,98'i tarafından kavranmaktadır. Bankalar teknik olarak hala mukim olmayanlar için hesap açabilirken, sorumluluklarının kapsamı bu tür fırsatları nadir hale getirmektedir. Düzenleyici çerçeveler hızla sıkılaşıyor, bu da yakında gerekliliklerin AB'de olduğu kadar katı olacağını gösteriyor.Aralık, 2024
Oynamadan kaybetmek
Yan from Owner.One
Bugün bir ödeme gönderirken, muhatabına ulaşacağından emin olunamaz. Banka müşterisi "gönder" tuşuna basar ve neredeyse hiçbir şey ona bağlı değildir. Risklerin az olduğu ve en kötüsünün bankanın parayı iade etmesi olduğu efsanesi geçmişte kaldı. Bir banka bir işlemi neden reddedebilir? Bankalar zincirindeki biri işlemi (KYT) veya müşteri profilini (KYC) şüpheli bulur. Uluslararası ödemelerin çoğu "banka - birden fazla muhabir banka - banka" rotasını izler. Zincirdeki herhangi bir bankanın geniş bir eylem aralığı vardır: fonları iade etmek ve müşteriyi durdurma listesine dahil etmek, müşterinin World Check ve benzerlerinde dosyasının bozulmasını başlatmak veya devlet kurumlarını bilgilendirmek. Üç banka bir işlemi gerçekleştirdiyse ve sonuncusu durdurduysa, hiçbir banka müşteri için aktif olarak adım atmayacaktır. Varlıklı ailelerin %87,6'sı yukarıda belirtilenleri analiz etmemekte ve önleyici tedbirler almamaktadır.Aralık, 2024
KYC Mowgli
Yan from Owner.One
Varlıklı kişiler ve aile üyeleri için uyumluluk, KYC, KYB, AML ve benzeri prosedürlerle yüzleşmek gerçek bir stres kaynağı haline geliyor. Birçoğu için bu sadece bir banka işleminin reddedilmesiyle değil, hesap fonlarının bloke edilmesi gibi daha üzücü sonuçlarla da sonuçlanıyor. Neden şimdi, yıllarca bankalarıyla etkileşimde bulunduktan sonra, deneyimli müşteriler aniden çok sayıda sorunla karşı karşıya kalıyorlar? Bazı nedenlerden dolayı, KYC'nin herkese ulaşma şansına sahip olması için FATF'ın harekete geçmeye başladığı ilerlemenin bir kısmını kaçırdılar. Birkaç yıl içinde, düzenleme daha dikkatli hale geldi ve kontroller daha sofistike hale geldi, sonuç olarak dünyadaki "dondurulmuş" sermaye miktarı büyük ölçüde arttı. Giderek artan sayıda varlıklı aile bunu hissetti. Önceki yılların şansı bu tür aileler için büyük bir dezavantaj. Daha katı kurallarla senkronize bir şekilde büyümek mümkün değil. Meseleleri anormal derecede hızlı zamanlara uydurmak gerekiyor.Aralık, 2024
Güzergah üzerinde bir araba
Yan from Owner.One
Yaklaşık on yıl önce, kişisel gelir akışlarının nasıl düzgün bir şekilde yapılandırılacağı konusunda tavsiye almıştım. Bunun gelecekteki bankacılık uyum ve KYC süreçlerimi beklenmedik bir şekilde basitleştireceği hakkında hiçbir fikrim yoktu. Anahtar, finansal akışları çeşitli bankalar arasında çeşitlendirmekti. Bir hesap temettü ve ücretleri alıyor, diğeri yatırım gelirlerini yönetiyor, üçüncüsü ise Business ve gayrimenkul satışından elde edilen gelirleri yönetiyordu. İlgili harcamalar da bu hesaplardan çekiliyordu, bu da analiz ve planlamayı benim için çok daha kolay hale getirdi. Her banka işlemlerimin bir geçmişini biriktirdi, bu da tutarlılıkları nedeniyle onlar için rahattı. Destekleyici belgeler de arşivlendi. Birkaç yıl önce, işlem tekdüzeliğinin, müşteri dosyalarında sözleşme ve belgelerin kopyalarının bulunmasının, net sahiplik sürekliliğinin ve gerekçeli varlık büyümesinin etkili KYC kontrolleri için çok önemli olduğunu keşfettim. Bugün bile bu tavsiyeye uymaya çalışıyorum. Uyum taleplerinin çoğu kendi kuralıma uymadığımda ortaya çıktı.Aralık, 2024
Varlıklar-yükümlülükler-riskler
Yan from Owner.One
Aileler genellikle kurucudan aile üyelerine geçiş sırasında varlıklarını ve sermayelerini kaybederler (istatistikler %72'ye varan oranlarda olduğunu göstermektedir). Ancak tek zorluk bu değildir. Aile üyeleri genellikle bu varlıklara eşlik eden yükümlülükleri ancak alacaklılar gelecekte bunları talep etmeye başladığında keşfederler. Yükümlülükler varlıkları aşabilir ve bunu önceden tespit etmek neredeyse imkansızdır. Katılımcıların sadece %13,2'si bu soruyu düşünmüştür. Varlıklar ve yükümlülükler iki uç noktadır, ancak riskler de vardır - meydana gelebilecek belirsiz olaylar. Kurucu ve ailesinin farklı risk toleransı seviyeleri vardır. Yönetim kurulu başkanı varlıklarla ilgili riskleri alır (garantiler, ShA, opsiyonlar) ve genellikle bir yedekleme planı ile bu riski yönetme kapasitelerini değerlendirir. Aile üyeleri ne bu riskleri yönetecek becerilere ne de gerekli araçlara sahiptir. Çok az sayıda aile varlık geçişi için gerçekten etkili mekanizmalara sahiptir ve yükümlülükler ve risklerle ilgili bilgi asimetrisi daha da belirgindir.Kasım, 2024
Çok yüzlü vatandaş
Yan from Owner.One
Çoğu insan iki, üç ya da beş pasaportu olan kişiler tanır. Bu sadece hareket özgürlüğü değil aynı zamanda finansal planlama özgürlüğüdür. Özgürlük daha dikkatli olmayı gerektirir. Bir bankacılık işleminin reddedilmesi ve ek inceleme başlatılmasının gerekçesi, bir UBO'nun yersiz ve mantıksız bir şekilde birden fazla pasaporta sahip olması olabilir. FATF ve bankalar tarafından uygulanan "ikamet bankacılığı" kavramı, vatandaşlık ve ikamet edilen tüm ülkelerle güvenilir bir bağlantı gösterilmesini gerektirir. Tüm küresel bankalarda tek bir pasaport kullanılıyorsa, diğerlerini neden elinizde tutasınız ki? Bankalar nezdindeki itibarınızı artırmanın basit bir yolu Servet Kaynağı Belgesi sunmaktır, ancak bireylerin %93,9'u bu belgeden yoksundur. Şüphe durumunda banka uyum görevlileri işe SoWE ile başlar. Neden birden fazla pasaporta sahip olduğunuza dair güçlü bir açıklama sorunun çözülmesine yardımcı olabilir.Kasım, 2024
İnsan faktörü
Yan from Owner.One
Bazı kuruluşlar varlık ve sermaye bilgisi depolama hizmetleri sağlar. Bu hizmetler belgelerin dosyalanması, depolanması ve aktarılması ile sınırlıdır. Hizmetlerin maliyeti nispeten düşük olsa da, aylık 9 000 ila 15 000 $ arasında, bunlara olan talep yüksek değildir. Neden mi? First, bu şirketler yalnızca mal sahibinin sağladıklarını depolar; mal sahibi veri güncellemelerinin tek kaynağıdır. Bu da verimliliği azaltıyor ve fikrin özünü boşaltıyor. Belgeler transfer edildiğinde, çoğu muhtemelen güncelliğini yitirmiş olacaktır. İkinci olarak, kesin uygulama konusunda şüpheler vardır. Ödemelerin sürekli olarak yapılması gerekirken, belge transferi daha sonra ve yalnızca bir kez gerçekleşir. Mal sahibi bu sürecin zamanlamasını veya eksiksizliğini doğrulayamayacaktır, ancak on yıl boyunca yapılan harcamalar önemli olabilir. Sonuç olarak, birçok kişi bu hizmetleri "boşa harcanan para" olarak görmektedir. Ancak, ihtiyacın kendisi devam etmektedir: Ankete katılan sermaye sahiplerinin %71,41'i, bir kişi olmaması koşuluyla üçüncü bir tarafa güvenmeye isteklidir.Kasım, 2024
Kendi Hikayenizi Anlatın
Yan from Owner.One
Bankalar ve finans kuruluşları, sağladığınız bilgilere dayanan profilinize göre sizinle ilgili algılar oluşturur. Ancak, birçok sermaye sahibi bu fırsatı gözden kaçırmaktadır. Eksik bilgi, hizmet reddine veya hesapların dondurulmasına yol açabilir. Müşteri profili, gelirinizin hikayesini anlatan Servet Kaynağı Denemesi (SoWE) ile başlar. Yine de, servet sahiplerinin %92'si bu seçeneği görmezden geliyor. SoWE, sermaye birikimindeki önemli kilometre taşlarını vurgulayarak aile servetinin kökenlerini ve zaman çizelgesini ana hatlarıyla belirtir. İyi hazırlanmış bir SoWE, gelecekteki soruları en aza indirir. Servet sahiplerinin %93,10'u bir SoWE'ye sahip olduklarını düşünürken, bankaların taleplerine yanıt olarak sundukları birkaç sayfanın yeterli olmadığını ve bankalar için bir tehlike işareti oluşturabileceğini fark edememektedir. SoWE, aile varlıklarının bulunduğu ülkelerin dilinde hazırlanmalı ve haleflerle paylaşılmalıdır. Çocukların kendi sermaye geçmişleri olmasa da sizinkinden faydalanabilirler.Kasım, 2024
Kiralık Kasalar: Kolaylık mı Sermaye Tuzağı mı?
Yan from Owner.One
Birçok sermaye sahibi, paralarını aileleri tarafından kolayca erişilebilecek varlıklarda tutmaktadır. Bu tür "uygun" seçeneklerden biri, ankete katılan servet sahiplerinin üçte biri tarafından kullanılan banka kasalarıdır. Erişilebilirlikleri, varlıkların kurucudan aile üyelerine hızlı ve basit bir şekilde aktarıldığı yanılsamasını yaratmaktadır. Bununla birlikte, katılımcıların yalnızca %2,64'ü çeşitli ülkelerde bir kural olduğunun farkındadır: kiralık kasa zamanında yenilenmezse, banka kasayı polis eşliğinde açacak ve içindekiler "siyah bir torbaya" konulacaktır. Paranızı ve değerli eşyalarınızı geri almak da ancak aynı şekilde - polis gözetiminde yapılabilir, yani bunların kaynağını açıklamanız gerekecektir. Diğer popüler varlıklarla ilgili bir paradoks da mevcuttur. Sermaye sahipleri, sadece en likit varlıkları ellerinde tutarak kendilerini güvence altına alma çabasıyla, aslında planlı ya da plansız bir şekilde haleflere devredilmesi sırasında sermaye kaybına açık olan varlık sınıflarına yatırım yapmaktadır.Kasım, 2024
Odakta 100
Yan from Owner.One
Projemiz %80 oranında 100 milyon dolara kadar serveti olan bireylere odaklanmaktadır. Neden özellikle onlar? Cevap hem derin felsefi hem de son derece pratik. Ekonomistler 100 milyon dolara kadar olan servetin en üretken servet olduğuna inanıyor. Bu, büyük ölçüde yaratım, büyüme ve endüstriyel üretime bağlı olan sermaye türüdür. Sahipleri öncelikle anlamlı bir şeyler yapma arzusuyla hareket eder. Henüz finansal rantiye değillerdir, bu nedenle herhangi bir ulusal ekonomi için aktif olarak katma değer yaratırlar. İster siyasi, ister ekonomik, ister askeri ya da finansal olsun, herhangi bir kriz First First First First First First First First First First First First First First First First First First First First First First First First First First First First First First First First First First Krizler onların kontrolü dışındaki faktörlerdir. Sorunun bir başka yönü daha var. Bu kategorideki insanlar mevcut fikirlerine, projelerine, işlerine o kadar dalmışlardır ki servetlerini korumaya ve aile içinde aktarmaya dikkat etmezler. Bu kesinlikle kontrol edilebilir bir faktördür, ancak haksız bir şekilde kontrolleri dışında bir şeymiş gibi davranırlar.Kasım, 2024
Psikanalist koltuğu
Yan from Owner.One
Sermaye kurucuları finansal kararlarında kendilerine güvenirler. Yine de servetlerini ailelerine aktarırken önemli kayıplar yaşanmaktadır. Bunun temel nedeni psikoloji ve bilgi eksikliğidir. Aile liderleri aldıkları temettüleri bir kenara bırakarak mevcut Business'lerine odaklanırlar. Servet ve varlıklarını ailelerine devretme hazırlıklarını erteliyorlar. Süreç hakkında çok az bilgiye sahipler. Bu alanda kaba taslak yoktur ve eylemler mutlak bir kesinlikle gerçekleştirilmelidir. Aile reisinin düşünmek için bir muhataba ihtiyacı vardır. Aile mi? Çok duygusal. Arkadaşlar ya da Business Partner? Kimse kendi ailesinden ve servetinden örnekler paylaşmaya istekli değil. Danışmanlar mı? Etkileşim yorucu olabilir. Bu konularda açık olmak, bir psikanalistle yapılan seanstan bile daha zordur. Sadece kişisel konular değil, finansal sorunlar hakkında da konuşmak zorunda kalırsınız. Sonuç olarak, sermaye kurucuları düşüncelerinde kendilerini yalnız hissederler.Kasım, 2024
Neden güvenilir kişiler sizin yerinizi almaz?
Yan from Owner.One
Servetlerini geçiş için hazırlamaya başlayanların çoğu hızla vazgeçiyor ve görevi bir kez daha erteliyor. Neden mi? 100 milyon dolara kadar serveti olan aileler arasında aile ofislerinin yaygınlığı sadece %1,46'dır. Bu ofisler, bir müşterinin varlıklarının en fazla %25'i için icrai olmayan yönetimi yönetmektedir. Üst-orta sınıf segmentinde ise penetrasyon oranı daha da düşük, sadece %0,73. Sermaye kurucuları, varlıklarının %75-%100'ünün yönetimine aşırı derecede dahil olurken, aile ofisleri yalnızca analitik ve arka plan çalışmalarını yürütmektedir. Kurucu, dış dünyadaki yetkili temsilcidir ve genellikle banka ofislerini ziyaret etmek, aracılara e-posta yazmak, düzenleyicilerle iletişime geçmek ve diğer doğrulanmış eylemleri yürütmek gibi kişisel olarak gerçekleştirmesi gerekir. Kurucu bir ikilemle karşı karşıyadır: varlıkları bağımsız olarak yönetmeye devam etmek veya yönetici haklarını devretmek. "Bunu yarın düşünmek" daha kolaydır, özellikle de servet transferlerini yönetmek aile ofislerinin genellikle üstlenmek istediği bir şey olmadığından.Ekim, 2024
Geleneksel Eylemler
Yan from Owner.One
Tipik olarak, bir sermaye kurucusu, öngörülemeyen durumlarda sermayenin aile üyelerine geçişini sağlayacağına inandığı çeşitli seçenekleri değerlendirmiştir. Ancak bugün itibariyle bunların etkinliği düşüktür ve azalmaya devam etmektedir.- Tüm bilgilerin aile üyeleriyle önceden paylaşılması. Aylık güncellemeler kritik bir koşuldur. Ne kurucu ne de aile üyeleri genellikle bu görevi yerine getirmeye istekli, muktedir ya da donanımlı değildir. Sermaye aktarımının etkinliği %65,3'tür.
- Üçüncü tarafların (avukatlar, danışmanlar, mütevelliler) dahil edilmesi. Kurucunun süreci organize etmek için önemli bir zaman harcaması gerekecektir. Etkinlik %68,3'tür (suistimal riski hariç).
- Vasiyetname hazırlanması. Sorun belgenin kendisinde değil, vasiyeti yerine getirme ve hakları elde etme prosedüründedir. Her bir varlık hakkında haleflerin sahip olmadığı büyük miktarda bilgi gereklidir. Modern vasiyetnamelerin üç ayda bir ya da ayda bir güncellenmesi gerekiyor ki kimse bunu yapmıyor. Etkinlik oranı %61.2'dir.
Ekim, 2024
Bilgi Asimetrisi
Yan from Owner.One
Varlıklı ailelerdeki bilgi asimetrisi yaklaşık 100 yıldır bilinen bir olgudur. Kurucu, varlıklar ve sermaye hakkında aile üyelerini neredeyse hiçbir zaman proaktif olarak paylaşmaz veya bilgilendirmez. Ancak olumsuz bir olay meydana geldiğinde, genellikle çok geç kalınmış olur. Kurucular bilgi tekeline sahiptir, bu bilgiyi aktarmak için güvenilir kanallardan yoksundur ve bilginin kendisi etkili bir aktarım için yapılandırılmamıştır. Aileler içindeki bilgi asimetrisi sorunu ve buna bağlı sermaye kaybı 1990'lardan bu yana katlanarak büyümüştür. 2024 yılına gelindiğinde, sermaye sahiplerinin %48,0'i tam bilgi eksikliği nedeniyle ailelerinin varlıkları "devralamayacağına" inanmaktadır. Sermaye sahiplerinin %23,7'si ise geri kalanının güvenli bir şekilde ailelerine geçeceğinin garanti edilmesi karşılığında tüm servetlerinin %25'inden bile vazgeçmeye hazırdı.Ekim, 2024
Kaza Sonucu Toksisite
Yan from Owner.One
Bir müşteri, siyasi olarak maruz kalan bir kişiden (PEP), yaptırım uygulanan bir kişiden veya AML veya CFT ile ilgili endişeleri artıran herhangi bir kişiden ödeme kabul ederek kendi banka veya aracılık hesabını tehlikeye atabilir. "Zehirli" bir kaynaktan 10 bin dolar almak, hesapta 1 milyon dolar olsa bile büyük olasılıkla tüm hesabı riske atabilir. Ödeme doğrudan değil, bu tür kişilerin aile üyelerinden veya ortaklarından gelebilir. Aynı sorun tersten de geçerlidir: Bir müşteri yüksek riskli olarak işaretlenmiş birine para gönderirse, sonuçlarla karşılaşabilir. İstatistiklere göre, müşterilerin yalnızca %21,3'ü gelen ödemelerle ilgili risklerin farkındadır. Daha da azı - sadece %9,4'ü - giden işlemlerin risklerini göz önünde bulunduruyor. Risk algısındaki bu tutarsızlık bir yanılgıdır. Banka için, gelen ve giden ödemeler arasında çok az fark vardır ve bu tür işlemlerin tespit edilmesi için kuluçka süresi 1 ila 1,5 yıl kadar uzun olabilir.Ekim, 2024
Masumiyet Karinesinin İptali
Yan from Owner.One
Bir gün, bankanın tek taraflı bir kararıyla, müşteri sermayesine ve varlıklarına erişimini kaybetti. Resmi olarak, bunlar hala müşterinin malıdır, ancak onları yönetme yeteneği yoktur. Masumiyet karinesi mi? Unutun bunu - FATF bunu geçersiz kıldı. Bankalar veya aracı kurumlar "makul şüpheleri" varsa kısıtlayıcı tedbirler uygulayabilir. Uyum departmanları banka yönetimine değil, doğrudan ulusal düzenleyicilere hesap verir ve yöneticiniz size yardımcı olamaz. İspat yükümlülüğü bankada değil, varlıklarının yasal kaynağını kanıtlamak ve mülkiyet sürekliliğini korumak zorunda olan müşteridedir. Müşterinin kapsamlı belgeler toplaması ve sunması gerekecektir, ancak yetkililerin tatmin olacağının garantisi yoktur. Ve geri dönüş de yok - "Paramı geri verin, başka bir yere gideceğim" diyemezsiniz. Fonlar basitçe dondurulabilir ve kendi hesaplarınıza bile transferler engellenebilir.Ekim, 2024
Bilgi Asimetrisinin Ortadan Kaldırılması
Yan from Owner.One
Sermaye sahiplerinin büyük çoğunluğu (%87,10) varlıklarına ilişkin kesin verilere ve ayrıntılı özelliklere sahip değildir. Ayrıca varlıklarına ilişkin belgeleri de hazırda bulundurmamakta veya bunlara doğrudan erişimleri bulunmamaktadır. Verileri bağımsız olarak aile üyelerine aktaramazlar ve güvenilir kişilerin eylemlerini izleyemezler. Sermaye ve varlıkların aile üyelerine aktarılmasını sağlamaya çalışan geleneksel mekanizmaların alternatifi nedir? Gizli bilgi depolamayı ve en önemlisi - bilginin kurucudan aile üyelerine tam zamanında - daha önce veya daha sonra değil, tam olarak bir şey olduğu anda aktarılmasını sağlamak gerekir. Otomatik olarak ve üçüncü tarafların müdahalesi olmadan aktarım. 2015 yılına kadar böyle bir sonuç imkansızdı; şimdi teknoloji bunu sağlayabilir. Teknolojilerin ve piyasa talebinin gelişmesi, Varlıklar ve Sermaye Hakkında Veri Deposu gibi bir aracın yaratılmasına yol açtı. Deponun etkinliği %99.94'e kadar çıkmaktadır.Ekim, 2024
KYC MI? Benimle ilgili değil!
Yan from Owner.One
Bankalar çeşitli dahili nedenlerle bir müşterinin işlemini durdurabilir veya hatta bir hesabı bloke edebilir. Bu durum, KYT (İşlemlerini Tanı), KYB (İşletmeni Tanı) gibi alt türlerinin yanı sıra çok sayıda ve genellikle şeffaf olmayan KYC (Müşterini Tanı) gerekliliklerinden kaynaklanmaktadır. Müşterilerin çoğunluğu (%82) bir dereceye kadar bankacılık veya aracılık işlemleriyle ilgili sorunlarla karşılaşmıştır. Ancak bunların sadece %17'si bu sorunları kendi KYC'leri ile ilişkilendirmiştir. Bu %17'nin sadece %29'u riskleri en aza indirmek için gerekli önleyici tedbirleri net bir şekilde anladığını iddia etmiştir. Sadece %4'ü KYC'den kaynaklanan sorunların derinliğini kavramaktadır. Sorunun ilk işaretlerinde hızlı hareket etmek şarttır; aksi takdirde durum daha da kötüleşecek ve bankanın talepleri artacaktır. KYC'leriyle proaktif bir şekilde ilgilenenler - maksimum belgeyi hazır bulundurmak, güncel bir Servet Kaynağı Açıklaması (SoWE) tutmak, sürekli mülkiyeti teyit etmek ve diğer resmi iyi niyet parametrelerine bağlı kalmak - öne çıkanlardır.Eylül, 2024
Oyun bitti
Yan from Owner.One
Varlıklı bir sermaye sahibi aniden iş göremez hale gelirse ne olur? Vakaların %90'ında servetleri hakkında aileleriyle hiçbir bilgi paylaşmamışlardır. Hesaplar, kiralık kasalar, aracılar, şirketler, borçlar, krediler, ortaklar, tahviller, gayrimenkuller, hisse senetleri, kilit kişiler, vekiller, fonlar ve yatırımlar gibi varlıklar kaybolabilir veya bunlara erişim maliyetli hale gelebilir. Ailenin servetinin büyük bir kısmı bilinmemektedir. 100 milyon dolara kadar değere sahip ailelerde, varlıkların %31 ila %73'ü geçiş sırasında kaybolmaktadır - bu oran son 30 yılda artmıştır. 1990'lardan bu yana bilginin belgelerden daha değerli hale gelmesi, bilgi asimetrisini ve sermaye kaybını dramatik bir şekilde daha da kötüleştirdi. Eksiksiz bilgi olmadan, belgeler dijital olarak yeniden oluşturulabilse bile varlıklara erişim imkansız hale gelmektedir. 2024 yılına kadar, sermaye sahiplerinin %48'i bilgi eksikliği nedeniyle ailelerinin varlıklarına erişemeyeceğine inanmaktadır ve %23,7'si geri kalanının ailelerine ulaşmasını sağlamak için servetlerinin %25'inden vazgeçmeye hazırdır.Eylül, 2024
Bunu Yarın Düşüneceğim
Yan from Owner.One
Sermaye sahipleri, servetleri ve varlıkları hakkındaki bilgileri neredeyse hiçbir zaman aileleriyle önceden paylaşmazlar. Vakaların büyük çoğunluğunda, bir şey olduktan sonra bunu yapma fırsatları olmuyor. İstatistiklere göre, servet sahiplerinin %89,13'ü her şeyi anlıyor ama hiçbir şey yapmıyor. Peki neden? Yanıtların çoğu, Rüzgar Gibi Geçti filmindeki Scarlett O'Hara'nın "Bunu yarın düşünürüm" cümlesine dayanıyor. Sermayenin el değiştirmesi hayatta bir kez olur. Sonuçlarını keşfetmek, düzeltmek ve yeniden başlatmak neredeyse her zaman imkansızdır. Bu alanda "taslak" diye bir şey yoktur. Scarlett sendromunun gelişmesine yol açan bir diğer etken de kurucuların, geleneksel araçların etkinliğinin asgari düzeyde kabul edilebilir güvenilirlik eşiğinin altında olduğunu, buna rağmen orantısız derecede yüksek çaba ve kaynak harcaması gerektirdiğini fark etmeleridir.Eylül, 2024
Vekilinizin Özel Hayatı - Sizin Riskiniz
Yan from Owner.One
Bir zamanlar, servetinizin bir kısmını bir akrabanıza, eski sınıf arkadaşınıza ya da güvendiğiniz bir kişiye emanet ettiniz ve sizin bu işe karıştığınızı gizlemek için onları resmi mal sahibi yaptınız. Her ikiniz de nispeten gençtiniz, ancak yıllar geçtikçe sosyal yükümlülüklerinizle birlikte servetiniz de büyüdü. Şimdi her ikinizin de aileleri, çocukları, belki yeniden evlilikleri ve yeni vatandaşlık almak gibi farklı yaşam değişiklikleri var. Onlara emanet ettiğiniz varlık artık tamamen sizin değil. Onlara bir şey olursa, aileleri sizden daha öncelikli olabilir ve resmi olarak sahip oldukları fabrikanızın sadece yarısına, hatta sekizde birine sahip olabilirsiniz. Ve eğer ABD vatandaşlığı gibi sorunlu bir vatandaşlık edinmişlerse, varlığın size iade edilmesi önemli vergileri tetikleyebilir. Vekilinizin evlilik öncesi bir anlaşması var mı? Eğer sizin lehinize ise, pratikte pek yardımcı olmayabilir, ancak ailelerinin lehine ise, bu sizin sorununuz haline gelir. Kişisel garantileri veya iştirak sorumluluğu riskleri olan büyük kredileri var mı? Potansiyel komplikasyonların listesi uzayıp gider. Birçok durumda, bu tür düzenlemeler tamamen yasaldır. Ancak, yasallık yukarıda açıklanan sorunları ortadan kaldırmaz. Vekilinizle konuşun, durumlarını tüm risk alanlarında değerlendirin, olası sonuçları modelleyin ve çıkarlarınızı korumak için gerekli belgeleri hazırlayın. Bu not, resmi yönetim anlaşmaları olan resmi yöneticileri kapsamamaktadır. Bu başka bir notun konusudur.Eylül, 2024
Dikey ve Yatay Aile Sermayesi
Yan from Owner.One
Alanımızda varlıklı aileler arasında birçok efsane ve mantıksız davranış vardır. Bunların birçoğu Penguin Analytics'te analiz edilmiştir. Yaygın bir efsane, aile parasının genellikle dikey olarak (çocuklara) aktarıldığıdır. Gerçekte, transferlerin çoğu hem planlı hem de beklenmedik şekilde yataydır (eşlere). Analistler (Owner.One, UBS ve yerel bankalar) önümüzdeki 10-20 yıl içinde 75-95 trilyon dolarlık sermayenin aileler arasında transfer edileceğini tahmin etmektedir. Sadece önümüzdeki birkaç yıl içinde 8-10 trilyon dolar yatay olarak eşlere aktarılacak. Bu sermaye, dikey olarak çocuklara geçmeden önce muhtemelen 10-15 yıl daha yatay düzeyde kalacaktır. Temel öngörü: sermaye kaybının büyük kısmı daha sonra değil, geçiş sırasında gerçekleşir ve bu da gerçek kayıp oranını iki katına çıkarır. Kurucuların sadece servetlerini değil, aynı zamanda finans kuruluşlarının artan KYC (Müşterini Tanı) taleplerini karşılamak için ayrıntılı ve resmi geçmişini de aktarmaları gerekir. Kurucunun aktif katılımı olmadan, sermayenin geçmişini yeniden oluşturmak neredeyse imkansızdır ve fonların kökenleri hakkında sorular ortaya çıktığında aile üyelerini savunmasız bırakır. Sermaye kurucularının şaşırtıcı bir şekilde %42,86'sı KYC hazırlığı için gereken ayrıntıları bilmiyor ve aile üyelerinin %88,06'sı bu gerekliliklerden habersiz. Aile reislerinin sadece %4,50'si eylemsizliğin sorunu sadece geciktirdiğini ve ailelerine aktardığını anlıyor. Buna hazırlanmak çok önemlidir, ancak bu başka bir zamanın tartışmasıdır. Sermaye geçişinin karmaşıklığının farkına varmak First adımdır.Eylül, 2024
Kripto Para
Yan from Owner.One
Kriptoya karşı değilim. Tam tersine. Ancak her şey dikkatli yapılmalı. Büyük ölçekli kripto işlemleriyle ilgili temel sorun nedir? Vakaların %91'inde fiattan kriptoya geçiş ve geri dönüş, mülkiyet zincirini kırarak sermaye hareketliliğini sınırlıyor. Neden mi? 1 milyon dolarlık Business kar payınız olduğunu düşünün. Gerekli tüm belgelere sahipsiniz, bu da sizi bankalar için saygın bir sermaye sahibi yapıyor. Şimdi, Bitcoin veya USDT gibi bir kripto para satın almaya karar veriyorsunuz. Bu bağımsız bir işlemdir. Daha sonra, kriptoyu tekrar fiat ile değiştirdiğinizde (yarın ya da bir yıl içinde), bu ayrı, bağımsız bir işlem haline gelir. Bu iki işlem resmi olarak bağlantılı değildir. Sonuç olarak, kripto için temiz sermaye ticareti yapmış olursunuz, ancak çıkış yaparken artık destekleyici belgelere sahip olmazsınız. Sürekli sahiplik zinciri kırılmıştır. Küçük meblağlar için bu büyük bir sorun değildir, ancak büyük meblağlar için bankalar için kırmızı bayrak haline gelir. Alıcı banka net bir sahiplik geçmişi talep edecektir ve bu olmadan fonlarınız şüphe uyandırır. Günümüzde bankalar sermaye birikiminin her aşamasında ayrıntılı şeffaflık istemektedir - her doların izini sürmek isterler. Sahiplik zincirini kripto ile kırdığınızda, fonlarınızın kaynağını gerekçelendirmek imkansız olmasa da zorlaşır. Bu sorundan kaçınılabilse de, istatistikler insanların yalnızca %9'unun bu konuda önceden endişelendiğini göstermektedir.Eylül, 2024
SWIFT
Yan from Owner.One
Çok az kişi uluslararası ödemelerini SWIFT izleyicileri aracılığıyla yakından takip eder, ancak potansiyel sorunları ortaya çıkarabileceği için bunu yapmaya değer. Bir USD ödemesi gönderdiğinizde, ödeme genellikle 3-5 bankadan geçer. Ödeme gecikirse, bu bankalardan birinin göndericiye yönelik uyumluluk veya KYC ile ilgili soruları olması muhtemeldir. Banka, zincirdeki bir önceki bankadan göndericinin müşteri profilini talep edecektir. Gönderenin kimliğini ve mali durumunu inceledikten sonra banka ödemeyi işleme koyar, iade eder ya da dondurur. Gri alan veya yasa dışı bir ödeme işaretlenirse zincirdeki tüm bankalar sorumlu tutulabilir, bu nedenle sorumluluktan kaçınmak için her işlemi dikkatlice kontrol ederler. Bir banka bir ödeme hakkında daha fazla bilgi talep ederse, zincirdeki diğer tüm bankalar bundan haberdar olur. Gönderen bankanız muhtemelen fark edecek ve gelecekteki işlemlerinizi daha yakından izleyebilir veya profilinizi gözden geçirebilir. Ödemeleri takip etmek, ödeme sonunda gerçekleşse bile gecikmelerin nerede ve neden meydana geldiğini anlamanıza yardımcı olur. Bazı SWIFT takip programları hassas ayrıntıları ifşa etmeden ödeme numarasına göre takibe izin verdiğinden, bu görevi bir asistana devredebilirsiniz. Bankalarınızla iyi hazırlanmış bir müşteri dosyası tutmak da önemlidir - başka bir tartışma için önemli bir konu.Ağustos, 2024
"Yabancı - Kendi" stratejisi: ailenizin geleceğini güvence altına almak
Yan from Owner.One
Günümüz dünyasında hayatlarımız sadece varlık türlerine göre değil, aynı zamanda bu varlıkların bulunduğu yargı bölgelerine göre de çeşitleniyor. Bir varlığa sahip olmak size kendi haklarınızı verir mi ve bu sermayeyi başlarını ağrıtmadan mirasçılara nasıl aktarabiliriz? Bu varlıkların mirasını hangi kurallar yönetecek?
En basit çözüm, ilgili ülkede bulunan her bir yabancı varlık için bir vasiyetname hazırlamak olabilir. Bu belgeyi oluşturmak için genellikle seyahat etmenize gerek yoktur; çoğu durumda, diğer tarafın varlığı olmadan bir konsoloslukta yapılabilir. Önemli olan, acil bir durumda bu bilgileri ailenize nasıl aktaracağınızı planlamaktır.
Mirasın uzun ve maliyetli bir süreç olabileceğini ve sonuçlanana kadar mirasçılarınızın varlıklara sınırlı erişimi olacağını unutmayın. Bu durum, varlık kaybına yol açabilecek uygunsuz yönetim riskini beraberinde getirir. Ayrıca, miras ilgili ülkede yüksek vergilere tabi olabilir ve bu da mali yükü artırır.Ağustos, 2024
İzleri takip edin
Yan from Owner.One
Başka bir ülkeye bir ödeme gönderdiniz ve ödemenin varış noktasına ulaşması uzun zaman alıyor - bu yaygın bir senaryodur. İnsanlar ödemenin durumunu gönderen bankadan kontrol eder, ödeme zincirinde en az dört aracı olabileceğini fark etmezler.
Bu zincirdeki herhangi bir banka ödemeyi normalden daha uzun süre tutarsa, ödeme bu sefer gerçekleşse bile bir dahaki sefere daha ayrıntılı KYC (Müşterini Tanı) verileri sağlamanız gerekebilir.
Hazırlıklı olmak ve işlemlerinizi takip etmek için SWIFT ödemelerini izleme hizmetlerini kullanabilirsiniz. Bu hizmetler sınır ötesi işlemlerinizin durumunu gerçek zamanlı olarak takip eder ve herhangi bir gecikme olduğunda sizi bilgilendirir.
Ücretli sürümlere abone olabilir veya çevrimiçi olarak veya Telegram botları aracılığıyla sunulan ücretsiz alternatifleri kullanabilirsiniz. Bunun için zaman harcamak istemiyorsanız, görevi işlemleri de izleyebilecek bir asistana devredebilirsiniz. Ancak, veriler işlemin miktarını veya amacını göstereceğinden gizli bilgilerin ifşa edilmesi riskini aklınızda bulundurun.
Ayrıca, bu hizmetlerin önemli bir dezavantajı, verileri yalnızca gerçek zamanlı olarak sağlamaları ve bireyler için istatistik tutmamalarıdır.Ağustos, 2024
Kayak pistleri
Yan from Owner.One
İyi kar yağan siyah bir yamaç, kötü kar yağan mavi bir yamaçtan daha kolay olabilir. Çoğu zaman, hesap dondurma veya banka tarafından iptal edilen işlemlerin arkasındaki nedenler hemen anlaşılamaz. Müşteri işlemlerinin şüpheli kabul edilmesine ilişkin düzenleyici kriterler muğlaktır.
Bazen bu karar, bir müşterinin çok sayıda farklı işlemi olduğu için verilir. Bu durum işlemlerin dondurulmasına ve ek belge talep edilmesine yol açabilir.
Bunu önlemek için banka hesaplarınızı işlem türlerine göre ayırın ve ideal olarak farklı türdeki işlemleri farklı bankalar aracılığıyla gerçekleştirin. Bu, düzenli ve beklenmedik taleplerin sıklığını azaltır ve banka sorgularını yönetmenize ve yanıtlamanıza yardımcı olur.
Örneğin, temettüler, cari harcamalar, ikramiyeler ve yatırım gelirleri için ayrı hesaplar kullanın. Bu yaklaşım zaman kazandırır, kullanışlıdır ve uyum risklerini azaltır. Elbette, varlıkları birden fazla hesap ve banka arasında bölmek finansal planlamanın karmaşıklığını artırabilir. Ayrıca, hesapları yanlışlıkla karıştırırsanız ve alışılmadık bir işlem yaparsanız, düzenleyici muhtemelen size bir talep gönderecektir.Ağustos, 2024
Kırmızı düğme
Yan from Owner.One
Metroda, trenlerde ve işyerlerinde acil durumlar için her zaman kırmızı bir düğme vardır. İnsan hayatında beklenmedik olayların çeşitliliği çok daha fazladır. Buna rağmen istatistikler, varlıklı ailelerin %99,2'sinin acil durumlar için kesin bir eylem planına sahip olmadığını gösteriyor.
Böyle bir olay meydana gelirse ne yapacağınızı ve ailenizin nasıl bir plan izleyeceğini düşündünüz mü? Bu çoğunluk istatistiğinin bir parçası olmaktan kaçınmak için, birkaç gelecek senaryosu geliştirerek önceden hazırlanın. Temel eylemlerin ve varlıkların basit bir listesi bile sizi ve ailenizi en beklenmedik olaylara hazırlayacaktır.
Planı her altı ayda bir güncellemeyi unutmayın. Ani yokluğunuz durumunda, tüm ailenizin hayatta kalması ve varlıkların korunması tamamen net bir şekilde formüle edilmiş ve planlanmış eylemlere bağlı olacaktır.Ağustos, 2024
Dikiz aynası veya paranızın geçmişi
Yan from Owner.One
Son zamanlarda, bankacılık uyum prosedürleri giderek daha sıkı hale geldi ve gelecekte daha da kötüleşmeleri muhtemel. Öncelikle, mülkiyetin sürekliliğini kanıtlayan belgeler talep ediyorlar. (Mülkiyetin sürekliliği, servetinizin kökeninin geçmişini ifade eder).
Bu taleplerin zaman çerçevesi de değişmiştir: başlangıçta düzenleyiciler son 6 aya, daha sonra son bir yıla ve daha sonra son 3 yıla ait bilgilerle ilgileniyorlardı. Bugünlerde, son 10 yıla ait verileri sağlamanız gerekebilir.
Verilerinizi henüz kurtarmadıysanız, beklediğiniz her gün durumunuzu daha da kötüleştirir, çünkü banka sorgularının derinliği artarken verileriniz güncelliğini yitirir. Bu konuyu şimdi ele almaya başlamazsanız, sonunda bu iki eğilim kesişecek ve kendinizi savunulamaz bir durumda bulacaksınız.
Son üç yıla ait belgelerin kopyalarını kurtararak işe başlayın ve daha sonra derinlere inin. Bazı belgeleri kurtarmak zor veya imkansız olabilir, ancak bu sürece şimdiden başlayarak birçok kişinin önüne geçmiş olacaksınız. *Mülkiyetin sürekliliği - tüm varlıklarınızın geçmişiAğustos, 2024
Gergedan koşusu
Yan from Owner.One
Bir gergedan hızlı koşar ve iyi göremez ama ağırlığı yüzünden önüne çıkan her şey için sorun yaratır. Bankalar ve iş ortakları sizi dinlemez; bir kişiyi dijital profiline göre değerlendirirler. World-Check veya LexisNexis gibi hizmetler bu verilerin kaynağıdır. Bu platformlar, karşı tarafların yasadışı finansal faaliyetlere karışıp karışmadığını kontrol etmek için oluşturulmuştur. Ancak, gerçekte milyonlarca insan hakkında bilgi içerirler. Bu hizmetler genellikle skandallar ve veri sızıntıları, bireylerin haksız yere şüpheli olarak sınıflandırılması ve ilgisiz kaynaklardan gelen verilerin dahil edilmesi ile ilişkilendirilir, ancak yine de yaygın olarak kullanılmaya devam ederler. Bu konuyu göz ardı etmeyin. Kendiniz hakkında düzenli olarak, en azından altı ayda bir bilgi talep edin. Yanlış bir şey yapmış olmanıza gerek yok; World-Check algoritmasının sizi şüpheli olarak işaretlemesi veya bağlantılarınızdaki birinin şüpheli işlemlerle bağlantılı olması yeterlidir. Ayrıca veritabanı hataları veya yanlış yorumlama riski de vardır. World-Check, sermayenizi ve varlıklarınızı önemli ölçüde etkileyen, potansiyel olarak kredi reddine, bloke işlemlere, reddedilen banka hesaplarına ve hatta oturma izinlerinin veya vatandaşlığın iptaline yol açan bir kara kutudur. Banka uyum departmanları yalnızca belgeler ve dijital izlerle çalışır, bu nedenle açıklanamayan ret veya önyargılı muamele ile karşılaşırsanız, bunun nedeni World-Check olabilir.Ağustos, 2024
Bir tarafın kurallarına göre oynamak
Yan from Owner.One
Bir hesap açarken banka uyumluluğunu geçerseniz rehavete kapılmayın. Bankalar düzenli olarak müşterileri hakkında inceleme yapar ve ek belge talepleri gönderir. Beyanname veya tavsiye mektubu isteyebilirler.
Buna önceden hazır olun; aksi takdirde, gerekli belgeleri toplamak için yeterli zamanınız olmayabilir ve bu da işlemlerin reddedilmesine yol açabilir.
Önde olmak için, her altı ayda bir hesabınızın bulunduğu tüm bankalardan tavsiye mektupları, yıllık ve altı aylık hesap özetleri talep edin. Genellikle banka sorguları cari ve bir önceki yılı kapsar ve tavsiye mektupları altı ila on iki ay boyunca geçerlidir.
Zamandan tasarruf etmek için, ilgili tüm bankalara gönderilebilecek bir şablon oluşturun. Çoğu banka serbest form taleplerini kabul eder, ancak bazıları kendi özel şablonlarını kullanmanızı isteyebilir. Bu gibi durumlarda, ayrı talepler göndermeniz gerekecektir.Ağustos, 2024
Zamansız bir Classic yeni bir şekilde
Yan from Owner.One
Acil bir durumda, gerekli tüm ayrıntıları aile üyelerine iletmek zor veya imkansız olabilir. Birçok kişi mevcut yöntemlerin güvenilmez ya da hantal olduğuna inanır. Ancak çözüm basit olabilir: bir kağıt ve siyah bir kalem alın.
Varlıklarınızın, sermayenizin ve bunların konumlarının bir listesini yazın. Bu belgenin birkaç kopyasını çıkarın. Her kopyadaki bilgilerin farklı kısımlarını gizlemek için siyah bir işaretleyici kullanın (bu işlem MS Word'de dijital olarak da yapılabilir).
Bilgilerin redaksiyonlardan okunamadığından emin olmak için bu belgelerin tekrar fotokopisini çekin. Listeleri farklı aile üyelerine dağıtın.
Artık aileniz kritik bir anda kullanabilecekleri önemli bilgilere sahiptir, ancak bulmacanın parçalarını birleştirmek için bir araya gelmeleri gerekecektir. Riskler: Bu yöntem mükemmel değildir, ancak kesinlikle hiçbir plana sahip olmamaktan daha iyidir. Aile üyeleri birbirleriyle oldukça iyi ilişkiler içindeyse en iyi sonucu verir.