Febrero, 2025
SoWE: ¿Qué hay detrás de la creciente atención?
Yan from Owner.One
Muchas organizaciones exigen a sus clientes que presenten un Ensayo sobre la fuente de riqueza (SoWE). Sin embargo, la mayoría de la gente deja pasar la oportunidad de contar su propia historia con los matices necesarios. Para todos los documentos presentados a un banco -declaraciones, contratos, recomendaciones- usted es un mero mensajero. Sólo el SoWE te convierte en autor.
Con el tiempo, los hijos necesitarán comprender los orígenes de la riqueza de su familia. Todos deberían conservar una versión actualizada del SoWE de sus padres, firmada con firma húmeda. Envíe anualmente una versión actualizada a los bancos, sin esperar a que éstos lo soliciten. Esto es crucial para la aprobación de las transacciones en curso. Mantenga registros de cada envío del SoWE. Los algoritmos de los bancos analizan diferentes versiones de tu redacción, y las discrepancias plantean dudas. El SoWE es el documento más importante de tu perfil. Un relato lógico y comprensible despeja muchas dudas. Por eso sorprende la indiferencia con la que muchos clientes tratan este documento. Recientemente, la mayoría de los bancos han empezado a hacer hincapié en la responsabilidad legal por facilitar información falsa o engañosa en el SoWE.Diciembre de 2024
Banca residencial
Yan from Owner.One
¿Podemos ir a cualquier banco del mundo y abrir una cuenta? Hoy no estamos en 2000, ni siquiera en 2010. El concepto de banca residencial, iniciado por el GAFI, se ha convertido en un obstáculo importante para la mayoría de los clientes extranjeros. Al abrir una cuenta, debemos demostrar una conexión con el país, ya sea a través de la ciudadanía o de un permiso de residencia. Sin embargo, a menudo ni siquiera esto basta. Los bancos también comprueban indicadores secundarios que determinan el fondo, como la propiedad de bienes inmuebles, contratos de alquiler, documentos municipales y otras pruebas de una fuerte presencia local. No podemos abrir una cuenta y no mantener su estado actual; el cumplimiento es una rutina continua. En cualquier momento, salvo en los casos de nacionalidad única, los bancos pueden determinar que un cliente ya no cumple los criterios de residencia. Esta realidad sólo es comprendida por un 2,98% de los clientes bancarios. Aunque técnicamente los bancos aún pueden abrir cuentas a no residentes, la amplitud de su responsabilidad suele hacer que tales oportunidades sean escasas. Los marcos normativos se están endureciendo rápidamente, lo que sugiere que pronto los requisitos serán tan estrictos como lo son ahora en la UE.Diciembre de 2024
Perder sin jugar
Yan from Owner.One
Hoy en día, cuando se envía un pago, no se puede estar seguro de que llegue al destinatario. El cliente del banco pulsa "enviar" y casi nada depende de él. El mito de que los riesgos son escasos, siendo el peor que el banco simplemente devuelva el dinero, es cosa del pasado. ¿Por qué puede un banco rechazar una transacción? Alguien en la cadena de bancos considera cuestionable la transacción (KYT) o el perfil del cliente (KYC). La mayoría de los pagos internacionales siguen la ruta "banco - varios bancos corresponsales - banco". Cualquier banco de la cadena tiene un amplio margen de actuación: devolver los fondos e incluir al cliente en su lista de detenidos, iniciar el deterioro del expediente del cliente en World Check y análogos, o informar a los organismos gubernamentales. Si tres bancos ejecutan una transacción y el último la detiene, ningún banco intervendrá activamente en favor del cliente. Más bien, el cliente será objeto de una verificación adicional por parte de su banco. El 87,6% de las familias acomodadas no analizan lo anterior y no toman medidas preventivas.Diciembre de 2024
CSC Mowgli
Yan from Owner.One
Para las personas adineradas y sus familiares, enfrentarse a los procedimientos de cumplimiento, KYC, KYB, AML y similares se convierte en un verdadero estresante. Para muchos se traduce no sólo en la denegación de una transacción bancaria, sino en consecuencias más angustiosas, como el bloqueo de los fondos de la cuenta. ¿Por qué ahora, después de interactuar con sus bancos durante años, los clientes experimentados se enfrentan de repente a un gran número de problemas? Por alguna razón se han perdido la parte del progreso en la que el GAFI empezó a actuar para que la CSC tuviera la oportunidad de llegar a todo el mundo. En un par de años, la regulación se ha vuelto más escrutadora y los controles se han vuelto más sofisticados, en consecuencia, la cantidad de capital "congelado" en el mundo ha aumentado drásticamente. Un número cada vez mayor de familias adineradas lo ha notado. La suerte de años anteriores es una gran desventaja para esas familias. No es posible crecer en sincronía con unas normas más estrictas. Es necesario ponerse al día con tiempos anormalmente rápidos.Diciembre de 2024
Un coche en la ruta
Yan from Owner.One
Hace aproximadamente una década, recibí consejos sobre cómo estructurar adecuadamente los flujos de ingresos personales. La clave consistía en diversificar los flujos financieros en varios bancos. Una cuenta recibía dividendos y comisiones, otra gestionaba los ingresos por inversiones y una tercera gestionaba los ingresos procedentes de la venta de empresas e inmuebles. Los gastos correspondientes también se extraían de estas cuentas, lo que me facilitaba mucho el análisis y la planificación. Cada banco acumulaba un historial de mis transacciones, que les resultaba cómodo por su coherencia. También se archivaban los documentos justificativos. Hace unos años, descubrí que la uniformidad de las transacciones, la presencia de copias de contratos y documentos en los expedientes de los clientes, la continuidad clara de la propiedad y el crecimiento justificado de los activos son cruciales para la eficacia de los controles CSC. Aún hoy me esfuerzo por seguir este consejo. La mayoría de las solicitudes de cumplimiento surgieron cuando no seguí mi propia norma.Diciembre de 2024
Activos-pasivos-riesgos
Yan from Owner.One
Las familias suelen perder activos y capital (las estadísticas indican hasta un 72%) durante el tránsito del fundador a los miembros de la familia. Sin embargo, éste no es el único reto: los miembros de la familia a menudo sólo descubren el pasivo que acompaña a estos activos cuando los acreedores empiezan a reclamarlos en el futuro. Los pasivos pueden superar a los activos, e identificar esto de antemano es casi imposible. Sólo el 13,2% de los encuestados se planteó esta cuestión. El activo y el pasivo son dos extremos, pero también hay riesgos, es decir, acontecimientos inciertos que pueden ocurrir. El fundador y su familia tienen distintos niveles de tolerancia al riesgo. El jefe asume riesgos relacionados con los activos (garantías, ShA, opciones) y evalúa su capacidad para gestionar este riesgo, a menudo con un plan de respaldo. Los miembros de la familia no tienen ni las habilidades para gestionar estos riesgos ni las herramientas necesarias. Pocas familias disponen de mecanismos realmente eficaces para el tránsito de activos, y la asimetría de información sobre pasivos y riesgos es aún más pronunciada.Noviembre de 2024
Ciudadano multifacético
Yan from Owner.One
La mayoría de la gente conoce a personas con dos, tres o cinco pasaportes. La libertad de circulación exige una mayor cautela. El motivo para denegar una transacción bancaria e iniciar un escrutinio adicional puede ser la posesión injustificada e ilógica de múltiples pasaportes por parte de un UBO. El concepto de "banca residencial", aplicado por el GAFI y los bancos, exige demostrar una conexión fiable con todos los países de ciudadanía y residencia. Si se utiliza un solo pasaporte en todos los bancos del mundo, ¿para qué tener los demás? Una forma sencilla de mejorar la reputación ante los bancos es presentar un "Source of Wealth Essay", pero el 93,9% de las personas carecen de este documento. En caso de duda, los responsables de cumplimiento de los bancos empiezan por el SoWE. Una explicación contundente de por qué posee varios pasaportes puede ayudar a atajar el problema.Noviembre de 2024
Factor humano
Yan from Owner.One
Algunas organizaciones ofrecen servicios de almacenamiento de información sobre activos y capital. Estos servicios se limitan a archivar, almacenar y transferir documentos. Aunque el coste de los servicios es relativamente bajo, de 9.000 a 15.000 dólares al mes, su demanda no es elevada. ¿Por qué? En primer lugar, estas empresas sólo almacenan lo que el propietario proporciona; el propietario es la única fuente de actualización de datos. Esto reduce la eficacia y vacía la esencia misma de la idea. Para cuando se transfieran los documentos, es probable que la mayoría estén obsoletos. En segundo lugar, existen dudas sobre la ejecución precisa. Los pagos se requieren continuamente, mientras que el tránsito de documentos se produce más tarde y sólo una vez. El propietario no podrá verificar la puntualidad o integridad de este proceso, pero los gastos a lo largo de diez años pueden ser considerables, por lo que muchos consideran que estos servicios son "dinero perdido". Sin embargo, la necesidad en sí persiste: el 71,41% de los propietarios de capital encuestados estarían dispuestos a confiar en un tercero, siempre que no sea una persona.Noviembre de 2024
Cuente su propia historia
Yan from Owner.One
Los bancos y las entidades financieras se forman percepciones sobre usted basadas en su perfil, que depende de la información facilitada. Pero muchos propietarios de capital pasan por alto esta oportunidad. Una información incompleta puede provocar la denegación de servicios o la congelación de cuentas. El perfil del cliente comienza con un Source of Wealth Essay (SoWE), que narra la historia de sus ingresos. Sin embargo, un asombroso 92% de los poseedores de patrimonio ignoran esta opción. El SoWE esboza los orígenes y la cronología del patrimonio familiar, destacando los hitos clave en la acumulación de capital. Un SoWE bien elaborado minimiza las consultas futuras. El 93,10% de los titulares de patrimonio que creen tener un SoWE no se dan cuenta de que las pocas páginas que presentan en respuesta a las solicitudes de los bancos no son suficientes y pueden servirles de señal de alarma. El SoWE debe prepararse en el idioma de los países donde se posee el patrimonio familiar y compartirse con los sucesores. Aunque los hijos no tengan su propio historial patrimonial, pueden beneficiarse del suyo.Noviembre de 2024
Cajas de seguridad: ¿Conveniencia o trampa de capital?
Yan from Owner.One
Muchos propietarios de capital guardan su dinero en activos de fácil acceso para sus familias. Una de esas opciones "cómodas" son las cajas de seguridad bancarias, utilizadas por hasta un tercio de los propietarios de patrimonio encuestados. Su accesibilidad crea la ilusión de un tránsito rápido y sencillo de los activos del fundador a los miembros de la familia. Sin embargo, sólo el 2,64% de los encuestados sabe que en varios países existe una norma: si una caja de seguridad no se renueva a tiempo, el banco la abrirá en presencia de la policía, y su contenido se introducirá en una "bolsa negra". Recuperar su dinero y objetos de valor sólo puede hacerse de la misma manera: bajo supervisión policial, lo que significa que tendrá que explicar su origen. También se da la paradoja con otros bienes populares. En un intento de asegurarse manteniendo sólo los activos más líquidos, los propietarios de capital invierten en clases de activos que, de hecho, son susceptibles de sufrir pérdidas de capital durante las transferencias previstas o imprevistas a los sucesores.Noviembre de 2024
100 en el punto de mira
Yan from Owner.One
Nuestro proyecto se centra en un 80% en particulares con un patrimonio de hasta 100 millones de dólares. ¿Por qué a ellos en concreto? La respuesta es a la vez profundamente filosófica y muy práctica. Los economistas creen que el patrimonio de hasta 100 millones de dólares es el más productivo. Es el tipo de capital más vinculado a la creación, el crecimiento y la producción industrial. A sus propietarios les mueve sobre todo el deseo de hacer algo significativo. Aún no son rentistas financieros, por lo que crean activamente valor añadido para cualquier economía nacional. Cualquier crisis, ya sea: política, económica, militar o financiera, tiende a erosionar primero este segmento más productivo del capital. Las crisis son factores que escapan a su control. También hay otra cara del problema. Las personas de esta categoría están tan absortas en sus ideas, proyectos y negocios actuales que no prestan atención a preservar su riqueza y transmitirla dentro de la familia. Se trata de un factor absolutamente controlable, pero injustificadamente lo tratan como algo que escapa a su control.Noviembre de 2024
El diván del psicoanalista
Yan from Owner.One
Los fundadores de capital confían en sus decisiones financieras. Sin embargo, siguen sufriendo pérdidas significativas al transferir su patrimonio a la familia. La causa radica en la psicología y la falta de información. Los líderes familiares simplemente dejan de lado los dividendos que reciben, centrándose en su negocio actual. Retrasan los preparativos para transferir el patrimonio y los activos a sus familias. Tienen conocimientos mínimos sobre el proceso. En este campo, no hay borradores, y las acciones deben tomarse con absoluta certeza. El cabeza de familia necesita una contraparte para reflexionar. ¿La familia? Demasiado emocional. ¿Amigos o socios comerciales? Nadie está dispuesto a compartir ejemplos de su propia familia y patrimonio. ¿Consultores? La interacción puede ser agotadora. Hablar abiertamente de estos temas es incluso más difícil que una sesión con un psicoanalista. Uno se ve obligado a hablar no sólo de cuestiones personales, sino también de problemas financieros. Como resultado, los fundadores de capital se sienten solos en sus pensamientos.Noviembre de 2024
¿Por qué las personas de confianza no le sustituyen?
Yan from Owner.One
Muchos de los que empiezan a preparar su patrimonio para el tránsito abandonan rápidamente, posponiendo la tarea una vez más. ¿Por qué? Entre las familias con un patrimonio de hasta 100 millones de dólares, la penetración de las family offices es sólo del 1,46%. Estas oficinas gestionan la administración no ejecutiva de no más del 25% de los activos de un cliente. En el segmento de clase media-alta, la tasa de penetración es aún más baja, apenas el 0,73%. Los fundadores de capital están excesivamente implicados en la administración del 75%-100% de sus activos, mientras que las family offices se ocupan únicamente del trabajo analítico y de fondo. El fundador es el representante autorizado en el mundo exterior y a menudo se le exige que actúe personalmente: visitando oficinas bancarias, escribiendo correos electrónicos a los intermediarios, poniéndose en contacto con los reguladores y ejecutando otras acciones verificadas. El fundador se enfrenta a un dilema: seguir gestionando los activos de forma independiente o delegar los derechos ejecutivos. Es más fácil "pensar en ello mañana", sobre todo porque la gestión de las transferencias de patrimonio no es algo de lo que las family offices suelan querer encargarse.Octubre de 2024
Acciones tradicionales
Yan from Owner.One
Normalmente, un fundador de capital ha considerado varias opciones que cree que garantizarían el tránsito de capital a los miembros de la familia en caso de circunstancias imprevistas. Sin embargo, su eficacia a día de hoy es escasa y sigue disminuyendo.- Compartir toda la información con los miembros de la familia por adelantado. Una condición crítica son las actualizaciones mensuales. Ni el fundador ni los familiares suelen estar dispuestos, capacitados o equipados para llevar a cabo esta tarea. La eficacia del tránsito de capital es del 65,3%.
- Implicar a terceros (abogados, asesores, fideicomisarios). El fundador tendría que invertir mucho tiempo en organizar el proceso. La eficacia es del 68,3% (excluyendo el riesgo de abuso).
- Redactar un testamento. El problema no está en el documento en sí, sino en el procedimiento para ejecutar el testamento y obtener los derechos. Se requiere una gran cantidad de información sobre cada bien, que los sucesores simplemente no tienen. Los testamentos modernos deben actualizarse trimestral o mensualmente, cosa que nadie hace. La eficacia es del 61,2%.
Octubre de 2024
Asimetría de la información
Yan from Owner.One
La asimetría informativa en el seno de las familias adineradas es un fenómeno conocido desde hace casi 100 años. El fundador casi nunca comparte o actualiza proactivamente a los miembros de la familia sobre los activos y el capital. Pero cuando se produce un acontecimiento negativo, a menudo es demasiado tarde. Los fundadores detentan el monopolio de la información, carecen de canales fiables para transmitir este conocimiento y la propia información no está estructurada para un tránsito eficaz. El problema de la asimetría de la información dentro de las familias y la pérdida de capital asociada ha crecido exponencialmente desde los años 90. En 2024, el 48,0% de los propietarios de capital creían que sus familias serían incapaces de "hacerse cargo" de los activos debido a la falta de información completa. Otro 23,7% de los propietarios estaba incluso dispuesto a renunciar hasta al 25% de todo su patrimonio a cambio de una garantía de que el resto pasaría con seguridad a su familia.Octubre de 2024
Toxicidad accidental
Yan from Owner.One
Un cliente puede poner en peligro su propia cuenta bancaria o de corretaje por el simple hecho de aceptar un pago de una persona políticamente expuesta (PEP), un individuo sancionado o cualquiera que plantee problemas relacionados con la lucha contra el blanqueo de capitales o la financiación del terrorismo. Es muy probable que recibir 10.000 dólares de una fuente "tóxica" ponga en peligro toda la cuenta, aunque tenga un millón de dólares. El pago podría no proceder directamente, sino de familiares o asociados de esas personas. La misma cuestión se aplica a la inversa: si un cliente envía dinero a alguien señalado como de alto riesgo, podría enfrentarse a consecuencias. Según las estadísticas, sólo el 21,3% de los clientes son conscientes de los riesgos asociados a los pagos entrantes. Menos aún, sólo el 9,4%, tiene en cuenta los riesgos de las transacciones salientes. Esta discrepancia en la percepción del riesgo es un error de concepto. Para el banco, hay poca diferencia entre los pagos entrantes y salientes, y el periodo de incubación para detectar este tipo de transacciones puede llegar a ser de 1 a 1,5 años.Octubre de 2024
Revocación de la presunción de inocencia
Yan from Owner.One
Un día, por decisión unilateral del banco, el cliente perdió el acceso a su capital y a sus activos. Formalmente, siguen siendo propiedad del cliente, pero sin capacidad para gestionarlos. ¿Presunción de inocencia? Olvídelo: el GAFI la ha anulado. Tu capital no es realmente tuyo. Los bancos o intermediarios pueden imponer medidas restrictivas si tienen "dudas razonables". Los departamentos de cumplimiento no responden ante la dirección del banco, sino directamente ante los reguladores nacionales, y tu gestor no puede ayudarte. La carga de la prueba no recae en el banco, sino en el cliente, que debe demostrar el origen legal de sus activos y mantener la continuidad de la propiedad. El cliente tendrá que reunir y presentar abundante documentación, pero no hay garantía de que las autoridades queden satisfechas. Y no hay vuelta atrás: no se puede decir: "Devuélveme mi dinero, me iré a otra parte". Podrían simplemente congelar los fondos, bloqueando cualquier transferencia, incluso a tus propias cuentas.Octubre de 2024
Eliminar la asimetría informativa
Yan from Owner.One
La gran mayoría (87,10%) de los propietarios de capital no dispone de datos precisos y atributos detallados de sus activos. Tampoco tienen documentos de sus activos fácilmente disponibles ni acceso directo a ellos. No pueden realizar de forma independiente el tránsito de datos a los miembros de la familia y no pueden supervisar las acciones de las personas de confianza. ¿Cuál es la alternativa a los mecanismos tradicionales que intentan garantizar el tránsito del capital y los activos a los miembros de su familia? Es necesario lograr el almacenamiento confidencial de la información y, lo que es más importante, el tránsito de la información del fundador a los miembros de la familia precisamente a tiempo, no antes ni después, sino en el momento exacto en que ocurre algo. Transitar de forma automática y sin la participación de terceros. Hasta 2015, tal resultado era imposible; ahora, la tecnología puede proporcionarlo. El desarrollo de las tecnologías y la demanda del mercado han llevado a la creación de una herramienta como el Repositorio de Datos sobre Activos y Capital. La eficacia del repositorio alcanza el 99,94%.Octubre de 2024
¿CSC? ¡No se trata de mí!
Yan from Owner.One
Por diversas razones internas, los bancos pueden detener la transacción de un cliente o incluso bloquear una cuenta. Esto se debe a los numerosos y a menudo opacos requisitos de CSC (Conozca a su Cliente), así como a sus subtipos como CTC (Conozca sus Transacciones), CSC (Conozca su Negocio), etc. La mayoría de los clientes (82%) han tenido problemas con transacciones bancarias o de corretaje en alguna medida. Sin embargo, sólo el 17% de ellos asocia estos problemas a su propio KYC. De este 17%, sólo el 29% afirma tener una comprensión clara de las acciones preventivas necesarias para minimizar los riesgos. Ante los primeros síntomas de problemas, es esencial actuar con rapidez; de lo contrario, la situación empeorará y aumentarán las exigencias del banco. Los que se ocupan proactivamente de su KYCс -teniendo a mano la máxima documentación, manteniendo actualizada una Explicación de la Fuente de Riqueza (SoWE), confirmando la propiedad continua y cumpliendo otros parámetros formales de buena voluntad- son los que salen ganando.Septiembre de 2024
Fin del juego
Yan from Owner.One
¿Qué ocurre si un rico propietario de capital queda repentinamente incapacitado? En el 90% de los casos, no han compartido ninguna información sobre su patrimonio con la familia. Activos como cuentas, cajas de seguridad, corredores de bolsa, empresas, deudas, créditos, socios, bonos, bienes inmuebles, acciones, contactos clave, apoderados, fondos e inversiones pueden perderse o resultar de difícil acceso. Gran parte del patrimonio familiar permanece desconocido. En familias con un patrimonio de hasta 100 millones de dólares, entre el 31% y el 73% de los activos se pierden durante la transición, un porcentaje que ha aumentado en los últimos 30 años. Desde los años 90, la información es más valiosa que los documentos, lo que agrava drásticamente la asimetría informativa y la pérdida de capital. En 2024, el 48% de los propietarios de capital creía que sus familias no podrían acceder a sus activos debido a la falta de información, y el 23,7% estaba dispuesto a perder hasta el 25% de su patrimonio para garantizar que el resto llegara a su familia.Septiembre de 2024
Lo pensaré mañana
Yan from Owner.One
Los creadores de capital casi nunca comparten información sobre su patrimonio y sus bienes con su familia por adelantado. En la mayoría total de los casos, no tienen oportunidad de hacerlo después de que haya ocurrido algo. Según las estadísticas, el 89,13% de los creadores de riqueza lo entienden todo pero no hacen nada. ¿Por qué? La mayoría de las respuestas se reducen al Classic "I'll think about it tomorrow" de Scarlett O'Hara en Lo que el viento se llevó. El tránsito de capitales ocurre una vez en la vida. Descubrir sus resultados, corregirlos y reiniciarlos es casi siempre imposible. En este campo, no hay "borradores". Otro estímulo para el desarrollo del síndrome de Scarlett es la constatación por parte de los fundadores de que la eficacia de las herramientas tradicionales ya está por debajo del umbral mínimamente aceptable de fiabilidad y, sin embargo, exigen esfuerzos y gastos de recursos desproporcionadamente elevados.Septiembre de 2024
La vida personal de su apoderado: su riesgo
Yan from Owner.One
Érase una vez, usted confió parte de su patrimonio a un pariente, antiguo compañero de clase o simplemente a una persona de confianza, convirtiéndolo en el propietario formal para ocultar su participación. Ambos erais relativamente jóvenes, pero con el paso de los años vuestro patrimonio creció, junto con las obligaciones sociales. Ahora, ambos tienen familia, hijos, quizás nuevos matrimonios y diferentes cambios en la vida, como la adquisición de una nueva nacionalidad. El activo que les confió ya no es enteramente suyo. Si les ocurre algo, su familia puede tener prioridad sobre ti, y podrías acabar teniendo sólo la mitad, o incluso una octava parte, de tu fábrica, de la que ellos son oficialmente propietarios. Y si han adquirido una ciudadanía problemática, como la estadounidense, devolverte el activo podría desencadenar importantes impuestos. ¿Tiene tu apoderado un acuerdo prenupcial? Si te favorece a ti, puede que en la práctica no sirva de mucho, pero si favorece a su familia, se convierte en tu problema. ¿Tienen grandes préstamos con garantías personales o riesgos de responsabilidad subsidiaria? La lista de posibles complicaciones continúa. En muchos casos, estos acuerdos son perfectamente legales. Sin embargo, la legalidad no elimina los problemas descritos anteriormente. Hable con su apoderado, evalúe su situación en todas las zonas de riesgo, modele las posibles consecuencias y prepare los documentos necesarios para proteger sus intereses. Esta nota no trata de los gestores oficiales con acuerdos formales de gestión. Ese es un tema para otra nota.Septiembre de 2024
Capital familiar vertical y horizontal
Yan from Owner.One
En nuestro ámbito existen muchos mitos y comportamientos ilógicos entre las familias adineradas. Muchos de ellos se han analizado en Penguin Analytics. Uno de los mitos más extendidos es que el dinero familiar suele transferirse verticalmente (a los hijos). En realidad, la mayoría de las transferencias son horizontales (a los cónyuges), tanto planificadas como inesperadas. Los analistas (Owner.One, UBS y bancos locales) estiman que en los próximos 10-20 años se transferirán entre 75 y 95 billones de dólares en capital dentro de las familias. Sólo en los próximos años, entre 8 y 10 billones de dólares se transferirán horizontalmente a los cónyuges. Es probable que este capital permanezca en el nivel horizontal durante otros 10-15 años antes de trasladarse verticalmente a los hijos. Idea clave: gran parte de la pérdida de capital se produce durante el propio tránsito, no después, lo que duplica la tasa de pérdida real. Los fundadores necesitan transmitir no sólo su patrimonio, sino también su historia detallada y formalizada para satisfacer las crecientes exigencias de las entidades financieras en materia de KYC (Conozca a su cliente). Sin la participación activa del fundador, es casi imposible reconstruir la historia del capital, lo que deja a los miembros de la familia en una situación vulnerable cuando surgen preguntas sobre los orígenes de los fondos. Un sorprendente 42,86% de los fundadores de capital no conoce los detalles necesarios para la preparación del KYC, y un alarmante 88,06% de los miembros de su familia desconoce estos requisitos. Sólo el 4,50% de los cabezas de familia entiende que la inacción ahora no hace más que retrasar el problema, trasladándoselo a su familia. Prepararse para ello es crucial, pero esa es una discusión para otro momento. Reconocer la complejidad del tránsito de capitales es el primer paso.Septiembre de 2024
Criptomoneda
Yan from Owner.One
No tengo nada en contra de las criptomonedas. Todo lo contrario. Pero todo debe hacerse con cuidado. ¿Cuál es el principal problema de las transacciones criptográficas a gran escala? En el 91% de los casos, la conversión de fiat a cripto y viceversa rompe la cadena de propiedad, limitando la movilidad del capital. ¿Por qué? Imagine que tiene 1 millón de dólares en dividendos empresariales. Tiene toda la documentación necesaria, lo que le convierte en un propietario de capital respetable para los bancos. Ahora, decide comprar criptomoneda, como Bitcoin o USDT. Se trata de una transacción independiente. Más tarde, cuando vuelva a cambiar la criptomoneda por dinero fiduciario (mañana o dentro de un año), se convertirá en una transacción separada e independiente. Estas dos operaciones no están formalmente vinculadas. Como resultado, usted ha cambiado capital limpio por cripto, pero al salir, ya no tiene la documentación justificativa. La cadena de propiedad continua se rompe. Para pequeñas sumas, esto no es un gran problema, pero para grandes cantidades, se convierte en una señal de alarma para los bancos. El banco receptor exigirá un historial de propiedad claro y, sin él, tus fondos levantarán sospechas. Hoy en día, los bancos exigen una transparencia detallada en cada etapa de la acumulación de capital: quieren rastrear cada dólar. Cuando se rompe la cadena de propiedad con las criptomonedas, resulta difícil, si no imposible, justificar el origen de los fondos. Aunque este problema puede evitarse, las estadísticas muestran que sólo el 9% de las personas se preocupan por ello de antemano.Septiembre de 2024
SWIFT
Yan from Owner.One
Poca gente sigue de cerca sus pagos internacionales a través de los rastreadores SWIFT, aunque merece la pena hacerlo porque puede revelar posibles problemas. Cuando se envía un pago en USD, suele pasar por entre 3 y 5 bancos. Si el pago se retrasa, es probable que uno de estos bancos tenga preguntas relacionadas con el cumplimiento o el KYC para el remitente. El banco solicitará el perfil de cliente del remitente al banco anterior de la cadena. Tras revisar la identidad y las finanzas del remitente, el banco procesa el pago, lo devuelve o lo congela. Todos los bancos de la cadena pueden ser considerados responsables si se señala un pago ilegal o de zona gris, por lo que comprueban cuidadosamente cada transacción para evitar responsabilidades. Si un banco solicita más información sobre un pago, todos los demás bancos de la cadena estarán al corriente. Es probable que el banco remitente se dé cuenta y vigile más de cerca sus futuras transacciones o revise su perfil. El seguimiento de los pagos le ayuda a comprender dónde y por qué se producen los retrasos, incluso si el pago se liquida finalmente. Puede delegar esta tarea en un asistente, ya que algunos rastreadores SWIFT permiten el seguimiento por número de pago sin revelar detalles confidenciales. También es esencial mantener un archivo de clientes bien preparado con sus bancos, un tema importante para otro debate.Agosto de 2024
La estrategia "Alien - Own": asegurar el futuro de su familia
Yan from Owner.One
En el mundo actual, nuestras vidas están diversificadas no sólo por los tipos de activos, sino también por las jurisdicciones en que éstos se encuentran. ¿La propiedad de un bien le confiere derechos propios y cómo podemos transmitir este capital a los herederos sin causarles dolores de cabeza? ¿Qué normas regirán la herencia de estos activos?
La solución más sencilla podría ser redactar un testamento para cada uno de los activos extranjeros situados en su país respectivo. Para crear este documento, no suele ser necesario viajar; en la mayoría de los casos, puede hacerse en un consulado sin la presencia de la otra parte. La clave está en planificar cómo hacer llegar esta información a su familia en caso de emergencia.
Tenga en cuenta que la herencia puede ser un proceso largo y costoso y que, hasta que no finalice, sus herederos tendrán un acceso limitado a los bienes. Esto supone un riesgo de gestión inadecuada, que puede conducir a la pérdida de activos. Además, la herencia puede estar sujeta a elevados impuestos en el país correspondiente, lo que aumenta la carga financiera.Agosto de 2024
Sigue el rastro
Yan from Owner.One
Ha enviado un pago a otro país y está tardando mucho en llegar a su destino: es una situación habitual. La gente comprueba el estado del pago con el banco remitente, sin darse cuenta de que puede haber al menos cuatro intermediarios implicados en la cadena de pago.
Si algún banco de esta cadena retiene el pago más tiempo de lo habitual, es muy probable que la próxima vez se le soliciten datos más detallados de CSC (Conozca a su cliente), aunque el pago se realice esta vez.
Para estar preparado y hacer un seguimiento de sus transacciones, puede utilizar los servicios de seguimiento de pagos SWIFT. Estos servicios rastrean el estado de sus transacciones transfronterizas en tiempo real y le notifican cualquier retraso.
Puede suscribirse a versiones de pago o utilizar alternativas gratuitas disponibles en Internet o a través de bots de Telegram. Si no quieres dedicar tiempo a esto, puedes delegar la tarea en un asistente, que también puede supervisar las transacciones. Sin embargo, ten en cuenta el riesgo de revelar información confidencial, ya que los datos mostrarán el importe o el propósito de la transacción.
Además, uno de los principales inconvenientes de estos servicios es que sólo proporcionan datos en tiempo real y no mantienen estadísticas individuales.Agosto de 2024
Pistas de esquí
Yan from Owner.One
Una pista negra puede ser más fácil con buena nieve que una pista azul con mala nieve. A menudo, las razones que subyacen a la congelación de cuentas o a la cancelación de transacciones bancarias no están claras de inmediato. Los criterios reglamentarios para considerar sospechosas las transacciones de los clientes son vagos.
A veces, este juicio se hace porque un cliente tiene un gran número de transacciones diversas. Esto puede dar lugar a la congelación de una transacción y a la solicitud de documentación adicional.
Para evitarlo, separe sus cuentas bancarias por tipos de transacciones e, idealmente, realice distintos tipos de transacciones a través de bancos diferentes. Esto reduce la frecuencia de solicitudes periódicas e inesperadas y le ayuda a gestionar y responder a las consultas bancarias.
Por ejemplo, utilice cuentas separadas para dividendos, gastos corrientes, primas e ingresos por inversiones. Por supuesto, dividir los activos entre varias cuentas y bancos puede aumentar la complejidad de la planificación financiera. Además, si por error confunde las cuentas y realiza una operación atípica, es probable que el regulador le envíe un requerimiento.Agosto de 2024
Botón rojo
Yan from Owner.One
En el metro, en los trenes y en los lugares de trabajo, siempre hay un botón rojo para las emergencias. En la vida humana, las variaciones de los imprevistos son mucho mayores. Sin embargo, las estadísticas muestran que el 99,2% de las familias acomodadas no tienen un plan de acción preciso para emergencias.
¿Ha pensado qué hará y qué plan seguirá su familia si se produce un suceso de este tipo? Para evitar formar parte de esta estadística mayoritaria, prepárese de antemano elaborando varios escenarios futuros. Incluso una simple lista de acciones y activos básicos le preparará a usted y a su familia para los acontecimientos más inesperados.
Recuerde actualizar el plan cada seis meses. En caso de ausencia repentina, la supervivencia de toda su familia y la conservación de los bienes dependerán enteramente de que tenga acciones claramente formuladas y planificadas.Agosto de 2024
El espejo retrovisor o la historia de su dinero
Yan from Owner.One
Recientemente, los procedimientos de cumplimiento de la normativa bancaria se han vuelto cada vez más estrictos, y es probable que no hagan sino empeorar en el futuro. Principalmente, solicitan documentos que demuestren la continuidad de la propiedad. (La continuidad de la propiedad se refiere a la historia del origen de tu patrimonio).
El marco temporal de estas solicitudes también ha cambiado: al principio, los reguladores estaban interesados en información de los últimos 6 meses, luego del último año y después de los últimos 3 años. En la actualidad, es posible que le pidan datos de los últimos 10 años.
Si aún no ha recuperado sus datos, cada día que espere empeorará su situación, ya que sus datos quedarán obsoletos y aumentará la profundidad de las consultas bancarias. Si no empieza a abordar esta cuestión ahora, con el tiempo estas dos tendencias se cruzarán y se encontrará en una situación insostenible.
Empiece por recuperar copias de documentos de los últimos tres años y luego profundice. Recuperar algunos documentos puede ser difícil o imposible, pero iniciando este proceso ahora, ya estará por delante de muchos. *Continuidad de la propiedad: el historial de todos sus activos.Agosto de 2024
Rinoceronte corriendo
Yan from Owner.One
Un rinoceronte corre rápido y ve mal, pero su peso lo convierte en un problema para todo lo que encuentra a su paso. Los bancos y los socios no te escuchan; evalúan a una persona basándose en su perfil digital. Servicios como World-Check o LexisNexis son las fuentes de estos datos. Estas plataformas se crearon para comprobar si las contrapartes estaban implicadas en actividades financieras ilegales, pero en realidad contienen información sobre millones de personas. A menudo se asocia a estos servicios con escándalos y filtraciones de datos, categorización injusta de personas como sospechosas e inclusión de datos de fuentes irrelevantes, y aun así siguen siendo muy utilizados. No deje este asunto sin resolver. Solicite información sobre usted con regularidad, al menos cada seis meses. No es necesario que haya hecho algo malo; basta con que el algoritmo de World-Check le señale como sospechoso, o que alguien de sus contactos esté vinculado a transacciones dudosas. World-Check es una caja negra que afecta significativamente a su capital y sus activos, pudiendo dar lugar a la denegación de préstamos, el bloqueo de transacciones, la denegación de cuentas bancarias e incluso la revocación del permiso de residencia o la nacionalidad. Los departamentos de cumplimiento de los bancos trabajan únicamente con documentos y rastros digitales, por lo que si se enfrenta a denegaciones inexplicables o a un trato sesgado, World-Check podría ser la razón.Agosto de 2024
Jugar con las reglas de un bando
Yan from Owner.One
No se duerma en los laureles si al abrir una cuenta pasa el examen de conformidad del banco. Los bancos realizan periódicamente revisiones de sus clientes y envían solicitudes de documentación adicional. Pueden pedirle declaraciones o cartas de recomendación.
Prepárese para ello con antelación; de lo contrario, es posible que no tenga tiempo suficiente para reunir los documentos necesarios, lo que provocaría la denegación de transacciones.
Para ir por delante, solicite cada seis meses cartas de recomendación y extractos anuales y semestrales a todos los bancos en los que tenga cuentas. Normalmente, las consultas bancarias cubren el año en curso y el anterior, y las cartas de recomendación tienen una validez de seis a doce meses.
Para ahorrar tiempo, cree una plantilla que pueda enviarse a todos los bancos pertinentes. La mayoría de los bancos aceptan solicitudes libres, pero algunos pueden exigirle que utilice sus plantillas específicas. En estos casos, tendrá que enviar solicitudes por separado.Agosto de 2024
Un clásico atemporal en una nueva forma
Yan from Owner.One
En caso de emergencia, transmitir todos los detalles necesarios a los familiares puede resultar difícil o imposible. Muchos creen que los métodos existentes son poco fiables o engorrosos. Sin embargo, la solución puede ser sencilla: coja una hoja de papel y un rotulador negro.
Anote una lista de sus bienes, su capital y su ubicación. Haz varias copias de este documento. Utilice un rotulador negro para oscurecer distintas partes de la información en cada copia (esto también puede hacerse digitalmente en MS Word).
Para garantizar que la información no pueda leerse a través de las tachaduras, vuelva a fotocopiar estos documentos. Distribuya las listas a los distintos miembros de la familia.
Ahora, tu familia tiene información crucial que puede utilizar en un momento crítico, pero tendrá que reunirse para combinar las piezas del puzzle. Riesgos: este método no es perfecto, pero sin duda es mejor que no tener ningún plan. Funciona mejor si los miembros de la familia tienen una relación razonablemente buena entre sí.