február, 2025
SoWE: Mi áll a növekvő figyelem mögött?
Yan from Owner.One
Sok szervezet megköveteli az ügyfelektől, hogy benyújtsanak egy vagyonforrási esszét (Source of Wealth Essay, SoWE). A legtöbben azonban elhanyagolják a lehetőséget, hogy elmondják saját történetüket a szükséges árnyalatokkal és árnyalatokkal. A banknak benyújtott összes dokumentum - nyilatkozatok, szerződések, ajánlások - esetében Ön csupán futár. Csak a SoWE teszi Önt szerzővé.
A gyerekeknek előbb-utóbb meg kell érteniük a családjuk vagyonának eredetét. Mindenkinek meg kell őriznie a szülei SoWE-jének naprakész, nedves aláírással ellátott változatát. Évente küldjenek egy frissített változatot a bankoknak, anélkül, hogy megvárnák a banki kérést. Ez elengedhetetlen a folyamatban lévő tranzakciók jóváhagyásához. Tartsanak nyilvántartást minden egyes SoWE benyújtásáról. A bankok algoritmusai elemzik az esszé különböző verzióit, és az eltérések kérdéseket vetnek fel. A SoWE a legfontosabb dokumentum az Ön profiljában. Egy logikus és érthető történet sok kérdést eloszlat. Ezért meglepő, hogy sok ügyfél milyen lazán kezeli ezt a dokumentumot. A közelmúltban a legtöbb bank elkezdte hangsúlyozni a jogi felelősséget a SoWE-ben közölt hamis vagy félrevezető információkért.december, 2024
Lakossági banki szolgáltatások
Yan from Owner.One
Elmehetünk a világ bármelyik bankjába, és nyithatunk számlát? Ma nem 2000-ben vagy akár 2010-ben vagyunk. Az FATF által kezdeményezett rezidens banki fogalom a legtöbb külföldi ügyfél számára jelentős akadállyá vált. Számlanyitáskor az országhoz való kötődést kell bizonyítanunk, akár állampolgársággal, akár tartózkodási engedéllyel. Mégis, gyakran még ez sem elég. A bankok olyan másodlagos mutatókat is ellenőriznek, amelyek meghatározzák a tartalmat, mint például az ingatlantulajdon, a bérleti szerződések, az önkormányzati dokumentumok és az erős helyi jelenlét egyéb bizonyítékai. Nem nyithatunk számlát és nem tarthatjuk fenn annak aktuális státuszát; a megfelelés folyamatos rutin. A bankok - az egyszeri állampolgárság esetét kivéve - bármikor megállapíthatják, hogy az ügyfél már nem felel meg a letelepedési kritériumoknak. Ezt a valóságot a banki ügyfeleknek mindössze 2,98%-a fogja fel. Bár a bankok technikailag még mindig nyithatnak számlát nem rezidensek számára, a felelősségük mértéke gyakran ritkává teszi az ilyen lehetőségeket. A szabályozási keretek gyorsan szigorodnak, ami arra utal, hogy hamarosan a követelmények olyan szigorúak lesznek, mint most az EU-ban.december, 2024
Veszítsen játék nélkül
Yan from Owner.One
Amikor ma egy fizetést küldünk, nem lehetünk biztosak abban, hogy az eljut a címzetthez. A bank ügyfele megnyomja a "küldés" gombot, és szinte semmi sem függ tőle. A mítosz, miszerint a kockázat kevés, és a legrosszabb az, hogy a bank egyszerűen visszaadja a pénzt, már a múlté. Miért utasíthat el egy bank egy tranzakciót? Valaki a bankok láncában megkérdőjelezhetőnek találja a tranzakciót (KYT) vagy az ügyfél profilját (KYC). A legtöbb nemzetközi fizetés a "bank - több levelezőbank - bank" útvonalon halad. A láncban bármelyik banknak széles a cselekvési lehetősége: visszaküldi a pénzt és felveszi az ügyfelet a stop-listájára, kezdeményezi az ügyfél dossziéjának romlását a World Checkben és analógjaiban, vagy tájékoztatja a kormányzati szerveket. Ha három bank hajtott végre egy tranzakciót, és az utolsó leállította azt, akkor egyik bank sem fog aktívan fellépni az ügyfél érdekében. Inkább az ügyfélnek további ellenőrzést kell végeznie a bankjától. 87,6%-a a jómódú családoknak nem elemzi a fentieket, és nem tesz megelőző intézkedéseket.december, 2024
KYC Maugli
Yan from Owner.One
A jómódúak és családtagjaik számára a megfelelés, KYC, KYB, AML és hasonló eljárások valódi stresszforrássá válnak. Sokak számára ez nem csak a banki tranzakció megtagadását eredményezi, hanem sokkal nyomasztóbb következményekkel jár, mint például a számlapénzek zárolása. Miért most, miután évekig együttműködtek a bankjaikkal, a tapasztalt ügyfelek hirtelen rengeteg problémával szembesülnek? Valamiért lemaradtak a fejlődésnek arról a részéről, amikor a FATF elkezdett cselekedni, hogy a KYC-nek esélye legyen mindenkit elérni. Néhány év alatt a szabályozás sokkal szigorúbbá vált, az ellenőrzések kifinomultabbá váltak, ennek következtében a "befagyasztott" tőke összege drasztikusan megnőtt a világon. Ezt egyre több tehetős család is megérezte. A korábbi évek szerencséje nagy hátrányt jelent az ilyen családok számára. Nem lehet a szigorúbb szabályokkal szinkronban növekedni. Szükség van arra, hogy a dolgokat abnormálisan gyors időkkel hozzák összhangba.december, 2024
Egy autó az útvonalon
Yan from Owner.One
Körülbelül egy évtizeddel ezelőtt tanácsot kaptam arról, hogyan kell megfelelően strukturálni a személyes jövedelemáramlásokat. Fogalmam sem volt arról, hogy ez váratlanul leegyszerűsíti majd a jövőbeni banki megfelelési és KYC-folyamatokat. A kulcs az volt, hogy a pénzügyi forrásokat különböző bankok között kell diverzifikálni. Az egyik számlára osztalékok és díjak érkeztek, egy másik számlára befektetési bevételek, egy harmadikra pedig Business és ingatlanok eladásából származó bevételek. A megfelelő kiadásokat is ezekről a számlákról vonták le, ami nagyban megkönnyítette számomra az elemzést és a tervezést. Minden bank felhalmozta a tranzakcióim előzményeit, ami a következetességük miatt kényelmes volt számukra. A bizonylatokat is archiválták. Néhány évvel ezelőtt rájöttem, hogy a tranzakciók egységessége, a szerződések és dokumentumok másolatainak megléte az ügyfélaktákban, a tulajdonjog egyértelmű folytonossága és az indokolt vagyongyarapodás elengedhetetlen a hatékony KYC-ellenőrzéshez. Ezt a tanácsot igyekszem ma is követni. A legtöbb megfelelési kérés akkor merült fel, amikor nem követtem a saját szabályomat.december, 2024
Eszközök-források-kockázatok
Yan from Owner.One
A családok gyakran veszítenek vagyontárgyakat és tőkét (a statisztikák szerint akár 72%-ban) az alapítótól a családtagokhoz való átmenet során. A családtagok gyakran csak akkor fedezik fel a vagyontárgyakhoz kapcsolódó kötelezettségeket, amikor a hitelezők a jövőben követelni kezdik azokat. A kötelezettségek meghaladhatják az eszközöket, és ennek előzetes felismerése szinte lehetetlen. A válaszadók mindössze 13,2%-a gondolt erre a kérdésre. A vagyon és a kötelezettségek két végletet jelentenek, de vannak kockázatok is - bizonytalan események, amelyek bekövetkezhetnek. Az alapító és családja különböző kockázattűrési szintekkel rendelkezik. A vezető vállalja az eszközökkel kapcsolatos kockázatokat (garanciák, ShA, opciók), és felméri, hogy képes-e kezelni ezt a kockázatot, gyakran tartaléktervvel. A családtagok nem rendelkeznek sem az e kockázatok kezeléséhez szükséges készségekkel, sem a szükséges eszközökkel. Kevés család rendelkezik igazán hatékony mechanizmusokkal a vagyonátutalásra, és a kötelezettségekkel és kockázatokkal kapcsolatos információs aszimmetria még hangsúlyosabb.november, 2024
Sokarcú polgár
Yan from Owner.One
A legtöbb ember ismer olyan személyeket, akiknek két, három vagy öt útlevelük van. Ez nemcsak a mozgás szabadságát jelenti, hanem a pénzügyi tervezés szabadságát is. A szabadság nagyobb óvatosságot igényel. A banki tranzakció megtagadásának és a további vizsgálat kezdeményezésének alapja lehet az UBO több útlevél indokolatlan és logikátlan birtoklása. A FATF és a bankok által érvényesített "rezidens banki tevékenység" fogalma megköveteli az állampolgárság és a lakóhely szerinti összes országgal való megbízható kapcsolat bizonyítását. A többiek jogaikban korlátozásokkal szembesülnek... Ha egy útlevelet használnak az összes globális bankban, akkor miért tartják a többit? Egyszerű módja a bankoknál való megítélés javításának a vagyonforrási esszé benyújtása, de a magánszemélyek 93,9%-a nem rendelkezik ezzel a dokumentummal. Kétséges esetekben a banki megfelelési tisztviselők a SoWE-vel kezdik. Egy határozott magyarázat arra, hogy miért rendelkezik több útlevéllel, segíthet megfékezni a problémát.november, 2024
Emberi tényező
Yan from Owner.One
Egyes szervezetek eszköz- és tőkeinformációs tárolási szolgáltatásokat nyújtanak. Ezek a szolgáltatások a dokumentumok iktatására, tárolására és továbbítására korlátozódnak. Bár a szolgáltatások költsége viszonylag alacsony, havi 9 000 és 15 000 dollár között van, a kereslet nem nagy irántuk. Miért? First, ezek a cégek csak azt tárolják, amit a tulajdonos biztosít; az adatfrissítések kizárólagos forrása a tulajdonos. Ez csökkenti a hatékonyságot és kiüresíti az ötlet lényegét. Mire a dokumentumok átadásra kerülnek, a legtöbbjük valószínűleg elavult lesz. Másodszor, kétségek merülnek fel a pontos kivitelezéssel kapcsolatban. A kifizetésekre folyamatosan szükség van, míg a dokumentumok továbbítása később és csak egyszer történik. A tulajdonos nem fogja tudni ellenőrizni a folyamat időszerűségét vagy teljességét, de a költségek tíz év alatt jelentősek lehetnek. Ennek eredményeképpen sokan "kidobott pénznek" tekintik ezeket a szolgáltatásokat. Maga az igény azonban továbbra is fennáll: a megkérdezett tőketulajdonosok 71,41%-a hajlandó lenne egy harmadik félre támaszkodni - feltéve, hogy az nem egy személy.november, 2024
Mondja el a saját történetét
Yan from Owner.One
A bankok és a pénzintézetek az Ön profilja alapján alkotnak Önről képet, amely a megadott információktól függ. Sok tőketulajdonos azonban figyelmen kívül hagyja ezt a lehetőséget. A hiányos információk szolgáltatásmegtagadáshoz vagy számla befagyasztásához vezethetnek. Az ügyfélprofil a Source of Wealth Essay (SoWE) (Vagyonforrási esszé) című résszel kezdődik, amely az Ön jövedelmének történetét meséli el. Mégis, a vagyontulajdonosok megdöbbentő 92%-a figyelmen kívül hagyja ezt a lehetőséget. A SoWE felvázolja a családi vagyon eredetét és idővonalát, kiemelve a tőkefelhalmozás legfontosabb mérföldköveit. Egy jól kidolgozott SoWE minimálisra csökkenti a jövőbeli kérdezősködéseket. A vagyonosok 93,10%-a úgy véli, hogy rendelkezik SoWE-vel, és nem veszi észre, hogy a banki megkeresésekre válaszul benyújtott néhány oldal nem elég, és a bankok számára vörös zászlót jelenthet. A SoWE-t azon országok nyelvén kell elkészíteni, ahol a családi vagyon található, és meg kell osztani az utódokkal. Bár a gyermekek nem rendelkeznek saját vagyontörténettel, az önökéből hasznot húzhatnak.november, 2024
Széfek: Kényelem vagy tőkecsapda?
Yan from Owner.One
Sok tőketulajdonos olyan pénzeszközöket tart, amelyekhez a családjuk könnyen hozzáférhet. Az egyik ilyen "kényelmes" lehetőség a banki széf, amelyet a megkérdezett vagyonosok akár egyharmada is igénybe vesz. Hozzáférhetőségük azt az illúziót kelti, hogy a vagyon gyorsan és egyszerűen átkerül az alapítótól a családtagokhoz. A válaszadók mindössze 2,64%-a van azonban tisztában azzal, hogy több országban létezik egy szabály: ha a széfet nem újítják meg időben, a bank a rendőrség jelenlétében kinyitja azt, és tartalmát "fekete zsákba" helyezik. A pénz és az értéktárgyak visszaszerzése is csak ugyanígy történhet - rendőri felügyelet mellett, ami azt jelenti, hogy magyarázatot kell adni azok eredetére. Más népszerű értéktárgyakkal kapcsolatban is fennáll egy paradoxon. A tőketulajdonosok, hogy csak a leglikvidebb eszközök birtoklásával próbálják biztosítani magukat, olyan eszközosztályokba fektetnek, amelyek valójában hajlamosak a tervezett vagy nem tervezett utódoknak történő átruházás során a tőkevesztésre.november, 2024
100 fókuszban
Yan from Owner.One
Projektünk 80%-ban a 100 millió dollárig terjedő vagyonnal rendelkező magánszemélyekre összpontosít. Miért pont ők? A válasz egyszerre mélyen filozófiai és nagyon gyakorlatias. A közgazdászok úgy vélik, hogy a 100 millió dollár alatti vagyon a legtermékenyebb. Ez az a tőketípus, amely nagymértékben kötődik az alkotáshoz, a növekedéshez és az ipari termeléshez. Tulajdonosait elsősorban az a vágy hajtja, hogy valami értelmeset tegyenek. Ők még nem pénzügyi renitensek, így aktívan teremtenek hozzáadott értéket bármely nemzetgazdaság számára. Bármilyen válság, legyen az politikai, gazdasági, katonai vagy pénzügyi, a tőkének ezt a legtermékenyebb szegmensét hajlamos elsőként erodálni. A válságok olyan tényezők, amelyekre nincs ráhatásuk. A problémának van egy másik oldala is. Az ebbe a kategóriába tartozó emberek annyira belefeledkeznek az aktuális ötleteikbe, projektjeikbe, vállalkozásaikba, hogy nem fordítanak figyelmet vagyonuk megőrzésére és a családon belüli továbbadására. Ez egy abszolút kontrollálható tényező, de ők ezt indokolatlanul úgy kezelik, mint valami olyan dolgot, ami nem áll az ellenőrzésük alatt.november, 2024
Pszichoanalitikus kanapéja
Yan from Owner.One
A tőkealapítók magabiztosak pénzügyi döntéseikben. Mégis jelentős veszteségek keletkeznek, amikor a vagyont átadják a családjuknak. A kiváltó ok a pszichológiában és az információhiányban rejlik. A családfők egyszerűen félreteszik a kapott osztalékokat, és a jelenlegi Businessükre koncentrálnak. Késleltetik a vagyon és a vagyon családjukra történő átruházásának előkészületeit. Minimális ismeretekkel rendelkeznek a folyamatról. Ezen a területen nincsenek vázlatos tervezetek, és a lépéseket teljes bizonyossággal kell megtenni. A családfőnek szüksége van egy ellenfélre a mérlegeléshez. A család? Túlságosan érzelmes. Barátok vagy üzleti partnerek? Senki sem hajlandó példákat megosztani a saját családjából és vagyonából. Tanácsadók? Az interakció kimerítő lehet. Nyíltan beszélni ezekről a dolgokról még nagyobb kihívást jelent, mint egy pszichoanalitikusnál tartott ülés. Nemcsak személyes kérdésekről, hanem pénzügyi problémákról is kénytelen beszélni. Ennek eredményeként a tőkealapítók egyedül érzik magukat a gondolataikkal.november, 2024
Miért nem váltják fel Önt a megbízható személyek?
Yan from Owner.One
Sokan, akik elkezdik felkészíteni vagyonukat a tranzitra, gyorsan feladják, és ismét elhalasztják a feladatot. Miért? A 100 millió dollárig terjedő vagyonnal rendelkező családok körében a családi irodák elterjedtsége mindössze 1,46%. Ezek az irodák az ügyfél vagyonának legfeljebb 25%-át kezelik nem ügyvezetői szinten. A felső-középosztálybeli szegmensben a penetrációs arány még alacsonyabb, mindössze 0,73%. A tőkealapítók túlságosan is részt vesznek a vagyonuk 75-100%-ának kezelésében, míg a családi irodák csak az elemző és háttérmunkát végzik. Az alapító a meghatalmazott képviselő a külvilágban, és gyakran személyesen kell teljesítenie: banki irodák látogatása, e-mailek írása a brókereknek, kapcsolatfelvétel a szabályozó hatóságokkal és egyéb ellenőrzött műveletek végrehajtása. Az alapító dilemma előtt áll: továbbra is önállóan kezelje a vagyont, vagy delegálja a vezetői jogokat. Könnyebb "holnapra gondolni", különösen mivel a vagyonátruházások kezelése jellemzően nem olyan dolog, amivel a családi irodák foglalkozni szeretnének.október, 2024
Hagyományos tevékenységek
Yan from Owner.One
A tőkealapítók jellemzően több olyan lehetőséget is mérlegeltek, amelyekről úgy gondolják, hogy előre nem látható körülmények esetén biztosítják a tőke átutalását a családtagoknak. Ezek hatékonysága azonban napjainkban alacsony, és tovább csökken.- Minden információ előzetes megosztása a családtagokkal. Kritikus feltétel a havi frissítés. Sem az alapító, sem a családtagok általában nem hajlandóak, nem képesek vagy nem rendelkeznek megfelelő felszereléssel ennek a feladatnak a megoldására. A tőkeátutalás hatékonysága 65,3%.
- Harmadik felek (ügyvédek, tanácsadók, vagyonkezelők) bevonása. Az alapítónak jelentős időt kellene befektetnie a folyamat megszervezésébe. A hatékonyság 68,3% (a visszaélések kockázatát nem számítva).
- Végrendelet készítése. A probléma nem magával a dokumentummal, hanem a végrendelet végrehajtásának és a jogok megszerzésének eljárásával van. Az egyes vagyontárgyakról nagy mennyiségű információra van szükség, amellyel az örökösök egyszerűen nem rendelkeznek. A modern végrendeleteket negyedévente vagy havonta frissíteni kell, amit senki sem tesz meg. A hatékonyság 61,2%.
október, 2024
Információs aszimmetria
Yan from Owner.One
A gazdag családokon belüli információs aszimmetria közel 100 éve ismert jelenség. Az alapító szinte soha nem osztja meg proaktívan a családtagokkal a vagyonról és a tőkéről szóló információkat, illetve nem tájékoztatja őket. Amikor azonban negatív esemény történik, gyakran már túl késő. Az alapítók információs monopóliummal rendelkeznek, nincsenek megbízható csatornák e tudás továbbadására, és maga az információ nem a hatékony továbbítás érdekében strukturált. A családokon belüli információs aszimmetria és az ezzel járó tőkeveszteség problémája az 1990-es évek óta exponenciálisan nőtt. 2024-re a tőketulajdonosok 48,0%-a úgy vélte, hogy a családja a teljes körű információ hiánya miatt nem lesz képes "átvenni" a vagyont. A tulajdonosok további 23,7%-a még arra is hajlandó volt, hogy teljes vagyonának akár 25%-áról is lemondjon, cserébe azért a garanciáért, hogy a maradék biztonságosan a családjára száll.október, 2024
Véletlen toxicitás
Yan from Owner.One
Egy ügyfél veszélyeztetheti saját bank- vagy brókerszámláját, ha egyszerűen elfogad egy kifizetést egy politikailag kitett személytől (PEP), egy szankcionált személytől, vagy bárkitől, aki aggodalmat kelt az AML vagy CFT kapcsán. Ha valaki 10 ezer dollárt fogad el egy "mérgező" forrástól, nagy valószínűséggel az egész számláját veszélybe sodorhatja, még akkor is, ha az 1 millió dollárral rendelkezik. A kifizetés nem feltétlenül közvetlenül, hanem az ilyen személyek családtagjaitól vagy munkatársaitól származik. Ugyanez a kérdés fordítva is érvényes: ha egy ügyfél pénzt küld egy olyan személynek, akit magas kockázatúként jelöltek meg, következményekkel kell szembenéznie. A statisztikák szerint az ügyfeleknek csak 21,3%-a van tisztában a bejövő fizetésekkel kapcsolatos kockázatokkal. Még kevesebben - mindössze 9,4% - gondolkodnak a kimenő tranzakciók kockázatain. A kockázatok érzékelésének ez az eltérése tévhit. A bank számára kevés különbség van a bejövő és a kimenő fizetések között, és az ilyen tranzakciók felderítésének lappangási ideje akár 1-1,5 év is lehet.október, 2024
Az ártatlanság vélelmének visszavonása
Yan from Owner.One
Egy nap a bank egyoldalú döntése következtében az ügyfél elvesztette a tőkéjéhez és eszközeihez való hozzáférést. Formailag még mindig az ügyfél tulajdonát képezik, de a kezelési képességük nélkül. Az ártatlanság vélelme? Felejtse el - a FATF ezt megsemmisítette. Az Ön tőkéje valójában nem is az Öné. A bankok vagy brókerek korlátozó intézkedéseket vezethetnek be, ha "ésszerű kétségeik" vannak. A megfelelési osztályok nem a bankvezetésnek, hanem közvetlenül a nemzeti szabályozó hatóságoknak felelnek, és az Ön menedzsere nem tud segíteni. A bizonyítási teher nem a bankot, hanem az ügyfelet terheli, akinek bizonyítania kell eszközeinek legális eredetét és a tulajdonjog folytonosságát. Az ügyfélnek széles körű dokumentációt kell összegyűjtenie és benyújtania, mégsem garantálható, hogy a hatóságok elégedettek lesznek. És nincs visszaút - nem lehet csak úgy azt mondani, hogy "Adják vissza a pénzemet, megyek máshová". A pénzeszközöket egyszerűen befagyaszthatják, és blokkolhatnak minden átutalást, még a saját számláira is.október, 2024
Az információs aszimmetria megszüntetése
Yan from Owner.One
A tőketulajdonosok túlnyomó többsége (87,10%) nem rendelkezik pontos adatokkal és részletes jellemzőkkel eszközeiről. Nem állnak rendelkezésükre a vagyontárgyaikra vonatkozó dokumentumok sem, illetve nem férnek hozzá közvetlenül. Nem tudnak önállóan adatokat továbbítani a családtagok felé, és nem tudják nyomon követni a megbízható személyek tevékenységét. Mi az alternatívája a hagyományos mechanizmusoknak, amelyek megpróbálják biztosítani a tőke és a vagyon továbbítását a családtagjaik felé? Meg kell valósítani a bizalmas információ tárolását, és ami a legfontosabb - az információk továbbítását az alapítótól a családtagok felé pontosan időben - nem korábban vagy később, hanem pontosan abban a pillanatban, amikor valami történik. Az átutalás automatikusan és harmadik felek bevonása nélkül. 2015-ig ez az eredmény lehetetlen volt; most a technológia képes ezt biztosítani. A technológiák fejlődése és a piaci kereslet olyan eszköz létrehozásához vezetett, mint a vagyon és tőke adatainak tárolása. Az adattár hatékonysága akár 99,94%-os is lehet.október, 2024
KYC? Nem rólam!
Yan from Owner.One
Különböző belső okokból a bankok leállíthatják az ügyfél tranzakcióit, vagy akár zárolhatják a számlát. Ez a számos és gyakran átláthatatlan KYC (Know Your Client) követelményből, valamint annak olyan altípusaiból ered, mint a KYT (Know Your Transactions), KYB (Know Your Business) és mások. Az ügyfelek többsége (82%) valamilyen mértékben már találkozott problémákkal a banki vagy brókeri tranzakciókkal kapcsolatban. Ugyanakkor csak 17%-uk hozta összefüggésbe ezeket a problémákat a saját KYC-jükkel. Ebből a 17%-ból csak 29% állította, hogy tisztában van a kockázatok minimalizálásához szükséges megelőző intézkedésekkel. Csupán 4% érti a KYC-ből eredő problémák mélységét. A baj első jeleinél elengedhetetlen a gyors cselekvés, különben a helyzet súlyosbodik, és a bank követelései eszkalálódnak. Azok, akik proaktívan gondoskodnak a KYC-ről - a maximális dokumentáció könnyen elérhetővé tétele, naprakész vagyonforrás-nyilatkozat (SoWE) vezetése, a folyamatos tulajdonjog megerősítése és egyéb formális jóindulat paraméterek betartása - azok járnak előrébb.szeptember, 2024
Game over
Yan from Owner.One
Mi történik, ha egy gazdag tőketulajdonos hirtelen cselekvőképtelenné válik? Az esetek 90%-ában nem osztottak meg semmilyen információt a vagyonukról a családdal. Az olyan vagyontárgyak, mint a számlák, széfek, brókerek, cégek, adósságok, hitelek, partnerek, kötvények, ingatlanok, részvények, kulcsfontosságú kapcsolatok, meghatalmazások, alapok és befektetések elveszhetnek, vagy a hozzáférés költségessé válhat. A család vagyonának nagy része ismeretlen marad. 100 millió dollárig terjedő értékű családokban a vagyon 31%-a és 73%-a vész el az átmenet során - ez az arány az elmúlt 30 évben egyre nőtt. Az 1990-es évek óta az információ értékesebbé vált, mint a dokumentumok, ami drámaian súlyosbítja az információs aszimmetriát és a tőkevesztést. Teljes körű információ nélkül a vagyonhoz való hozzáférés lehetetlenné válik, még akkor is, ha a dokumentumok digitálisan rekonstruálhatók. 2024-re a tőketulajdonosok 48%-a úgy véli, hogy családja az információhiány miatt nem férhet hozzá a vagyonához, 23,7% pedig hajlandó lenne vagyonának akár 25%-áról is lemondani, hogy a többi a családjához jusson.szeptember, 2024
Majd holnap elgondolkodom rajta
Yan from Owner.One
A tőkealapítók szinte soha nem osztják meg előre a családjukkal a vagyonukkal és a vagyonukkal kapcsolatos információkat. Az esetek teljes többségében erre nincs lehetőségük, miután valami történt. A statisztikák szerint a vagyonalapítók 89,13%-a mindent ért, de nem tesz semmit. Hogy miért? A legtöbb válasz a Classic "Majd holnap átgondolom" mondatra fut ki Scarlett O'Harából az Elfújta a szélben. A tőke átutazása egyszer történik meg az életben. Kimenetelének felfedezése, korrigálása és újraindítása szinte mindig lehetetlen. Ezen a területen nincsenek "vázlatok". A Scarlett-szindróma kialakulásának másik ösztönzője az alapítók azon felismerése, hogy a hagyományos eszközök hatékonysága már a megbízhatóság minimálisan elfogadható küszöbértéke alatt van, mégis aránytalanul nagy erőfeszítéseket és erőforrás-ráfordításokat igényelnek.szeptember, 2024
A meghatalmazott magánélete - az Ön kockázata
Yan from Owner.One
Valamikor régen vagyonod egy részét egy rokonodra, egy volt osztálytársadra vagy csak egy megbízható személyre bíztad, és ezzel hivatalosan is tulajdonosnak tekintetted, hogy eltitkold a részvételedet. Mindketten viszonylag fiatalok voltatok, de ahogy teltek az évek, úgy nőtt a vagyonotok, a társadalmi kötelezettségekkel együtt. Most már mindkettőtöknek van családja, gyermekei, esetleg újraházasodtok, és különböző életmódbeli változások, például új állampolgárság megszerzése. A vagyon, amelyet rájuk bíztál, már nem teljesen a tiéd. Ha valami történik velük, a családjuk elsőbbséget élvezhet Önnel szemben, és előfordulhat, hogy végül csak fele, vagy akár egynyolcada marad a gyárának, amely hivatalosan az ő tulajdonában van. Ha pedig problémás állampolgárságot szereztek, például amerikai állampolgárságot, a vagyontárgy visszaadása Önnek jelentős adókat vonhat maga után. Van-e a meghatalmazottjának házassági szerződése? Ha ez az Ön javára szól, akkor a gyakorlatban nem biztos, hogy sokat segít, de ha az ő családjának kedvez, akkor az Ön problémájává válik. Vannak-e nagy összegű, személyes garanciával vagy a leányvállalati felelősség kockázatával járó hiteleik? A lehetséges bonyodalmak listája folytatható. Sok esetben az ilyen megállapodások teljesen legálisak. A jogszerűség azonban nem küszöböli ki a fent leírt problémákat. Beszéljen a meghatalmazottjával, értékelje a helyzetüket minden kockázati zónában, modellezze a lehetséges következményeket, és készítse elő az érdekei védelméhez szükséges dokumentumokat. Ez a megjegyzés nem vonatkozik a hivatalos ügyvezetői megállapodásokkal rendelkező hivatalos ügyvezetőkre. Ez egy másik jegyzet témája.szeptember, 2024
Vertikális és horizontális családi tőke
Yan from Owner.One
Számos mítosz és logikátlan viselkedés létezik a tehetős családok körében a mi területünkön. Ezek közül sokat elemzett a Penguin Analytics. Az egyik elterjedt mítosz az, hogy a családi pénz jellemzően vertikálisan (a gyerekekre) száll át. A valóságban a legtöbb átutalás horizontális (házastársaknak), tervezett és váratlan. Elemzők (Owner.One, UBS és helyi bankok) becslése szerint a következő 10-20 évben 75-95 billió dollárnyi tőke fog átutalásra kerülni a családokon belül. Csak a következő néhány évben 8-10 billió dollár kerül át horizontálisan a házastársakhoz. Ez a tőke valószínűleg még 10-15 évig horizontális szinten marad, mielőtt vertikálisan átkerülne a gyermekekhez. A legfontosabb felismerés: a tőkeveszteség nagy része az átutalás során történik, nem pedig utána, ami megduplázza a tényleges veszteség arányát. Az alapítóknak nemcsak a vagyonukat, hanem annak részletes és formalizált történetét is tovább kell adniuk, hogy megfeleljenek a pénzintézetek egyre növekvő KYC (Know Your Customer) követelményeinek. Az alapító aktív részvétele nélkül szinte lehetetlen rekonstruálni a tőke történetét, így a családtagok kiszolgáltatottá válnak, amikor kérdések merülnek fel a pénzeszközök eredetével kapcsolatban. A tőkealapítók meglepő 42,86%-a nem ismeri a KYC-előkészítéshez szükséges részleteket, és a családtagok riasztó 88,06%-a nincs tisztában ezekkel a követelményekkel. A családfők mindössze 4,50%-a érti meg, hogy a tétlenség most csak késlelteti a problémát, és továbbadja azt a családtagjainak. Az erre való felkészülés kulcsfontosságú, de ez egy másik alkalommal tárgyalandó kérdés. A tőketranzit összetettségének felismerése az első lépés.szeptember, 2024
Kriptovaluta
Yan from Owner.One
Semmi bajom a kriptovalutával. Épp ellenkezőleg. De mindent óvatosan kell csinálni. Mi a fő probléma a nagyszabású kriptotranzakciókkal? Az esetek 91%-ában a fiatról kriptóra és vissza történő átváltás megszakítja a tulajdonlási láncot, ami korlátozza a tőke mobilitását. Miért? Képzeld el, hogy van 1 millió dollár Business osztalékod. Minden szükséges dokumentációval rendelkezik, így a bankok számára tekintélyes tőketulajdonosnak számít. Most úgy dönt, hogy kriptopénzt vásárol, például Bitcoint vagy USDT-t. Ez egy önálló tranzakció. Később, amikor visszacseréli a kriptovalutát fiatra (akár holnap vagy egy év múlva), az egy különálló, független tranzakcióvá válik. Ez a két művelet formailag nincs összekapcsolva. Ennek eredményeképpen tiszta tőkét cserélt kriptóra, de kilépéskor már nem rendelkezik az alátámasztó dokumentációval. A folyamatos tulajdonlás láncolata megszakadt. Kis összegek esetében ez nem nagy probléma, de nagy összegek esetében ez a bankok számára vörös zászlóvá válik. A fogadó bank egyértelmű tulajdonosi előzményeket fog követelni, és ennek hiányában a pénzed gyanút kelt. A bankok manapság a tőkefelhalmozás minden szakaszában részletes átláthatóságot követelnek - minden egyes dollárt nyomon akarnak követni. Ha a kriptovalutával megszakad a tulajdonosi lánc, nehézzé, ha nem lehetetlenné válik a pénzed forrásának igazolása. Bár ez a probléma elkerülhető, a statisztikák szerint csak az emberek 9%-a aggódik emiatt előre.szeptember, 2024
SWIFT
Yan from Owner.One
Kevesen követik szorosan nyomon a nemzetközi fizetéseiket a SWIFT-követőkön keresztül, pedig érdemes, mert ez feltárhatja a lehetséges problémákat. Amikor Ön USD-s fizetést küld, az általában 3-5 bankon megy keresztül. Ha a fizetés késik, akkor valószínű, hogy e bankok valamelyikének a feladóval szemben megfelelési vagy KYC-vel kapcsolatos kérdései vannak. A bank lekéri a feladó ügyfélprofilját a láncban előző banknál. A feladó személyazonosságának és pénzügyeinek felülvizsgálata után a bank vagy feldolgozza a fizetést, vagy visszaküldi, vagy befagyasztja azt. A láncban lévő összes bank felelősségre vonható, ha egy szürke zónás vagy illegális fizetést jelölnek meg, ezért a felelősség elkerülése érdekében minden tranzakciót gondosan ellenőriznek. Ha egy bank további információkat kér egy fizetéssel kapcsolatban, a láncban lévő összes többi bank értesül róla. A küldő bankja valószínűleg észreveszi, és a jövőbeni tranzakcióit szorosabban nyomon követheti, vagy felülvizsgálhatja a profilját. A fizetések nyomon követése segít megérteni, hol és miért fordulnak elő késések, még akkor is, ha a fizetés végül rendeződik. Ezt a feladatot átruházhatja egy asszisztensére, mivel egyes SWIFT-követők lehetővé teszik a fizetési szám szerinti nyomon követést anélkül, hogy érzékeny adatokat fednének fel. Az is lényeges, hogy jól előkészített ügyfélfájlt tartson fenn bankjaival - ez egy másik megbeszélés fontos témája.augusztus, 2024
Az "idegen - saját" stratégia: a család jövőjének biztosítása
Yan from Owner.One
A mai világban az életünk nemcsak a vagyontárgyak típusai, hanem a vagyontárgyak elhelyezkedésének helye szerinti joghatóságok szerint is diverzifikálódik. Egy vagyontárgy tulajdonjoga saját jogokat biztosít-e, és hogyan tudjuk ezt a tőkét úgy továbbítani az örökösöknek, hogy ne okozzunk nekik fejfájást? Milyen szabályok szabályozzák e vagyontárgyak öröklését?
A legegyszerűbb megoldás az lehet, ha minden egyes, az adott országban található külföldi vagyontárgyra végrendeletet készítünk. Ennek a dokumentumnak a létrehozásához általában nem kell utaznia; a legtöbb esetben ez a másik fél jelenléte nélkül is megtehető egy konzulátuson. A lényeg az, hogy megtervezze, hogyan juttatja el ezt az információt vészhelyzet esetén a családjához.
Ne feledje, hogy az öröklés hosszadalmas és költséges folyamat lehet, és amíg nem kerül véglegesítésre, az örökösei csak korlátozottan férhetnek hozzá a vagyonhoz. Ez a nem megfelelő kezelés kockázatát rejti magában, ami potenciálisan vagyonvesztéshez vezethet. Ezenkívül az öröklés az adott országban magas adók alá eshet, ami tovább növeli a pénzügyi terheket.augusztus, 2024
Kövesse az utat
Yan from Owner.One
Ön egy másik országba küldött egy fizetést, és sokáig tart, amíg az célba ér - ez egy gyakori forgatókönyv. Az emberek a küldő banknál ellenőrzik a fizetés státuszát, és nem veszik észre, hogy a fizetési láncban legalább négy közvetítő is részt vehet.
Ha ebben a láncban bármelyik bank a szokásosnál tovább tartja a fizetést, akkor nagy valószínűséggel legközelebb részletesebb KYC (Know Your Customer) adatokat kell megadnia, még akkor is, ha a fizetés ezúttal átmegy.
A felkészülés és a tranzakciók nyomon követése érdekében igénybe veheti a SWIFT-fizetések nyomon követésére szolgáló szolgáltatásokat. Ezek a szolgáltatások valós időben nyomon követik a határokon átnyúló tranzakciók státuszát, és értesítik Önt az esetleges késésekről.
Előfizethet fizetős verziókra, vagy használhatja az online vagy Telegram-robotokon keresztül elérhető ingyenes alternatívákat. Ha nem szeretne időt fordítani erre, akkor delegálhatja a feladatot asszisztensre, aki szintén figyelemmel tudja kísérni a tranzakciókat. Ne feledje azonban a bizalmas információk nyilvánosságra hozatalának kockázatát, mivel az adatokból vagy az összeg, vagy a tranzakció célja derül ki.
Ezen túlmenően e szolgáltatások egyik fő hátránya, hogy csak valós időben szolgáltatnak adatokat, és nem vezetnek statisztikát az egyénekről.augusztus, 2024
Sípályák
Yan from Owner.One
Egy fekete lejtő jó hóval könnyebb lehet, mint egy kék lejtő rossz hóval. Gyakran nem egyértelműek azonnal a számla befagyasztásának vagy a bank által törölt tranzakcióknak az okai. Az ügyféltranzakciók gyanúsnak minősítésére vonatkozó szabályozási kritériumok homályosak.
Néha azért születik ez az ítélet, mert egy ügyfélnek nagyszámú, eltérő tranzakciója van. Ez tranzakcióbefagyasztáshoz és további dokumentáció bekéréséhez vezethet.
Ennek elkerülése érdekében különítse el bankszámláit tranzakciótípusok szerint, és ideális esetben a különböző típusú tranzakciókat különböző bankokon keresztül bonyolítsa le. Ez csökkenti a rendszeres és váratlan megkeresések gyakoriságát, és segít a banki megkeresések kezelésében és megválaszolásában.
Használjon például külön számlákat az osztalékokra, a folyó kiadásokra, a bónuszokra és a befektetési jövedelmekre. Ez a megközelítés időt takarít meg, kényelmes, és csökkenti a megfelelési kockázatokat. Természetesen a vagyon több számla és bank között történő felosztása növelheti a pénzügyi tervezés bonyolultságát. Ráadásul, ha tévesen összekeveri a számlákat, és atipikus tranzakciót hajt végre, a szabályozó hatóság valószínűleg felszólítást küld Önnek.augusztus, 2024
Piros gomb
Yan from Owner.One
A metróban, a vonatokon és a munkahelyeken mindig van egy piros gomb a vészhelyzetekre. Az emberi életben a váratlan események variációi sokkal nagyobbak. Ennek ellenére a statisztikák azt mutatják, hogy a jómódú családok 99,2%-ának nincs pontos cselekvési terve a vészhelyzetekre.
Gondolkodott már azon, hogy mit fog tenni, és milyen tervet követ a családja, ha egy ilyen esemény bekövetkezik? Ahhoz, hogy ne tartozzon ehhez a többségi statisztikához, készüljön fel előre, és dolgozzon ki több jövőbeli forgatókönyvet. Már egy egyszerű lista az alapvető teendőkről és eszközökről is felkészíti Önt és családját a legváratlanabb eseményekre.
Ne feledje, hogy a tervet félévente frissítse. Az Ön hirtelen távolléte esetén egész családja túlélése és vagyonának megőrzése teljes mértékben azon múlik majd, hogy rendelkezik-e világosan megfogalmazott és megtervezett intézkedésekkel.augusztus, 2024
A visszapillantó tükör vagy a pénzed története
Yan from Owner.One
Az utóbbi időben a banki megfelelési eljárások egyre szigorúbbá váltak, és valószínű, hogy a jövőben csak tovább szigorodnak. Elsősorban a tulajdonjog folytonosságát igazoló dokumentumokat kérnek. (A tulajdonjog folytonossága a vagyon eredetének történetére utal).
E kérések időkerete is megváltozott: kezdetben a szabályozók az elmúlt 6 hónapra, majd az elmúlt évre, végül pedig az elmúlt 3 évre vonatkozó információkra voltak kíváncsiak. Manapság már az elmúlt 10 év adatait is kérhetik.
Ha még nem állította helyre az adatait, minden egyes nap, amit vár, csak ront a helyzetén, mivel az adatai elavulnak, miközben a banki lekérdezések mélysége növekszik. Ha nem kezdi el most kezelni ezt a kérdést, akkor előbb-utóbb ez a két trend keresztezni fogja egymást, és tarthatatlan helyzetben találja magát.
Kezdje az elmúlt három év dokumentumainak másolatainak visszaszerzésével, majd ásson mélyebbre. Egyes dokumentumok visszaszerzése nehéz vagy lehetetlen lehet, de ha már most elkezdi ezt a folyamatot, máris sokak előtt jár. *A tulajdonjog folytonossága - az összes eszközének történeteaugusztus, 2024
Rinó futás
Yan from Owner.One
Az orrszarvú gyorsan fut és rosszul lát, de a súlya miatt minden útjába kerülőnek gondot okoz. A bankok és a partnerek nem hallgatnak rád; a digitális profilja alapján értékelik az embert. Az olyan szolgáltatások, mint a World-Check vagy a LexisNexis az ilyen adatok forrásai. Ezeket a platformokat azért hozták létre, hogy ellenőrizzék a partnereket az illegális pénzügyi tevékenységekben való részvételre vonatkozóan. A valóságban azonban emberek millióiról tartalmaznak információkat. Ezeket a szolgáltatásokat gyakran összefüggésbe hozzák botrányokkal és adatszivárgásokkal, az egyének gyanúsnak minősítésével, valamint a nem releváns forrásokból származó adatok felvételével, mégis továbbra is széles körben használják őket. Ne hagyja ezt a kérdést figyelmen kívül. Rendszeresen, legalább félévente kérjen információkat magáról. Nem kell, hogy valami rosszat tett; elég, ha a World-Check algoritmusa gyanúsnak jelöli Önt, vagy ha a kapcsolatai közül valaki kétes tranzakciókhoz kapcsolódik. Az adatbázis hibáinak vagy téves értelmezéseinek kockázata is fennáll. A World-Check egy olyan fekete doboz, amely jelentősen befolyásolja az Ön tőkéjét és vagyonát, és potenciálisan kölcsönök elutasításához, zárolt tranzakciókhoz, megtagadott bankszámlákhoz, sőt, akár a tartózkodási engedély vagy az állampolgárság visszavonásához is vezethet. A banki megfelelési osztályok kizárólag dokumentumokkal és digitális nyomokkal dolgoznak, így ha megmagyarázhatatlan elutasításokkal vagy elfogult bánásmóddal szembesül, a World-Check lehet az oka.augusztus, 2024
Az egyik fél szabályai szerint játszani
Yan from Owner.One
Ne legyen önelégült, ha a számlanyitáskor átmegy a banki megfelelésen. A bankok rendszeresen felülvizsgálják ügyfeleiket, és további dokumentációt kérnek. Kérhetnek nyilatkozatokat vagy ajánlóleveleket.
Készüljön fel rá előre; ellenkező esetben előfordulhat, hogy nem lesz elegendő ideje a szükséges dokumentumok összegyűjtésére, ami a tranzakciók elutasításához vezethet.
Az előrelépés érdekében kérjen félévente ajánlóleveleket, éves és féléves kimutatásokat minden olyan banktól, ahol számlái vannak. A banki lekérdezések általában a folyó és az előző évre vonatkoznak, az ajánlólevelek pedig hat-tizenkét hónapig érvényesek.
Az időmegtakarítás érdekében készítsen egy sablont, amelyet elküldhet az összes érintett banknak. A legtöbb bank elfogadja a szabadon formázott kéréseket, de néhány bank megkövetelheti, hogy az ő speciális sablonjaikat használja. Ilyen esetekben külön kérvényeket kell küldenie.augusztus, 2024
Egy időtlen Classic új módon
Yan from Owner.One
Vészhelyzet esetén kihívást jelenthet vagy lehetetlen lehet minden szükséges részletet eljuttatni a családtagokhoz. Sokan úgy vélik, hogy a meglévő módszerek megbízhatatlanok vagy nehézkesnek bizonyulnak. A megoldás azonban egyszerű lehet: ragadjon meg egy papírlapot és egy fekete filctollat.
Írja le a vagyontárgyai, tőkéje és azok helyének listáját. Készítsen több példányt ebből a dokumentumból. Használjon fekete filctollat, hogy minden egyes példányon eltakarja az információk különböző részeit (ez digitálisan is elvégezhető az MS Wordben).
Annak érdekében, hogy az információk ne legyenek olvashatóak a szerkesztésen keresztül, fénymásolja le ezeket a dokumentumokat újra. Ossza szét a listákat a különböző családtagoknak.
Most már a családja rendelkezik olyan kulcsfontosságú információkkal, amelyeket egy kritikus pillanatban felhasználhatnak, de össze kell fogniuk, hogy a kirakós darabjait összekapcsolják. Kockázatok: Ez a módszer nem tökéletes, de mindenképpen jobb, mintha egyáltalán nem lenne tervük. Akkor működik a legjobban, ha a családtagok viszonylag jó kapcsolatban állnak egymással.