Φεβρουάριος, 2025
SoWE: Τι κρύβεται πίσω από την αυξανόμενη προσοχή;
Yan from Owner.One
Πολλοί οργανισμοί απαιτούν από τους πελάτες να υποβάλουν ένα δοκίμιο πηγής πλούτου (SoWE). Ωστόσο, οι περισσότεροι άνθρωποι παραμελούν την ευκαιρία να αφηγηθούν τη δική τους ιστορία με τις απαραίτητες αποχρώσεις και αποχρώσεις. Για όλα τα έγγραφα που υποβάλλονται σε μια τράπεζα-δηλώσεις, συμβάσεις, συστάσεις-είστε απλώς ένας ταχυδρόμος. Μόνο το SoWE σας καθιστά συγγραφέα.
Τα παιδιά θα πρέπει τελικά να κατανοήσουν την προέλευση του πλούτου της οικογένειάς τους. Όλοι θα πρέπει να διατηρούν μια ενημερωμένη έκδοση του SoWE των γονέων τους, υπογεγραμμένη με υγρή υπογραφή. Να στέλνετε ετησίως μια ενημερωμένη έκδοση στις τράπεζες, χωρίς να περιμένετε να σας το ζητήσει η τράπεζα. Αυτό είναι ζωτικής σημασίας για την έγκριση των τρεχουσών συναλλαγών. Να τηρείτε αρχεία για κάθε υποβολή SoWE. Οι αλγόριθμοι των τραπεζών αναλύουν διαφορετικές εκδόσεις του δοκιμίου σας και οι αποκλίσεις εγείρουν ερωτήματα. Το SoWE είναι το πιο σημαντικό έγγραφο στο προφίλ σας. Μια λογική και κατανοητή ιστορία απομακρύνει πολλές απορίες. Επομένως, είναι εκπληκτικό το πόσο αδιάφορα αντιμετωπίζουν πολλοί πελάτες αυτό το έγγραφο. Πρόσφατα, οι περισσότερες τράπεζες έχουν αρχίσει να τονίζουν τη νομική ευθύνη για την παροχή ψευδών ή παραπλανητικών πληροφοριών στο SoWE.Δεκέμβριος, 2024
Τραπεζικές υπηρεσίες για κατοικίες
Yan from Owner.One
Μπορούμε να πάμε σε οποιαδήποτε τράπεζα στον κόσμο και να ανοίξουμε λογαριασμό; Σήμερα δεν βρισκόμαστε στο 2000 ούτε καν στο 2010. Η έννοια του residential banking, που ξεκίνησε με πρωτοβουλία της FATF, έχει γίνει ένα σημαντικό εμπόδιο για τους περισσότερους ξένους πελάτες. Όταν ανοίγουμε λογαριασμό, πρέπει να δείχνουμε σύνδεση με τη χώρα είτε μέσω της ιθαγένειας είτε μέσω άδειας διαμονής. Ωστόσο, ακόμη και αυτό συχνά δεν είναι αρκετό. Οι τράπεζες ελέγχουν επίσης δευτερεύοντες δείκτες που καθορίζουν την ουσία, όπως ιδιοκτησία ακινήτων, μισθωτήρια συμβόλαια, δημοτικά έγγραφα και άλλες αποδείξεις ισχυρής τοπικής παρουσίας. Δεν μπορούμε να ανοίξουμε έναν λογαριασμό και να μην διατηρήσουμε την τρέχουσα κατάστασή του- η συμμόρφωση είναι μια συνεχής ρουτίνα. Ανά πάσα στιγμή, εκτός από τις περιπτώσεις ενιαίας ιθαγένειας, οι τράπεζες μπορούν να διαπιστώσουν ότι ένας πελάτης δεν πληροί πλέον τα κριτήρια κατοικίας. Αυτή η πραγματικότητα γίνεται αντιληπτή από μόλις το 2,98% των τραπεζικών πελατών. Ενώ οι τράπεζες μπορούν ακόμη τεχνικά να ανοίξουν λογαριασμούς για μη κατοίκους, η έκταση της ευθύνης τους συχνά καθιστά τέτοιες ευκαιρίες σπάνιες. Τα ρυθμιστικά πλαίσια αυστηροποιούνται με ταχείς ρυθμούς, γεγονός που υποδηλώνει ότι σύντομα οι απαιτήσεις θα είναι τόσο αυστηρές όσο είναι τώρα στην ΕΕ.Δεκέμβριος, 2024
Χάνετε χωρίς να παίζετε
Yan from Owner.One
Όταν στέλνει κανείς σήμερα μια πληρωμή, δεν μπορεί να είναι σίγουρος ότι θα φτάσει στον παραλήπτη. Ο πελάτης της τράπεζας πατάει "αποστολή" και σχεδόν τίποτα δεν εξαρτάται από αυτόν. Ο μύθος ότι οι κίνδυνοι είναι ελάχιστοι, με το χειρότερο να είναι η τράπεζα που απλώς επιστρέφει τα χρήματα, ανήκει στο παρελθόν. Γιατί μπορεί μια τράπεζα να απορρίψει μια συναλλαγή; Κάποιος στην αλυσίδα των τραπεζών βρίσκει αμφισβητήσιμη τη συναλλαγή (KYT) ή το προφίλ του πελάτη (KYC). Οι περισσότερες διεθνείς πληρωμές ακολουθούν τη διαδρομή "τράπεζα - πολλαπλές ανταποκρίτριες τράπεζες - τράπεζα". Κάθε τράπεζα στην αλυσίδα έχει ένα ευρύ φάσμα ενεργειών: να επιστρέψει τα χρήματα και να συμπεριλάβει τον πελάτη στη λίστα αναστολών της, να ξεκινήσει την επιδείνωση του φακέλου του πελάτη στο World Check και τα ανάλογα, ή να ενημερώσει τις κυβερνητικές υπηρεσίες. Εάν τρεις τράπεζες εκτελέσουν μια συναλλαγή και η τελευταία τη σταματήσει, καμία τράπεζα δεν θα παρέμβει ενεργά για τον πελάτη. Αντίθετα, ο πελάτης θα υποβληθεί σε πρόσθετη επαλήθευση από την τράπεζά του. 87,6% των εύπορων οικογενειών δεν αναλύουν τα προαναφερθέντα και δεν λαμβάνουν προληπτικά μέτρα.Δεκέμβριος, 2024
KYC Mowgli
Yan from Owner.One
Η αντιμετώπιση της συμμόρφωσης, του KYC, του KYB, του AML και παρόμοιων διαδικασιών για τους πλούσιους και τα μέλη των οικογενειών τους γίνεται ένας πραγματικός στρεσογόνος παράγοντας. Για πολλούς έχει ως αποτέλεσμα όχι μόνο την άρνηση μιας τραπεζικής συναλλαγής, αλλά και πιο οδυνηρές συνέπειες, όπως η δέσμευση κεφαλαίων του λογαριασμού. Γιατί τώρα, αφού αλληλεπιδρούν με τις τράπεζές τους για χρόνια, οι έμπειροι πελάτες αντιμετωπίζουν ξαφνικά έναν τεράστιο αριθμό προβλημάτων; Για κάποιο λόγο έχουν χάσει το κομμάτι της προόδου όπου η FATF άρχισε να ενεργεί, ώστε το KYC να έχει την ευκαιρία να φτάσει σε όλους. Μέσα σε λίγα χρόνια, η ρύθμιση έγινε πιο σχολαστική και οι έλεγχοι έγιναν πιο εξελιγμένοι, κατά συνέπεια, το ποσό των "παγωμένων" κεφαλαίων στον κόσμο αυξήθηκε δραστικά. Ένας αυξανόμενος αριθμός εύπορων οικογενειών το έχει αισθανθεί. Η τύχη των προηγούμενων ετών αποτελεί μεγάλο μειονέκτημα για τις οικογένειες αυτές. Δεν είναι δυνατόν να αναπτυχθούν σε συγχρονισμό με τους αυστηρότερους κανόνες. Είναι απαραίτητο να φέρουμε τα πράγματα στα μέτρα μας με ασυνήθιστα γρήγορους χρόνους.Δεκέμβριος, 2024
Ένα αυτοκίνητο στη διαδρομή
Yan from Owner.One
Πριν από περίπου μια δεκαετία, έλαβα συμβουλές σχετικά με το πώς να διαρθρώνω σωστά τις προσωπικές ροές εισοδήματος. Δεν είχα ιδέα ότι αυτό θα απλοποιούσε απροσδόκητα τις μελλοντικές μου διαδικασίες τραπεζικής συμμόρφωσης και KYC. Το κλειδί ήταν η διαφοροποίηση των οικονομικών ροών σε διάφορες τράπεζες. Ένας λογαριασμός εισέπραττε μερίσματα και αμοιβές, ένας άλλος διαχειριζόταν το εισόδημα από επενδύσεις και ένας τρίτος διαχειριζόταν τα έσοδα από την πώληση επιχειρήσεων και ακινήτων. Τα αντίστοιχα έξοδα αντλούνταν επίσης από αυτούς τους λογαριασμούς, γεγονός που διευκόλυνε πολύ την ανάλυση και τον προγραμματισμό για μένα. Κάθε τράπεζα συσσώρευε ένα ιστορικό των συναλλαγών μου, οι οποίες ήταν άνετες γι' αυτές λόγω της συνέπειάς τους. Τα δικαιολογητικά έγγραφα αρχειοθετούνταν επίσης. Πριν από μερικά χρόνια, ανακάλυψα ότι η ομοιομορφία των συναλλαγών, η παρουσία αντιγράφων συμβάσεων και εγγράφων στους φακέλους των πελατών, η σαφής συνέχεια της ιδιοκτησίας και η δικαιολογημένη αύξηση των περιουσιακών στοιχείων είναι ζωτικής σημασίας για τους αποτελεσματικούς ελέγχους KYC. Προσπαθώ να ακολουθώ αυτή τη συμβουλή ακόμη και σήμερα. Τα περισσότερα αιτήματα συμμόρφωσης προέκυψαν όταν δεν ακολούθησα τον δικό μου κανόνα.Δεκέμβριος, 2024
Περιουσιακά στοιχεία-υποχρεώσεις-κινδύνους
Yan from Owner.One
Οι οικογένειες συχνά χάνουν περιουσιακά στοιχεία και κεφάλαια (οι στατιστικές αναφέρουν έως και 72%) κατά τη μετάβαση από τον ιδρυτή στα μέλη της οικογένειας. Ωστόσο, αυτή δεν είναι η μόνη πρόκληση. Τα μέλη της οικογένειας συχνά ανακαλύπτουν τις υποχρεώσεις που συνοδεύουν αυτά τα περιουσιακά στοιχεία μόνο όταν οι πιστωτές αρχίζουν να τα διεκδικούν στο μέλλον. Οι υποχρεώσεις μπορεί να υπερβαίνουν τα περιουσιακά στοιχεία και ο εντοπισμός τους εκ των προτέρων είναι σχεδόν αδύνατος. Μόνο το 13,2% των ερωτηθέντων σκέφτηκε αυτή την ερώτηση. Τα περιουσιακά στοιχεία και οι υποχρεώσεις είναι δύο άκρα, αλλά υπάρχουν επίσης κίνδυνοι - αβέβαια γεγονότα που μπορεί να συμβούν. Ο ιδρυτής και η οικογένειά του έχουν διαφορετικά επίπεδα ανοχής στον κίνδυνο. Ο επικεφαλής αναλαμβάνει κινδύνους που σχετίζονται με τα περιουσιακά στοιχεία (εγγυήσεις, ShA, δικαιώματα προαίρεσης) και αξιολογεί την ικανότητά του να διαχειριστεί αυτόν τον κίνδυνο, συχνά με ένα σχέδιο ασφαλείας. Τα μέλη της οικογένειας δεν διαθέτουν ούτε τις δεξιότητες για την πλοήγηση σε αυτούς τους κινδύνους ούτε τα απαραίτητα εργαλεία. Λίγες οικογένειες διαθέτουν πραγματικά αποτελεσματικούς μηχανισμούς για τη διαμετακόμιση περιουσιακών στοιχείων και η ασυμμετρία πληροφοριών όσον αφορά τις υποχρεώσεις και τους κινδύνους είναι ακόμη πιο έντονη.Νοέμβριος, 2024
Πολυσχιδής πολίτης
Yan from Owner.One
Οι περισσότεροι άνθρωποι γνωρίζουν άτομα με δύο, τρία ή πέντε διαβατήρια. Δεν πρόκειται μόνο για την ελευθερία της μετακίνησης αλλά και για την ελευθερία του οικονομικού προγραμματισμού. Η ελευθερία απαιτεί μεγαλύτερη προσοχή. Οι λόγοι για την άρνηση μιας τραπεζικής συναλλαγής και την έναρξη πρόσθετου ελέγχου μπορεί να είναι η αδικαιολόγητη και παράλογη κατοχή πολλαπλών διαβατηρίων από έναν UBO. Η έννοια της "τραπεζικής κατοικίας", που επιβάλλεται από την FATF και τις τράπεζες, απαιτεί την απόδειξη αξιόπιστης σύνδεσης με όλες τις χώρες υπηκοότητας και διαμονής. Οι υπόλοιπες αντιμετωπίζουν περιορισμούς στα δικαιώματά τους... Εάν ένα διαβατήριο χρησιμοποιείται σε όλες τις παγκόσμιες τράπεζες, γιατί να κατέχουν τα υπόλοιπα; Ένας απλός τρόπος για να βελτιώσετε τη φήμη σας με τις τράπεζες είναι να προσκομίσετε ένα δοκίμιο πηγής πλούτου, αλλά το 93,9% των φυσικών προσώπων δεν διαθέτουν αυτό το έγγραφο. Σε περιπτώσεις αμφιβολιών οι υπεύθυνοι συμμόρφωσης των τραπεζών ξεκινούν με το SoWE. Μια ισχυρή εξήγηση του γιατί κατέχετε πολλαπλά διαβατήρια μπορεί να βοηθήσει στην αναχαίτιση του ζητήματος.Νοέμβριος, 2024
Ανθρώπινος παράγοντας
Yan from Owner.One
Ορισμένοι οργανισμοί παρέχουν υπηρεσίες αποθήκευσης πληροφοριών περιουσιακών στοιχείων και κεφαλαίου. Οι υπηρεσίες αυτές περιορίζονται στην αρχειοθέτηση, αποθήκευση και μεταφορά εγγράφων. Ενώ το κόστος των υπηρεσιών είναι σχετικά χαμηλό, από 9 000 έως 15 000 δολάρια το μήνα, η ζήτησή τους δεν είναι μεγάλη. Γιατί; First, οι εταιρείες αυτές αποθηκεύουν μόνο ό,τι παρέχει ο ιδιοκτήτης- ο ιδιοκτήτης είναι η μόνη πηγή ενημέρωσης των δεδομένων. Αυτό μειώνει την αποτελεσματικότητα και αδειάζει την ίδια την ουσία της ιδέας. Μέχρι τη στιγμή που θα μεταφερθούν τα έγγραφα, τα περισσότερα από αυτά θα είναι πιθανότατα ξεπερασμένα. Δεύτερον, υπάρχουν αμφιβολίες σχετικά με την ακριβή εκτέλεση. Οι πληρωμές απαιτούνται συνεχώς, ενώ η διαμετακόμιση των εγγράφων γίνεται αργότερα και μόνο μία φορά. Ο ιδιοκτήτης δεν θα είναι σε θέση να ελέγξει την έγκαιρη ή ολοκληρωμένη διεξαγωγή αυτής της διαδικασίας, αλλά τα έξοδα για δέκα χρόνια μπορεί να είναι σημαντικά. Ως αποτέλεσμα, πολλοί θεωρούν ότι αυτές οι υπηρεσίες είναι "πεταμένα χρήματα". Ωστόσο, η ίδια η ανάγκη εξακολουθεί να υφίσταται: το 71,41% των ερωτηθέντων ιδιοκτητών κεφαλαίων θα ήταν πρόθυμοι να βασιστούν σε ένα τρίτο μέρος - με την προϋπόθεση ότι δεν πρόκειται για άτομο.Νοέμβριος, 2024
Πείτε τη δική σας ιστορία
Yan from Owner.One
Οι τράπεζες και τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα σχηματίζουν αντιλήψεις για εσάς με βάση το προφίλ σας, το οποίο εξαρτάται από τις παρεχόμενες πληροφορίες. Όμως, πολλοί ιδιοκτήτες κεφαλαίων παραβλέπουν αυτή την ευκαιρία. Οι ελλιπείς πληροφορίες μπορεί να οδηγήσουν σε άρνηση παροχής υπηρεσιών ή πάγωμα λογαριασμών. Το προφίλ του πελάτη ξεκινά με ένα δοκίμιο πηγής πλούτου (SoWE), το οποίο αφηγείται την ιστορία του εισοδήματός σας. Ωστόσο, ένα εντυπωσιακό 92% των κατόχων περιουσιακών στοιχείων αγνοεί αυτή την επιλογή. Το SoWE περιγράφει την προέλευση και το χρονοδιάγραμμα του οικογενειακού πλούτου, τονίζοντας τα βασικά ορόσημα στη συσσώρευση κεφαλαίου. Ένα καλά σχεδιασμένο SoWE ελαχιστοποιεί τις μελλοντικές έρευνες. Το 93,10% των κατόχων πλούτου που πιστεύουν ότι διαθέτουν SoWE δεν συνειδητοποιούν ότι οι λίγες σελίδες που υποβάλλουν ως απάντηση σε αιτήματα τραπεζών δεν είναι αρκετές και μπορούν να λειτουργήσουν ως κόκκινο πανί για αυτές. Το SoWE θα πρέπει να συντάσσεται στη γλώσσα των χωρών στις οποίες βρίσκονται τα οικογενειακά περιουσιακά στοιχεία και να μοιράζεται με τους διαδόχους. Ενώ τα παιδιά μπορεί να μην έχουν το δικό τους ιστορικό κεφαλαίου, μπορούν να επωφεληθούν από το δικό σας.Νοέμβριος, 2024
Χρηματοκιβώτια: Χρηματοκιβώτια: Ευκολία ή παγίδα κεφαλαίου;
Yan from Owner.One
Πολλοί ιδιοκτήτες κεφαλαίων διατηρούν τα χρηματικά τους περιουσιακά στοιχεία σε σημεία στα οποία μπορούν να έχουν εύκολη πρόσβαση οι οικογένειές τους. Μια τέτοια "βολική" επιλογή είναι οι τραπεζικές θυρίδες, τις οποίες χρησιμοποιεί έως και το ένα τρίτο των κατόχων περιουσιακών στοιχείων που συμμετείχαν στην έρευνα. Η προσβασιμότητά τους δημιουργεί την ψευδαίσθηση μιας γρήγορης και απλής διαμετακόμισης των περιουσιακών στοιχείων από τον ιδρυτή στα μέλη της οικογένειας. Ωστόσο, μόνο το 2,64% των ερωτηθέντων γνωρίζει ότι σε αρκετές χώρες υπάρχει ένας κανόνας: εάν μια θυρίδα δεν ανανεωθεί εγκαίρως, η τράπεζα θα την ανοίξει παρουσία της αστυνομίας και το περιεχόμενό της θα τοποθετηθεί σε μια "μαύρη σακούλα". Η ανάκτηση των χρημάτων και των τιμαλφών σας μπορεί να γίνει μόνο με τον ίδιο τρόπο - υπό την επίβλεψη της αστυνομίας, πράγμα που σημαίνει ότι θα πρέπει να εξηγήσετε την προέλευσή τους. Ένα παράδοξο υπάρχει και με άλλα δημοφιλή περιουσιακά στοιχεία. Στην προσπάθειά τους να διασφαλίσουν την ΑΣΦΑΛΕΙΑ τους κρατώντας μόνο τα πιο ρευστά περιουσιακά στοιχεία, οι ιδιοκτήτες κεφαλαίων επενδύουν σε κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων που είναι, στην πραγματικότητα, επιρρεπείς σε απώλεια κεφαλαίου κατά τη διάρκεια προγραμματισμένων ή μη προγραμματισμένων μεταβιβάσεων σε διαδόχους.Νοέμβριος, 2024
100 στο επίκεντρο
Yan from Owner.One
Το σχέδιό μας επικεντρώνεται κατά 80% σε άτομα με πλούτο έως 100 εκατομμύρια δολάρια. Γιατί ακριβώς αυτούς; Η απάντηση είναι τόσο βαθιά φιλοσοφική όσο και άκρως πρακτική. Οι οικονομολόγοι πιστεύουν ότι ο πλούτος μέχρι 100 εκατομμύρια δολάρια είναι ο πιο παραγωγικός. Αυτός είναι ο τύπος κεφαλαίου που συνδέεται σε μεγάλο βαθμό με τη δημιουργία, την ανάπτυξη και τη βιομηχανική παραγωγή. Οι ιδιοκτήτες του οδηγούνται κυρίως από την επιθυμία να κάνουν κάτι ουσιαστικό. Δεν είναι ακόμη οικονομικοί μεροκαματιάρηδες, οπότε δημιουργούν ενεργά προστιθέμενη αξία για κάθε εθνική οικονομία. Οποιαδήποτε κρίση, είτε: πολιτική, οικονομική, στρατιωτική ή χρηματοπιστωτική, τείνει να διαβρώνει πρώτα αυτό το πιο παραγωγικό τμήμα του κεφαλαίου. Οι κρίσεις είναι παράγοντες πέρα από τον έλεγχό τους. Υπάρχει και μια άλλη πλευρά του προβλήματος. Οι άνθρωποι αυτής της κατηγορίας είναι τόσο απορροφημένοι από τις τρέχουσες ιδέες, τα έργα, τα Business τους που δεν δίνουν σημασία στη διατήρηση του πλούτου τους και τη μεταβίβασή του εντός της οικογένειας. Αυτός είναι ένας απόλυτα ελεγχόμενος παράγοντας, αλλά αδικαιολόγητα τον αντιμετωπίζουν ως κάτι που δεν μπορούν να ελέγξουν.Νοέμβριος, 2024
Ο καναπές του ψυχαναλυτή
Yan from Owner.One
Οι ιδρυτές κεφαλαίων έχουν εμπιστοσύνη στις οικονομικές τους αποφάσεις. Ωστόσο, εξακολουθούν να υφίστανται σημαντικές απώλειες κατά τη μεταβίβαση του πλούτου στην οικογένειά τους. Η βασική αιτία έγκειται στην ψυχολογία και στην έλλειψη πληροφόρησης. Οι οικογενειακοί ηγέτες απλά βάζουν στην άκρη τα μερίσματα που λαμβάνουν, εστιάζοντας στην τρέχουσα δραστηριότητά τους. Καθυστερούν τις προετοιμασίες για τη μεταβίβαση πλούτου και περιουσιακών στοιχείων στις οικογένειές τους. Έχουν ελάχιστες γνώσεις σχετικά με τη διαδικασία. Σε αυτόν τον τομέα, δεν υπάρχουν πρόχειρα σχέδια και οι ενέργειες πρέπει να γίνονται με απόλυτη βεβαιότητα. Ο επικεφαλής της οικογένειας χρειάζεται έναν συνομιλητή για προβληματισμό. Η οικογένεια; Πολύ συναισθηματική. Φίλοι ή συνεργάτες; Κανείς δεν είναι πρόθυμος να μοιραστεί παραδείγματα από τη δική του οικογένεια και τον δικό του πλούτο. Σύμβουλοι; Η αλληλεπίδραση μπορεί να είναι εξαντλητική. Το να είστε ανοιχτοί για αυτά τα θέματα είναι ακόμη πιο δύσκολο από μια συνεδρία με έναν ψυχαναλυτή. Αναγκάζεστε να μιλήσετε όχι μόνο για προσωπικά θέματα αλλά και για οικονομικά προβλήματα. Ως αποτέλεσμα, οι ιδρυτές κεφαλαίων αισθάνονται μόνοι στις σκέψεις τους.Νοέμβριος, 2024
Γιατί τα έμπιστα πρόσωπα δεν θα σας αντικαταστήσουν;
Yan from Owner.One
Πολλοί που αρχίζουν να προετοιμάζουν τον πλούτο τους για τη διέλευση εγκαταλείπουν γρήγορα, αναβάλλοντας το έργο για άλλη μια φορά. Γιατί; Μεταξύ των οικογενειών με πλούτο έως 100 εκατομμύρια δολάρια, η διείσδυση των οικογενειακών γραφείων είναι μόνο 1,46%. Τα γραφεία αυτά διαχειρίζονται μη εκτελεστική διαχείριση για όχι περισσότερο από το 25% των περιουσιακών στοιχείων ενός πελάτη. Στην ανώτερη μεσαία τάξη, το ποσοστό διείσδυσης είναι ακόμη χαμηλότερο, μόλις 0,73%. Οι ιδρυτές κεφαλαίων ασχολούνται υπερβολικά με τη διαχείριση του 75%-100% των περιουσιακών τους στοιχείων, ενώ τα οικογενειακά γραφεία αναλαμβάνουν μόνο την ΑΝΑΛΥΣΗ και την παρασκηνιακή εργασία. Ο ιδρυτής είναι ο εξουσιοδοτημένος εκπρόσωπος στον εξωτερικό κόσμο και συχνά απαιτείται να εκτελεί προσωπικά: να επισκέπτεται τραπεζικά γραφεία, να γράφει μηνύματα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου σε μεσίτες, να επικοινωνεί με ρυθμιστικές αρχές και να εκτελεί άλλες επαληθευμένες ενέργειες. Ο ιδρυτής αντιμετωπίζει ένα δίλημμα: να συνεχίσει να διαχειρίζεται τα περιουσιακά στοιχεία ανεξάρτητα ή να εκχωρήσει εκτελεστικά δικαιώματα. Είναι ευκολότερο να "το σκεφτείς αύριο", ιδίως δεδομένου ότι η διαχείριση των μεταβιβάσεων περιουσίας δεν είναι κάτι που τα οικογενειακά γραφεία συνήθως θέλουν να χειριστούν.Οκτώβριος, 2024
Παραδοσιακές δράσεις
Yan from Owner.One
Συνήθως, ένας ιδρυτής κεφαλαίου έχει εξετάσει διάφορες επιλογές που πιστεύει ότι θα διασφαλίσουν τη διαμετακόμιση του κεφαλαίου στα μέλη της οικογένειας σε περίπτωση απρόβλεπτων περιστάσεων. Ωστόσο, η αποτελεσματικότητά τους από σήμερα είναι χαμηλή και συνεχίζει να μειώνεται.- Εκ των προτέρων κοινοποίηση όλων των πληροφοριών στα μέλη της οικογένειας. Κρίσιμη προϋπόθεση είναι η μηνιαία ενημέρωση. Ούτε ο ιδρυτής ούτε τα μέλη της οικογένειας είναι συνήθως πρόθυμοι, ικανοί ή εξοπλισμένοι να αναλάβουν αυτό το έργο. Η αποτελεσματικότητα της διέλευσης κεφαλαίων είναι 65,3%.
- Εμπλοκή τρίτων (δικηγόρων, συμβούλων, διαχειριστών). Ο ιδρυτής θα πρέπει να επενδύσει σημαντικό χρόνο για την οργάνωση της διαδικασίας. Η αποτελεσματικότητα είναι 68,3% (εξαιρουμένου του κινδύνου κατάχρησης).
- Σύνταξη διαθήκης. Το ζήτημα δεν αφορά το ίδιο το έγγραφο αλλά τη διαδικασία εκτέλεσης της διαθήκης και απόκτησης των δικαιωμάτων. Απαιτείται μεγάλος όγκος πληροφοριών για κάθε περιουσιακό στοιχείο, τις οποίες οι διάδοχοι απλώς δεν διαθέτουν. Οι σύγχρονες διαθήκες πρέπει να ενημερώνονται κάθε τρίμηνο ή μήνα, πράγμα που κανείς δεν κάνει. Η αποτελεσματικότητα είναι 61,2%.
Οκτώβριος, 2024
Ασυμμετρία πληροφοριών
Yan from Owner.One
Η ασυμμετρία της πληροφόρησης εντός των πλούσιων οικογενειών είναι ένα φαινόμενο που είναι γνωστό εδώ και σχεδόν 100 χρόνια. Ο ιδρυτής σχεδόν ποτέ δεν μοιράζεται προληπτικά ή ενημερώνει τα μέλη της οικογένειας σχετικά με τα περιουσιακά στοιχεία και το κεφάλαιο. Αλλά όταν συμβαίνει ένα αρνητικό γεγονός, είναι συχνά πολύ αργά. Οι ιδρυτές κατέχουν μονοπώλιο πληροφοριών, δεν διαθέτουν αξιόπιστα κανάλια για τη μετάδοση αυτής της γνώσης και οι ίδιες οι πληροφορίες δεν είναι δομημένες για αποτελεσματική διέλευση. Το πρόβλημα της ασυμμετρίας πληροφοριών εντός των οικογενειών και η συναφής απώλεια κεφαλαίου έχει αυξηθεί εκθετικά από τη δεκαετία του 1990. Μέχρι το 2024, το 48,0% των ιδιοκτητών κεφαλαίων πίστευαν ότι οι οικογένειές τους δεν θα ήταν σε θέση να "αναλάβουν" τα περιουσιακά στοιχεία λόγω έλλειψης πλήρους πληροφόρησης. Ένα άλλο 23,7% των ιδιοκτητών ήταν διατεθειμένοι να παραιτηθούν ακόμη και από το 25% του συνολικού πλούτου τους με αντάλλαγμα την εγγύηση ότι το υπόλοιπο θα περνούσε με ασφάλεια στην οικογένειά τους.Οκτώβριος, 2024
Τυχαία τοξικότητα
Yan from Owner.One
Ένας πελάτης μπορεί να θέσει σε κίνδυνο τον δικό του τραπεζικό ή χρηματιστηριακό λογαριασμό, απλώς και μόνο αποδεχόμενος μια πληρωμή από ένα πολιτικά εκτεθειμένο πρόσωπο (PEP), ένα άτομο στο οποίο έχουν επιβληθεί κυρώσεις ή οποιονδήποτε εγείρει ανησυχίες σχετικά με την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες ή την καταπολέμηση της τρομοκρατίας. Η λήψη 10 χιλιάδων δολαρίων από μια "τοξική" πηγή θα μπορούσε πολύ πιθανόν να θέσει σε κίνδυνο ολόκληρο τον λογαριασμό, ακόμη και αν αυτός περιέχει 1 εκατομμύριο δολάρια. Η πληρωμή μπορεί να μην προέρχεται απευθείας, αλλά από μέλη της οικογένειας ή συνεργάτες τέτοιων ατόμων. Το ίδιο ζήτημα ισχύει και αντίστροφα: αν ένας πελάτης στείλει χρήματα σε κάποιον που έχει επισημανθεί ως υψηλού κινδύνου, θα μπορούσε να αντιμετωπίσει συνέπειες. Σύμφωνα με στατιστικά στοιχεία, μόνο το 21,3% των πελατών γνωρίζει τους κινδύνους που σχετίζονται με τις εισερχόμενες πληρωμές. Ακόμα λιγότεροι - μόλις το 9,4% - εξετάζουν τους κινδύνους των εξερχόμενων συναλλαγών. Αυτή η διαφορά στην αντίληψη των κινδύνων αποτελεί εσφαλμένη αντίληψη. Για την τράπεζα, υπάρχει μικρή διαφορά μεταξύ εισερχόμενων και εξερχόμενων πληρωμών, και η περίοδος επώασης για τον εντοπισμό τέτοιων συναλλαγών μπορεί να φτάσει το 1 έως 1,5 έτος.Οκτώβριος, 2024
Ανάκληση του τεκμηρίου αθωότητας
Yan from Owner.One
Μια μέρα, με μονομερή απόφαση της τράπεζας, ο πελάτης έχασε την πρόσβαση στο κεφάλαιο και τα περιουσιακά του στοιχεία. Τυπικά, εξακολουθούν να αποτελούν ιδιοκτησία του πελάτη, αλλά χωρίς τη δυνατότητα διαχείρισής τους. Το τεκμήριο της αθωότητας; Ξεχάστε το - η FATF το ακύρωσε. Τα κεφάλαιά σας δεν είναι πραγματικά δικά σας στην πραγματικότητα. Οι τράπεζες ή οι χρηματιστές μπορούν να επιβάλουν περιοριστικά μέτρα εάν έχουν "εύλογες αμφιβολίες". Τα τμήματα συμμόρφωσης δεν λογοδοτούν στη διοίκηση της τράπεζας, αλλά απευθείας στις εθνικές ρυθμιστικές αρχές, και ο διευθυντής σας δεν μπορεί να σας βοηθήσει. Το βάρος της απόδειξης δεν βαρύνει την τράπεζα, αλλά τον πελάτη, ο οποίος πρέπει να αποδείξει τη νόμιμη προέλευση των περιουσιακών του στοιχείων και να διατηρήσει τη συνέχεια της ιδιοκτησίας. Ο πελάτης θα πρέπει να συγκεντρώσει και να υποβάλει εκτενή έγγραφα, ωστόσο δεν υπάρχει καμία εγγύηση ότι οι αρχές θα ικανοποιηθούν. Και δεν υπάρχει επιστροφή - δεν μπορείτε να πείτε απλώς: "Δώστε μου πίσω τα χρήματά μου, θα πάω αλλού". Τα κεφάλαια μπορεί απλώς να παγώσουν, μπλοκάροντας κάθε μεταφορά, ακόμη και σε δικούς σας λογαριασμούς.Οκτώβριος, 2024
Εξάλειψη της ασυμμετρίας πληροφοριών
Yan from Owner.One
Η συντριπτική πλειονότητα (87,10%) των ιδιοκτητών κεφαλαίων δεν διαθέτει ακριβή στοιχεία και λεπτομερή χαρακτηριστικά των περιουσιακών τους στοιχείων. Επίσης, δεν έχουν άμεσα διαθέσιμα έγγραφα για τα περιουσιακά τους στοιχεία ή άμεση πρόσβαση σε αυτά. Δεν μπορούν να διαμεταφέρουν ανεξάρτητα τα δεδομένα στα μέλη της οικογένειας και δεν μπορούν να παρακολουθούν τις ενέργειες των έμπιστων προσώπων. Ποια είναι η εναλλακτική λύση στους παραδοσιακούς μηχανισμούς που επιχειρούν να διασφαλίσουν τη διαμετακόμιση του κεφαλαίου και των περιουσιακών στοιχείων στα μέλη της οικογένειάς τους; Είναι απαραίτητο να επιτευχθεί η εμπιστευτική αποθήκευση πληροφοριών και -το σημαντικότερο- η διαμετακόμιση πληροφοριών από τον ιδρυτή στα μέλη της οικογένειας ακριβώς στην ώρα τους - όχι νωρίτερα ή αργότερα, αλλά ακριβώς τη στιγμή που συμβαίνει κάτι. Διαβίβαση αυτόματα και χωρίς την εμπλοκή τρίτων. Μέχρι το 2015, ένα τέτοιο αποτέλεσμα ήταν αδύνατο- τώρα, η τεχνολογία μπορεί να το προσφέρει. Η ανάπτυξη των τεχνολογιών και η ζήτηση της αγοράς οδήγησαν στη δημιουργία ενός εργαλείου όπως το Αποθετήριο Δεδομένων για περιουσιακά στοιχεία και κεφάλαια. Η αποτελεσματικότητα του αποθετηρίου φτάνει το 99,94%.Οκτώβριος, 2024
KYC; Όχι για μένα!
Yan from Owner.One
Για διάφορους εσωτερικούς λόγους, οι τράπεζες μπορούν να σταματήσουν τις συναλλαγές ενός πελάτη ή ακόμη και να μπλοκάρουν έναν λογαριασμό. Αυτό προκύπτει από τις πολυάριθμες και συχνά αδιαφανείς απαιτήσεις KYC (Know Your Client), καθώς και από τις υποκατηγορίες της όπως KYT (Know Your Transactions), KYB (Know Your Business) και άλλες. Η πλειοψηφία των πελατών (82%) έχει αντιμετωπίσει σε κάποιο βαθμό προβλήματα με τις τραπεζικές ή χρηματιστηριακές συναλλαγές. Ωστόσο, μόνο το 17% από αυτούς συνέδεσε τα προβλήματα αυτά με το δικό τους KYC. Από αυτό το 17%, μόνο το 29% ισχυρίστηκε ότι έχει σαφή κατανόηση των προληπτικών ενεργειών που είναι απαραίτητες για την ελαχιστοποίηση των κινδύνων. Μόλις το 4% αντιλαμβάνεται το βάθος των ζητημάτων που προκύπτουν από το KYC. Με τα πρώτα σημάδια προβλήματος, η ταχεία δράση είναι απαραίτητη- διαφορετικά, η κατάσταση θα επιδεινωθεί και οι απαιτήσεις της τράπεζας θα κλιμακωθούν. Εκείνοι που φροντίζουν προληπτικά για το KYC τους - διατηρώντας άμεσα διαθέσιμα τα μέγιστα έγγραφα, διατηρώντας ενημερωμένη Εξήγηση Πηγής Πλούτου (SoWE), επιβεβαιώνοντας τη συνεχή ιδιοκτησία και τηρώντας άλλες επίσημες παραμέτρους καλής θέλησης - είναι αυτοί που βγαίνουν μπροστά.Σεπτέμβριος, 2024
Τέλος παιχνιδιού
Yan from Owner.One
Τι γίνεται αν ένας πλούσιος κεφαλαιούχος καταστεί ξαφνικά ανίκανος; Στο 90% των περιπτώσεων, δεν έχουν μοιραστεί καμία πληροφορία σχετικά με τον πλούτο τους με την οικογένειά τους. Περιουσιακά στοιχεία όπως λογαριασμοί, θυρίδες, μεσίτες, εταιρείες, χρέη, πιστώσεις, εταίροι, ομόλογα, ακίνητα, μετοχές, βασικές επαφές, πληρεξούσιοι, κεφάλαια και επενδύσεις μπορεί να χαθούν ή να καταστεί δαπανηρή η πρόσβαση σε αυτά. Μεγάλο μέρος του πλούτου της οικογένειας παραμένει άγνωστο. Σε οικογένειες με αξία έως 100 εκατομμύρια δολάρια, το 31% έως 73% των περιουσιακών στοιχείων χάνεται κατά τη διάρκεια της μετάβασης - ποσοστό που αυξάνεται τα τελευταία 30 χρόνια. Από τη δεκαετία του 1990, οι πληροφορίες έχουν γίνει πιο πολύτιμες από τα έγγραφα, καθιστώντας την ασυμμετρία πληροφοριών και την απώλεια κεφαλαίων δραματικά χειρότερες. Χωρίς πλήρεις πληροφορίες, η πρόσβαση στα περιουσιακά στοιχεία καθίσταται αδύνατη, ακόμη και αν τα έγγραφα μπορούν να ανακατασκευαστούν ψηφιακά. Μέχρι το 2024, το 48% των κατόχων κεφαλαίων πίστευε ότι οι οικογένειές τους δεν θα μπορούσαν να έχουν πρόσβαση στα περιουσιακά τους στοιχεία λόγω έλλειψης πληροφοριών και το 23,7% ήταν πρόθυμο να χάσει έως και το 25% του πλούτου του για να διασφαλίσει ότι το υπόλοιπο θα έφτανε στην οικογένειά του.Σεπτέμβριος, 2024
Θα το σκεφτώ αυτό αύριο
Yan from Owner.One
Οι ιδρυτές κεφαλαίων σχεδόν ποτέ δεν μοιράζονται εκ των προτέρων πληροφορίες σχετικά με τον πλούτο και τα περιουσιακά τους στοιχεία με την οικογένειά τους. Στη συνολική πλειονότητα των περιπτώσεων, δεν έχουν την ευκαιρία να το κάνουν αφού έχει συμβεί κάτι. Σύμφωνα με στατιστικά στοιχεία, το 89,13% των δημιουργών πλούτου καταλαβαίνει τα πάντα αλλά δεν κάνει τίποτα. Γιατί; Οι περισσότερες απαντήσεις καταλήγουν στο κλασικό "Θα το σκεφτώ αύριο" από τη Scarlett O'Hara στο Όσα παίρνει ο άνεμος. Η διέλευση κεφαλαίων συμβαίνει μία φορά στη ζωή. Η ανακάλυψη των αποτελεσμάτων της, η διόρθωση και η επανεκκίνησή της είναι σχεδόν πάντα αδύνατη. Σε αυτόν τον τομέα, δεν υπάρχουν "προσχέδια". Ένα άλλο ερέθισμα για την ανάπτυξη του συνδρόμου Scarlett είναι η συνειδητοποίηση των ιδρυτών ότι η αποτελεσματικότητα των παραδοσιακών εργαλείων βρίσκεται ήδη κάτω από το ελάχιστα αποδεκτό όριο αξιοπιστίας, ωστόσο απαιτούν δυσανάλογα υψηλές προσπάθειες και δαπάνες πόρων.Σεπτέμβριος, 2024
Η προσωπική ζωή του πληρεξουσίου σας - ο δικός σας κίνδυνος
Yan from Owner.One
Μια φορά κι έναν καιρό, εμπιστευτήκατε μέρος της περιουσίας σας σε έναν συγγενή, πρώην συμμαθητή ή απλώς σε ένα πρόσωπο εμπιστοσύνης, καθιστώντας τον επίσημο ιδιοκτήτη για να αποκρύψετε τη συμμετοχή σας. Ήσασταν και οι δύο σχετικά νέοι, αλλά καθώς περνούσαν τα χρόνια, ο πλούτος σας μεγάλωνε, μαζί με τις κοινωνικές υποχρεώσεις. Τώρα, και οι δύο σας έχετε οικογένειες, παιδιά, ίσως νέους γάμους και διάφορες αλλαγές στη ζωή σας, όπως η απόκτηση νέας ιθαγένειας. Το περιουσιακό στοιχείο που τους εμπιστευτήκατε δεν είναι πλέον εξ ολοκλήρου δικό σας. Αν τους συμβεί κάτι, η οικογένειά τους μπορεί να πάρει προτεραιότητα έναντι εσάς, και μπορεί να καταλήξετε να έχετε μόνο το μισό ή ακόμη και το ένα όγδοο του εργοστασίου σας, το οποίο επισήμως ανήκει σε αυτούς. Και αν έχουν αποκτήσει προβληματική ιθαγένεια, όπως η αμερικανική, η επιστροφή του περιουσιακού στοιχείου σε εσάς θα μπορούσε να προκαλέσει σημαντικούς φόρους. Έχει ο πληρεξούσιος αντιπρόσωπός σας προγαμιαίο συμβόλαιο; Αν είναι υπέρ σας, μπορεί να μην βοηθήσει πολύ στην πράξη, αλλά αν ευνοεί την οικογένειά του, γίνεται δικό σας πρόβλημα. Έχουν μεγάλα δάνεια με προσωπικές εγγυήσεις ή κινδύνους θυγατρικής ευθύνης; Ο κατάλογος των πιθανών επιπλοκών συνεχίζεται. Σε πολλές περιπτώσεις, τέτοιες ρυθμίσεις είναι απολύτως νόμιμες. Ωστόσο, η νομιμότητα δεν εξαλείφει τα ζητήματα που περιγράφονται παραπάνω. Μιλήστε με τον πληρεξούσιό σας, αξιολογήστε την κατάστασή τους σε όλες τις ζώνες κινδύνου, μοντελοποιήστε τις πιθανές συνέπειες και προετοιμάστε τα απαραίτητα έγγραφα για την προστασία των συμφερόντων σας. Το παρόν σημείωμα δεν καλύπτει τους επίσημους διαχειριστές με επίσημες συμφωνίες διαχείρισης. Αυτό είναι ένα θέμα για ένα άλλο σημείωμα.Σεπτέμβριος, 2024
Κάθετο και οριζόντιο οικογενειακό κεφάλαιο
Yan from Owner.One
Υπάρχουν πολλοί μύθοι και παράλογες συμπεριφορές μεταξύ των εύπορων οικογενειών στον τομέα μας. Πολλοί από αυτούς έχουν αναλυθεί στο Penguin ΑΝΑΛΥΣΗ. Ένας διαδεδομένος μύθος είναι ότι τα οικογενειακά χρήματα μεταφέρονται συνήθως κάθετα (στα παιδιά). Στην πραγματικότητα, οι περισσότερες μεταβιβάσεις είναι οριζόντιες (σε συζύγους), τόσο προγραμματισμένες όσο και απροσδόκητες. Οι αναλυτές (Owner.One, UBS και τοπικές τράπεζες) εκτιμούν ότι τα επόμενα 10-20 χρόνια, 75-95 τρισεκατομμύρια δολάρια σε κεφάλαια θα μεταφερθούν εντός των οικογενειών. Μόνο τα επόμενα χρόνια, 8-10 τρισεκατομμύρια δολάρια θα μεταφερθούν οριζόντια σε συζύγους. Αυτό το κεφάλαιο θα παραμείνει πιθανότατα σε οριζόντιο επίπεδο για άλλα 10-15 χρόνια πριν μετακινηθεί κάθετα στα παιδιά. Βασική διαπίστωση: μεγάλο μέρος της απώλειας κεφαλαίου συμβαίνει κατά τη διάρκεια της ίδιας της μεταφοράς και όχι μετά, διπλασιάζοντας το πραγματικό ποσοστό απώλειας. Οι ιδρυτές πρέπει να μεταβιβάσουν όχι μόνο τον πλούτο τους, αλλά και το λεπτομερές και τυποποιημένο ιστορικό του για να ανταποκριθούν στις αυξανόμενες απαιτήσεις KYC (Know Your Customer) των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων. Χωρίς την ενεργό συμμετοχή του ιδρυτή, είναι σχεδόν αδύνατο να ανακατασκευαστεί το ιστορικό του κεφαλαίου, αφήνοντας τα μέλη της οικογένειας ευάλωτα όταν προκύπτουν ερωτήματα σχετικά με την προέλευση των κεφαλαίων. Ένα εκπληκτικό 42,86% των ιδρυτών κεφαλαίων δεν γνωρίζει τις λεπτομέρειες που απαιτούνται για την προετοιμασία του KYC και ένα ανησυχητικό 88,06% των μελών της οικογένειάς τους δεν γνωρίζει αυτές τις απαιτήσεις. Μόνο το 4,50% των οικογενειαρχών κατανοεί ότι η αδράνεια τώρα απλώς καθυστερεί το πρόβλημα, μεταφέροντάς το στην οικογένειά τους. Η προετοιμασία γι' αυτό είναι ζωτικής σημασίας, αλλά αυτή είναι μια συζήτηση για μια άλλη φορά. Η αναγνώριση της πολυπλοκότητας της διέλευσης κεφαλαίων είναι το πρώτο βήμα.Σεπτέμβριος, 2024
Κρυπτονόμισμα
Yan from Owner.One
Δεν έχω τίποτα εναντίον της κρυπτογράφησης. Ακριβώς το αντίθετο. Αλλά όλα πρέπει να γίνονται προσεκτικά. Ποιο είναι το κύριο πρόβλημα με τις κρυπτογραφικές συναλλαγές μεγάλης κλίμακας; Στο 91% των περιπτώσεων, η μετατροπή από fiat σε κρυπτο και πίσω διακόπτει την αλυσίδα ιδιοκτησίας, περιορίζοντας την κινητικότητα του κεφαλαίου. Γιατί; Φανταστείτε ότι έχετε 1 εκατ. δολάρια σε μερίσματα από το Business. Έχετε όλα τα απαραίτητα έγγραφα, γεγονός που σας καθιστά έναν αξιοσέβαστο ιδιοκτήτη κεφαλαίου για τις τράπεζες. Τώρα, αποφασίζετε να αγοράσετε κρυπτονόμισμα, όπως Bitcoin ή USDT. Πρόκειται για μια αυτόνομη συναλλαγή. Αργότερα, όταν ανταλλάξετε το κρυπτονόμισμα πίσω σε fiat (είτε αύριο είτε σε ένα χρόνο), αυτό γίνεται μια ξεχωριστή, ανεξάρτητη συναλλαγή. Αυτές οι δύο πράξεις δεν συνδέονται επίσημα. Ως αποτέλεσμα, έχετε ανταλλάξει καθαρό κεφάλαιο για κρυπτονόμισμα, αλλά κατά την έξοδο, δεν έχετε πλέον τα δικαιολογητικά έγγραφα. Η αλυσίδα της συνεχούς ιδιοκτησίας έχει διακοπεί. Για μικρά ποσά, αυτό δεν αποτελεί μεγάλο ζήτημα, αλλά για μεγάλα ποσά, γίνεται κόκκινο πανί για τις τράπεζες. Η τράπεζα υποδοχής θα απαιτήσει ένα σαφές ιστορικό ιδιοκτησίας και χωρίς αυτό, τα κεφάλαιά σας εγείρουν υποψίες. Οι τράπεζες σήμερα απαιτούν λεπτομερή διαφάνεια σε κάθε στάδιο συσσώρευσης κεφαλαίου - θέλουν να εντοπίζουν κάθε δολάριο. Όταν σπάτε την αλυσίδα ιδιοκτησίας με την κρυπτογράφηση, καθίσταται δύσκολο, αν όχι αδύνατο, να δικαιολογήσετε την προέλευση των κεφαλαίων σας. Αν και το πρόβλημα αυτό μπορεί να αποφευχθεί, οι στατιστικές δείχνουν ότι μόνο το 9% των ανθρώπων ανησυχούν εκ των προτέρων γι' αυτό.Σεπτέμβριος, 2024
SWIFT
Yan from Owner.One
Λίγοι άνθρωποι παρακολουθούν στενά τις διεθνείς πληρωμές τους μέσω των SWIFT trackers, αν και αξίζει να το κάνετε, καθώς μπορεί να αποκαλύψει πιθανά προβλήματα. Όταν στέλνετε μια πληρωμή σε δολάρια ΗΠΑ, συνήθως περνάει από 3-5 τράπεζες. Εάν η πληρωμή καθυστερήσει, είναι πιθανό ότι μία από αυτές τις τράπεζες έχει ερωτήσεις σχετικά με τη συμμόρφωση ή το KYC για τον αποστολέα. Η τράπεζα θα ζητήσει το προφίλ πελάτη του αποστολέα από την προηγούμενη τράπεζα στην αλυσίδα. Αφού εξετάσει την ταυτότητα και τα οικονομικά στοιχεία του αποστολέα, η τράπεζα είτε επεξεργάζεται την πληρωμή, είτε την επιστρέφει, είτε τη δεσμεύει. Όλες οι τράπεζες της αλυσίδας μπορούν να θεωρηθούν υπεύθυνες εάν επισημανθεί μια γκρίζα ή παράνομη πληρωμή, γι' αυτό και ελέγχουν προσεκτικά κάθε συναλλαγή για να αποφύγουν την ευθύνη. Εάν μια τράπεζα ζητήσει περισσότερες πληροφορίες σχετικά με μια πληρωμή, όλες οι άλλες τράπεζες της αλυσίδας θα είναι ενήμερες. Η τράπεζα αποστολής σας πιθανότατα θα το παρατηρήσει και μπορεί να παρακολουθεί πιο στενά τις μελλοντικές σας συναλλαγές ή να επανεξετάσει το προφίλ σας. Η παρακολούθηση των πληρωμών σας βοηθά να κατανοήσετε πού και γιατί σημειώνονται καθυστερήσεις, ακόμη και αν η πληρωμή τελικά εκκαθαριστεί. Μπορείτε να αναθέσετε αυτή την εργασία σε έναν βοηθό, καθώς ορισμένα προγράμματα παρακολούθησης SWIFT επιτρέπουν την παρακολούθηση με βάση τον αριθμό πληρωμής χωρίς να αποκαλύπτονται ευαίσθητες λεπτομέρειες. Είναι επίσης σημαντικό να διατηρείτε ένα καλά προετοιμασμένο αρχείο πελατών με τις τράπεζές σας - ένα σημαντικό θέμα για άλλη συζήτηση.Αύγουστος, 2024
Η στρατηγική "Alien - Own": εξασφάλιση του μέλλοντος της οικογένειάς σας
Yan from Owner.One
Στον σημερινό κόσμο, η ζωή μας διαφοροποιείται όχι μόνο από τα είδη των περιουσιακών στοιχείων, αλλά και από τις δικαιοδοσίες στις οποίες βρίσκονται αυτά τα περιουσιακά στοιχεία. Η ιδιοκτησία ενός περιουσιακού στοιχείου σας δίνει τα δικά σας δικαιώματα και πώς μπορούμε να μεταβιβάσουμε αυτό το κεφάλαιο στους κληρονόμους χωρίς να τους προκαλέσουμε πονοκεφάλους; Ποιοι κανόνες θα διέπουν την κληρονομιά αυτών των περιουσιακών στοιχείων;
Η απλούστερη λύση μπορεί να είναι η σύνταξη διαθήκης για κάθε μεμονωμένο περιουσιακό στοιχείο του εξωτερικού που βρίσκεται στην αντίστοιχη χώρα. Για τη δημιουργία αυτού του εγγράφου, συνήθως δεν χρειάζεται να ταξιδέψετε- στις περισσότερες περιπτώσεις, αυτό μπορεί να γίνει σε ένα προξενείο χωρίς την παρουσία του άλλου μέρους. Το κλειδί είναι να σχεδιάσετε τον τρόπο διαβίβασης αυτών των πληροφοριών στην οικογένειά σας σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης.
Λάβετε υπόψη σας ότι η κληρονομιά μπορεί να είναι μια χρονοβόρα και δαπανηρή διαδικασία, και μέχρι να οριστικοποιηθεί, οι κληρονόμοι σας θα έχουν περιορισμένη πρόσβαση στα περιουσιακά στοιχεία. Αυτό ενέχει τον κίνδυνο ακατάλληλης διαχείρισης, που ενδεχομένως να οδηγήσει σε απώλεια περιουσιακών στοιχείων. Επιπλέον, η κληρονομιά μπορεί να υπόκειται σε υψηλούς φόρους στη σχετική χώρα, γεγονός που αυξάνει την οικονομική επιβάρυνση.Αύγουστος, 2024
Ακολουθήστε το μονοπάτι
Yan from Owner.One
Έχετε στείλει μια πληρωμή σε άλλη χώρα και η πληρωμή αργεί να φτάσει στον προορισμό της - αυτό είναι ένα συνηθισμένο σενάριο. Οι άνθρωποι ελέγχουν την κατάσταση της πληρωμής με την τράπεζα αποστολής, χωρίς να συνειδητοποιούν ότι μπορεί να υπάρχουν τουλάχιστον τέσσερις μεσάζοντες που εμπλέκονται στην αλυσίδα πληρωμών.
Αν κάποια τράπεζα σε αυτή την αλυσίδα κρατάει την πληρωμή περισσότερο από το συνηθισμένο, είναι πολύ πιθανό να σας ζητηθεί να παράσχετε πιο λεπτομερή στοιχεία KYC (Know Your Customer) την επόμενη φορά, ακόμη και αν η πληρωμή περάσει αυτή τη φορά.
Για να είστε προετοιμασμένοι και να παρακολουθείτε τις συναλλαγές σας, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε υπηρεσίες παρακολούθησης των πληρωμών SWIFT. Αυτές οι υπηρεσίες παρακολουθούν την κατάσταση των διασυνοριακών σας συναλλαγών σε πραγματικό χρόνο και σας ενημερώνουν για τυχόν καθυστερήσεις.
Μπορείτε να εγγραφείτε σε πληρωμένες εκδόσεις ή να χρησιμοποιήσετε δωρεάν εναλλακτικές λύσεις που διατίθενται στο διαδίκτυο ή μέσω των bots του Telegram. Εάν δεν θέλετε να αφιερώσετε χρόνο σε αυτό, μπορείτε να αναθέσετε το έργο σε βοηθό, ο οποίος μπορεί επίσης να παρακολουθεί τις συναλλαγές. Ωστόσο, να έχετε κατά νου τον κίνδυνο αποκάλυψης εμπιστευτικών πληροφοριών, καθώς τα δεδομένα θα δείχνουν είτε το ποσό είτε τον σκοπό της συναλλαγής.
Επιπλέον, ένα σημαντικό μειονέκτημα αυτών των υπηρεσιών είναι ότι παρέχουν δεδομένα μόνο σε πραγματικό χρόνο και δεν διατηρούν στατιστικά στοιχεία για μεμονωμένα άτομα.Αύγουστος, 2024
Χιονοδρομικές πίστες
Yan from Owner.One
Μια μαύρη πίστα μπορεί να είναι ευκολότερη με καλό χιόνι από μια μπλε πίστα με κακό χιόνι. Συχνά, οι λόγοι πίσω από το πάγωμα λογαριασμών ή την ακύρωση συναλλαγών από την τράπεζα δεν είναι άμεσα σαφείς. Τα ρυθμιστικά κριτήρια για να θεωρηθούν ύποπτες οι συναλλαγές πελατών είναι ασαφή.
Μερικές φορές, η κρίση αυτή γίνεται επειδή ένας πελάτης έχει μεγάλο αριθμό διαφορετικών συναλλαγών. Αυτό μπορεί να οδηγήσει σε πάγωμα συναλλαγών και σε αίτημα για πρόσθετη τεκμηρίωση.
Για να το αποφύγετε αυτό, διαχωρίστε τους τραπεζικούς σας λογαριασμούς ανά είδος συναλλαγής και, ιδανικά, διεξάγετε διαφορετικά είδη συναλλαγών μέσω διαφορετικών τραπεζών. Αυτό μειώνει τη συχνότητα των τακτικών και απροσδόκητων αιτημάτων και σας βοηθά να διαχειρίζεστε και να απαντάτε σε τραπεζικά ερωτήματα.
Για παράδειγμα, χρησιμοποιήστε ξεχωριστούς λογαριασμούς για τα μερίσματα, τα τρέχοντα έξοδα, τα μπόνους και τα έσοδα από επενδύσεις. Αυτή η προσέγγιση εξοικονομεί χρόνο, είναι βολική και μειώνει τους κινδύνους συμμόρφωσης. Φυσικά, η κατανομή των περιουσιακών στοιχείων σε πολλούς λογαριασμούς και τράπεζες μπορεί να αυξήσει την πολυπλοκότητα του οικονομικού σχεδιασμού. Επιπλέον, αν κατά λάθος μπερδέψετε τους λογαριασμούς και πραγματοποιήσετε μια άτυπη συναλλαγή, η ρυθμιστική αρχή πιθανότατα θα σας στείλει αίτημα.Αύγουστος, 2024
Κόκκινο κουμπί
Yan from Owner.One
Στο μετρό, στα τρένα και στους χώρους εργασίας, υπάρχει πάντα ένα κόκκινο κουμπί για καταστάσεις έκτακτης ανάγκης. Στην ανθρώπινη ζωή, οι διακυμάνσεις των απροσδόκητων γεγονότων είναι πολύ μεγαλύτερες. Παρ' όλα αυτά, οι στατιστικές δείχνουν ότι το 99,2% των εύπορων οικογενειών δεν διαθέτουν ακριβές σχέδιο δράσης για καταστάσεις έκτακτης ανάγκης.
Έχετε σκεφτεί τι θα κάνετε και ποιο σχέδιο θα ακολουθήσει η οικογένειά σας αν συμβεί ένα τέτοιο γεγονός; Για να αποφύγετε να γίνετε μέρος αυτής της στατιστικής πλειοψηφίας, προετοιμαστείτε εκ των προτέρων αναπτύσσοντας διάφορα μελλοντικά σενάρια. Ακόμη και ένας απλός κατάλογος βασικών ενεργειών και περιουσιακών στοιχείων θα προετοιμάσει εσάς και την οικογένειά σας για τα πιο απροσδόκητα γεγονότα.
Θυμηθείτε να ενημερώνετε το σχέδιο κάθε έξι μήνες. Σε περίπτωση ξαφνικής απουσίας σας, η επιβίωση ολόκληρης της οικογένειάς σας και η διατήρηση των περιουσιακών στοιχείων θα εξαρτηθούν εξ ολοκλήρου από την ύπαρξη σαφώς διατυπωμένων και προγραμματισμένων ενεργειών.Αύγουστος, 2024
Ο καθρέφτης ή η ιστορία των χρημάτων σας
Yan from Owner.One
Πρόσφατα, οι διαδικασίες συμμόρφωσης των τραπεζών έχουν γίνει όλο και πιο αυστηρές και είναι πιθανό να γίνουν ακόμη χειρότερες στο μέλλον. Κατά κύριο λόγο, ζητούν έγγραφα που αποδεικνύουν τη συνέχεια της ιδιοκτησίας. (Η συνέχεια της ιδιοκτησίας αναφέρεται στο ιστορικό της προέλευσης του πλούτου σας).
Το χρονικό πλαίσιο για τα εν λόγω αιτήματα έχει επίσης αλλάξει: αρχικά, οι ρυθμιστικές αρχές ενδιαφέρονταν για πληροφορίες από τους τελευταίους 6 μήνες, στη συνέχεια από το προηγούμενο έτος και στη συνέχεια από τα τελευταία 3 έτη. Σήμερα, μπορεί να σας ζητηθεί να παράσχετε στοιχεία από τα τελευταία 10 έτη.
Εάν δεν έχετε ακόμη ανακτήσει τα δεδομένα σας, κάθε ημέρα αναμονής επιδεινώνει την κατάστασή σας, καθώς τα δεδομένα σας καθίστανται παρωχημένα, ενώ το βάθος των τραπεζικών ερευνών αυξάνεται. Αν δεν αρχίσετε να το αντιμετωπίζετε τώρα, τελικά αυτές οι δύο τάσεις θα διασταυρωθούν και θα βρεθείτε σε αφόρητη κατάσταση.
Ξεκινήστε με την ανάκτηση αντιγράφων των εγγράφων των τελευταίων τριών ετών και στη συνέχεια εμβαθύνετε περισσότερο. Η ανάκτηση ορισμένων εγγράφων μπορεί να είναι δύσκολη ή αδύνατη, αλλά ξεκινώντας αυτή τη διαδικασία τώρα, θα είστε ήδη μπροστά από πολλούς. *Συνέχεια της ιδιοκτησίας - το ιστορικό όλων των περιουσιακών σας στοιχείωνΑύγουστος, 2024
Ρινόκερος τρέχει
Yan from Owner.One
Ένας ρινόκερος τρέχει γρήγορα και βλέπει άσχημα, αλλά το βάρος του τον κάνει να αποτελεί πρόβλημα για οτιδήποτε βρεθεί στο διάβα του. Οι τράπεζες και οι συνεργάτες δεν σας ακούνε- αξιολογούν ένα άτομο με βάση το ψηφιακό του προφίλ. Υπηρεσίες όπως η World-Check ή η LexisNexis είναι οι πηγές αυτών των δεδομένων. Αυτές οι πλατφόρμες δημιουργήθηκαν για να ελέγχουν τους αντισυμβαλλόμενους για εμπλοκή σε παράνομες οικονομικές δραστηριότητες. Ωστόσο, στην πραγματικότητα περιέχουν πληροφορίες για εκατομμύρια ανθρώπους. Οι υπηρεσίες αυτές συνδέονται συχνά με σκάνδαλα και διαρροές δεδομένων, άδικη κατηγοριοποίηση ατόμων ως ύποπτων και συμπερίληψη δεδομένων από άσχετες πηγές, ωστόσο συνεχίζουν να χρησιμοποιούνται ευρέως. Μην αφήνετε αυτό το ζήτημα χωρίς προσοχή. Ζητάτε τακτικά πληροφορίες για τον εαυτό σας, τουλάχιστον κάθε έξι μήνες. Δεν χρειάζεται να έχετε κάνει κάτι κακό- αρκεί ο αλγόριθμος του World-Check να σας χαρακτηρίσει ως ύποπτο ή κάποιος από τις επαφές σας να συνδέεται με αμφισβητούμενες συναλλαγές. Υπάρχει επίσης ο κίνδυνος σφαλμάτων στη βάση δεδομένων ή λανθασμένων ερμηνειών. Το World-Check είναι ένα μαύρο κουτί που επηρεάζει σημαντικά το κεφάλαιο και τα περιουσιακά σας στοιχεία, οδηγώντας ενδεχομένως σε απορρίψεις δανείων, μπλοκαρισμένες συναλλαγές, άρνηση τραπεζικών λογαριασμών, ακόμη και ανάκληση αδειών διαμονής ή υπηκοότητας. Τα τμήματα συμμόρφωσης των τραπεζών εργάζονται αποκλειστικά με έγγραφα και ψηφιακά ίχνη, οπότε αν αντιμετωπίζετε ανεξήγητες αρνήσεις ή μεροληπτική μεταχείριση, ο λόγος μπορεί να είναι το World-Check.Αύγουστος, 2024
Παίζοντας με τους κανόνες της μιας πλευράς
Yan from Owner.One
Μην εφησυχάζετε, αν περάσετε τη συμμόρφωση της τράπεζας κατά το άνοιγμα ενός λογαριασμού. Οι τράπεζες διενεργούν τακτικά ελέγχους των πελατών τους και αποστέλλουν αιτήματα για πρόσθετη τεκμηρίωση. Ενδέχεται να ζητήσουν δηλώσεις ή συστατικές επιστολές.
Προετοιμαστείτε εκ των προτέρων- διαφορετικά, ενδέχεται να μην έχετε επαρκή χρόνο για να συγκεντρώσετε τα απαραίτητα έγγραφα, με αποτέλεσμα την απόρριψη των συναλλαγών.
Για να είστε μπροστά, ζητήστε κάθε έξι μήνες συστατικές επιστολές, ετήσιες και εξαμηνιαίες καταστάσεις από όλες τις τράπεζες στις οποίες διατηρείτε λογαριασμούς. Συνήθως, οι τραπεζικές έρευνες καλύπτουν το τρέχον και το προηγούμενο έτος, ενώ οι συστατικές επιστολές ισχύουν για έξι έως δώδεκα μήνες.
Για να εξοικονομήσετε χρόνο, δημιουργήστε ένα πρότυπο που μπορεί να σταλεί σε όλες τις σχετικές τράπεζες. Οι περισσότερες τράπεζες δέχονται αιτήματα ελεύθερης μορφής, αλλά ορισμένες μπορεί να απαιτούν να χρησιμοποιήσετε συγκεκριμένα υποδείγματά τους. Σε αυτές τις περιπτώσεις, θα πρέπει να στείλετε ξεχωριστά αιτήματα.Αύγουστος, 2024
Ένα διαχρονικό Classic με νέο τρόπο
Yan from Owner.One
Σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης, η μετάδοση όλων των απαραίτητων λεπτομερειών στα μέλη της οικογένειας μπορεί να είναι δύσκολη ή αδύνατη. Πολλοί πιστεύουν ότι οι υπάρχουσες μέθοδοι είναι είτε αναξιόπιστες είτε δυσκίνητες. Ωστόσο, η λύση μπορεί να είναι απλή: πάρτε ένα φύλλο χαρτί και έναν μαύρο μαρκαδόρο.
Καταγράψτε έναν κατάλογο με τα περιουσιακά σας στοιχεία, το κεφάλαιο και τις τοποθεσίες τους. Φτιάξτε πολλά αντίγραφα αυτού του εγγράφου. Χρησιμοποιήστε έναν μαύρο μαρκαδόρο για να επισκιάσετε διαφορετικά μέρη των πληροφοριών σε κάθε αντίγραφο (αυτό μπορεί επίσης να γίνει ψηφιακά στο MS Word).
Για να διασφαλίσετε ότι οι πληροφορίες δεν μπορούν να διαβαστούν μέσω των διαγραφών, φωτοτυπήστε ξανά τα έγγραφα αυτά. Διανείμετε τους καταλόγους σε διάφορα μέλη της οικογένειας.
Τώρα, η οικογένειά σας διαθέτει κρίσιμες πληροφορίες που μπορούν να χρησιμοποιήσουν σε μια κρίσιμη στιγμή, αλλά θα πρέπει να ενωθούν για να συνδυάσουν τα κομμάτια του παζλ. Κίνδυνοι: Αυτή η μέθοδος δεν είναι τέλεια, αλλά είναι σίγουρα καλύτερη από το να μην έχετε καθόλου σχέδιο. Λειτουργεί καλύτερα εάν τα μέλη της οικογένειας έχουν αρκετά καλές σχέσεις μεταξύ τους.