Yan’s Notes

Februari, 2025

SoWE: Ada Apa di Balik Meningkatnya Perhatian?

Yan from Owner.One

Banyak organisasi mengharuskan klien untuk menyerahkan Sumber Kekayaan (Source of Wealth Essay/SoWE). Namun, kebanyakan orang mengabaikan kesempatan untuk menceritakan kisah mereka sendiri dengan nuansa dan corak yang diperlukan. Untuk semua dokumen yang diserahkan ke bank - laporan, kontrak, rekomendasi - Anda hanyalah seorang kurir. Hanya SoWE yang menjadikan Anda seorang penulis. Anak-anak pada akhirnya perlu memahami asal-usul kekayaan keluarga mereka. Setiap orang harus menyimpan versi terbaru dari SoWE orang tua mereka, yang ditandatangani dengan tanda tangan basah. Kirimkan versi terbaru ke bank setiap tahun, tanpa menunggu permintaan bank. Hal ini sangat penting untuk persetujuan transaksi yang sedang berlangsung. Simpan catatan setiap penyerahan SoWE. Algoritma bank menganalisis berbagai versi esai Anda, dan perbedaan akan menimbulkan pertanyaan. SoWE adalah dokumen terpenting dalam profil Anda. Cerita yang logis dan mudah dimengerti akan menghilangkan banyak pertanyaan. Oleh karena itu, sangat mengejutkan betapa santai banyak klien memperlakukan dokumen ini. Baru-baru ini, sebagian besar bank mulai menekankan tanggung jawab hukum untuk memberikan informasi yang salah atau menyesatkan dalam SoWE.

Desember, 2024

Perbankan perumahan

Yan from Owner.One

Bisakah kita pergi ke bank mana pun di dunia dan membuka rekening? Saat ini kita tidak berada di tahun 2000 atau bahkan 2010. Konsep perbankan residensial, yang diprakarsai oleh FATF, telah menjadi rintangan yang signifikan bagi sebagian besar nasabah asing. Saat membuka rekening, kita harus menunjukkan hubungan dengan negara tersebut baik melalui kewarganegaraan atau izin tinggal. Namun, ini pun sering kali tidak cukup. Bank juga memeriksa indikator sekunder yang menentukan substansi, seperti kepemilikan properti, perjanjian sewa, dokumen kota, dan bukti lain dari kehadiran lokal yang kuat. Kita tidak dapat membuka akun dan tidak mempertahankan statusnya saat ini; kepatuhan adalah rutinitas yang berkelanjutan. Setiap saat, kecuali dalam kasus kewarganegaraan tunggal, bank dapat menentukan bahwa klien tidak lagi memenuhi kriteria residensi. Kenyataan ini hanya dipahami oleh 2,98% nasabah perbankan. Meskipun bank secara teknis masih dapat membuka rekening untuk non-residen, namun besarnya tanggung jawab mereka sering kali membuat peluang seperti itu jarang terjadi. Kerangka kerja peraturan semakin ketat, menunjukkan bahwa dalam waktu dekat, persyaratan akan seketat di Uni Eropa.

Desember, 2024

Kalah tanpa bermain

Yan from Owner.One

Saat mengirim pembayaran hari ini, tidak ada yang bisa memastikan bahwa pembayaran tersebut akan sampai ke penerima. Klien bank menekan "kirim" dan hampir tidak ada yang bergantung padanya. Mitos tentang risiko yang langka, dengan kemungkinan terburuknya adalah bank hanya mengembalikan uang, sudah berlalu. Mengapa bank menolak transaksi? Seseorang dalam rantai bank menemukan transaksi (KYT) atau profil pelanggan (KYC) yang meragukan. Sebagian besar pembayaran internasional mengikuti rute "bank - beberapa bank koresponden - bank." Setiap bank dalam rantai memiliki rentang tindakan yang luas: mengembalikan dana dan memasukkan klien ke dalam daftar penghentiannya, memulai penurunan dokumen klien di World Check dan analog, atau menginformasikan kepada lembaga pemerintah. Jika tiga bank mengeksekusi sebuah transaksi dan bank terakhir menghentikannya, tidak ada bank yang akan secara aktif melangkah untuk klien. Sebaliknya, klien akan dikenakan verifikasi tambahan dari banknya. 87,6% keluarga kaya tidak menganalisis hal-hal yang disebutkan di atas dan tidak mengambil tindakan pencegahan.

Desember, 2024

KYC Mowgli

Yan from Owner.One

Menghadapi kepatuhan, KYC, KYB, AML, dan prosedur serupa bagi nasabah kaya dan anggota keluarga mereka menjadi pemicu stres yang nyata. Bagi banyak orang, hal ini tidak hanya berakibat pada penolakan transaksi bank, tetapi juga pada konsekuensi yang lebih menyedihkan seperti pemblokiran dana rekening. Mengapa sekarang, setelah berinteraksi dengan bank mereka selama bertahun-tahun, para nasabah yang sudah berpengalaman tiba-tiba menghadapi banyak sekali masalah? Entah mengapa, mereka telah melewatkan bagian dari kemajuan di mana FATF mulai bertindak sehingga KYC memiliki peluang untuk menjangkau semua orang. Dalam beberapa tahun terakhir, regulasi menjadi lebih diawasi dan pemeriksaan menjadi lebih canggih, akibatnya, jumlah modal yang "dibekukan" di dunia telah meningkat secara drastis. Semakin banyak keluarga kaya yang merasakannya. Keberuntungan tahun-tahun sebelumnya merupakan kerugian besar bagi keluarga-keluarga tersebut. Tidak mungkin tumbuh selaras dengan aturan yang lebih ketat. Hal ini diperlukan untuk mempercepat waktu yang sangat cepat.

Desember, 2024

Satu mobil dalam satu rute

Yan from Owner.One

Sekitar satu dekade yang lalu, saya menerima saran tentang cara menyusun aliran pendapatan pribadi dengan benar. Saya tidak menyangka bahwa hal ini secara tak terduga akan menyederhanakan proses kepatuhan dan KYC perbankan saya di masa depan. Kuncinya adalah mendiversifikasi aliran keuangan di berbagai bank. Satu rekening menerima dividen dan biaya, rekening lain mengelola pendapatan investasi, dan rekening ketiga menangani hasil penjualan bisnis dan real estat. Pengeluaran terkait juga diambil dari akun-akun ini, yang membuat analisis dan perencanaan menjadi lebih mudah bagi saya. Setiap bank mengumpulkan riwayat transaksi saya, yang membuat mereka merasa nyaman karena konsistensinya. Dokumen-dokumen pendukung juga diarsipkan. Beberapa tahun yang lalu, saya menemukan bahwa keseragaman transaksi, keberadaan salinan kontrak dan dokumen dalam file klien, kesinambungan kepemilikan yang jelas, dan pertumbuhan aset yang dibenarkan sangat penting untuk kontrol KYC yang efektif. Saya berusaha untuk mengikuti saran ini bahkan sampai hari ini. Sebagian besar permintaan kepatuhan muncul ketika saya tidak mengikuti aturan saya sendiri.

Desember, 2024

Aset-kewajiban-risiko

Yan from Owner.One

Keluarga sering kali kehilangan aset dan modal (statistik menunjukkan hingga 72%) selama peralihan dari pendiri ke anggota keluarga. Namun, ini bukan satu-satunya tantangan, anggota keluarga sering kali baru mengetahui adanya kewajiban yang menyertai aset-aset tersebut ketika kreditor mulai mengklaimnya di masa depan. Kewajiban bisa jadi melebihi aset, dan mengidentifikasi hal ini sebelumnya hampir tidak mungkin dilakukan. Hanya 13,2% responden yang memikirkan pertanyaan ini. Aset dan liabilitas adalah dua hal yang ekstrem, tetapi ada juga risiko - peristiwa tidak pasti yang mungkin terjadi. Pendiri dan keluarganya memiliki tingkat toleransi risiko yang berbeda. Pimpinan mengambil risiko yang terkait dengan aset (jaminan, ShA, opsi) dan menilai kapasitas mereka untuk mengelola risiko ini, sering kali dengan rencana cadangan. Anggota keluarga tidak memiliki keterampilan untuk menavigasi risiko ini atau alat yang diperlukan. Hanya sedikit keluarga yang memiliki mekanisme yang benar-benar efektif untuk pengalihan aset, dan asimetri informasi mengenai kewajiban dan risiko bahkan lebih jelas.

November, 2024

Warga negara berwajah banyak

Yan from Owner.One

Kebanyakan orang mengenal orang yang memiliki dua, tiga, atau lima paspor. Ini bukan hanya kebebasan bergerak, tetapi juga kebebasan dalam perencanaan keuangan. Kebebasan membutuhkan kehati-hatian yang lebih besar. Alasan untuk menolak transaksi perbankan dan memulai pemeriksaan tambahan mungkin karena kepemilikan beberapa paspor yang tidak beralasan dan tidak logis oleh UBO. Konsep "perbankan residensial", yang ditegakkan oleh FATF dan bank, mengharuskan untuk menunjukkan hubungan yang dapat diandalkan dengan semua negara kewarganegaraan dan tempat tinggal. Jika satu paspor digunakan di semua bank global, mengapa harus memiliki paspor yang lain? Cara sederhana untuk meningkatkan reputasi Anda di mata bank adalah dengan memberikan Source of Wealth Essay, namun 93,9% individu tidak memiliki dokumen ini. Jika ada keraguan, petugas kepatuhan bank akan memulai dengan SoWE. Penjelasan yang kuat mengapa Anda memiliki beberapa paspor dapat membantu mengatasi masalah ini.

November, 2024

Faktor manusia

Yan from Owner.One

Beberapa organisasi menyediakan layanan penyimpanan informasi aset dan modal. Layanan ini terbatas pada pengarsipan, penyimpanan, dan transfer dokumen. Meskipun biaya layanan ini relatif rendah, mulai dari $9.000 hingga $15.000 per bulan, permintaan untuk layanan ini tidak tinggi. Mengapa? First, perusahaan-perusahaan ini hanya menyimpan apa yang diberikan oleh pemiliknya; pemiliknya adalah satu-satunya sumber pembaruan data. Hal ini mengurangi efisiensi dan menghilangkan esensi dari ide tersebut. Pada saat dokumen ditransfer, sebagian besar dari mereka kemungkinan besar sudah ketinggalan zaman. Kedua, ada keraguan tentang eksekusi yang tepat. Pembayaran diperlukan terus menerus, sementara pengiriman dokumen terjadi kemudian dan hanya sekali. Pemilik tidak akan dapat memverifikasi ketepatan waktu atau kelengkapan proses ini, tetapi biaya selama sepuluh tahun bisa sangat besar. Akibatnya, banyak yang menganggap layanan ini sebagai "pemborosan uang". Namun, kebutuhan itu sendiri tetap ada: 71,41% pemilik modal yang disurvei bersedia bergantung pada pihak ketiga - asalkan bukan orang.

November, 2024

Ceritakan Kisah Anda Sendiri

Yan from Owner.One

Bank dan lembaga keuangan membentuk persepsi tentang Anda berdasarkan profil Anda, yang bergantung pada informasi yang diberikan. Namun, banyak pemilik modal yang mengabaikan kesempatan ini. Informasi yang tidak lengkap dapat menyebabkan penolakan layanan atau pembekuan akun. Profil klien dimulai dengan Source of Wealth Essay (SoWE), yang menceritakan kisah pendapatan Anda. Namun, 92% pemilik modal mengabaikan opsi ini. SoWE menguraikan asal-usul dan garis waktu kekayaan keluarga, menyoroti tonggak-tonggak penting dalam akumulasi modal. SoWE yang disusun dengan baik akan meminimalkan pertanyaan di masa depan. 93,10% pemilik kekayaan yang percaya bahwa mereka memiliki SoWE tidak menyadari bahwa beberapa halaman yang mereka kirimkan sebagai tanggapan atas permintaan bank tidaklah cukup dan dapat menjadi tanda bahaya bagi mereka. SoWE harus disiapkan dalam bahasa negara tempat aset keluarga disimpan dan dibagikan kepada para penerus. Meskipun anak-anak mungkin tidak memiliki riwayat modal mereka sendiri, mereka dapat mengambil manfaat dari modal Anda.

November, 2024

Safe Deposit Box: Kenyamanan atau Jebakan Modal?

Yan from Owner.One

Banyak pemilik modal menyimpan aset uang mereka yang dapat dengan mudah diakses oleh keluarga mereka. Salah satu opsi "nyaman" tersebut adalah safe deposit box bank, yang digunakan oleh sepertiga pemilik kekayaan yang disurvei. Aksesibilitasnya menciptakan ilusi perpindahan aset yang cepat dan mudah dari pemilik ke anggota keluarga. Namun, hanya 2,64% responden yang menyadari bahwa di beberapa negara, ada aturan: jika brankas tidak diperbarui tepat waktu, bank akan membukanya di hadapan polisi, dan isinya akan dimasukkan ke dalam "tas hitam". Mengambil uang dan barang berharga Anda hanya bisa dilakukan dengan cara yang sama - di bawah pengawasan polisi, yang berarti Anda harus menjelaskan asal usulnya. Sebuah paradoks juga terjadi pada aset populer lainnya. Dalam upaya untuk mengamankan diri mereka sendiri dengan hanya memegang aset yang paling likuid, pemilik modal berinvestasi di kelas aset yang, pada kenyataannya, rentan terhadap kehilangan modal selama transfer yang direncanakan atau tidak direncanakan ke penerus.

November, 2024

100 dalam fokus

Yan from Owner.One

Proyek kami berfokus 80% pada individu dengan kekayaan hingga $100 juta. Mengapa mereka secara khusus? Jawabannya sangat filosofis dan sangat praktis. Para ekonom percaya bahwa kekayaan hingga $100 juta adalah yang paling produktif. Ini adalah jenis modal yang sebagian besar terkait dengan penciptaan, pertumbuhan, dan produksi industri. Pemiliknya terutama didorong oleh keinginan untuk melakukan sesuatu yang berarti. Mereka belum menjadi penyewa finansial, jadi mereka secara aktif menciptakan nilai tambah bagi perekonomian nasional. Krisis apa pun, baik politik, ekonomi, militer, atau keuangan, cenderung mengikis segmen modal yang paling produktif ini terlebih dahulu. Krisis adalah faktor di luar kendali mereka, namun ada sisi lain dari masalah ini. Orang-orang dalam kategori ini begitu asyik dengan ide, proyek, dan bisnis mereka saat ini sehingga tidak ada perhatian untuk melestarikan kekayaan mereka dan mewariskannya kepada keluarga. Ini adalah faktor yang benar-benar dapat dikontrol, tetapi mereka memperlakukannya sebagai sesuatu yang berada di luar kendali mereka.

November, 2024

Sofa psikoanalis

Yan from Owner.One

Para pendiri modal percaya diri dengan keputusan keuangan mereka. Namun, kerugian yang signifikan masih terjadi ketika mentransfer kekayaan kepada keluarga mereka. Akar penyebabnya terletak pada psikologi dan kurangnya informasi. Para pemimpin keluarga hanya menyisihkan dividen yang mereka terima, dengan fokus pada bisnis mereka saat ini. Mereka menunda persiapan untuk mentransfer kekayaan dan aset kepada keluarga mereka. Mereka memiliki pengetahuan yang minim tentang proses tersebut. Di bidang ini, tidak ada konsep kasar, dan tindakan harus diambil dengan kepastian mutlak. Kepala keluarga membutuhkan rekan untuk refleksi. Keluarga? Terlalu emosional. Teman atau mitra bisnis? Tidak ada yang mau berbagi contoh dari keluarga dan kekayaan mereka sendiri. Konsultan? Interaksinya bisa melelahkan. Bersikap terbuka tentang masalah ini bahkan lebih menantang daripada sesi dengan psikoanalis. Anda dipaksa untuk berbicara tidak hanya tentang masalah pribadi tetapi juga masalah keuangan. Akibatnya, para pendiri modal merasa sendirian dalam pikiran mereka.

November, 2024

Mengapa orang tepercaya tidak akan menggantikan Anda?

Yan from Owner.One

Banyak orang yang mulai mempersiapkan kekayaan mereka untuk transit dengan cepat menyerah, menunda tugas itu sekali lagi. Mengapa? Di antara keluarga dengan kekayaan hingga $100 juta, penetrasi kantor keluarga hanya 1,46%. Kantor-kantor ini mengelola administrasi non-eksekutif tidak lebih dari 25% aset klien. Di segmen Upper Middle Class, tingkat penetrasinya bahkan lebih rendah lagi, hanya 0,73%. Pendiri modal terlalu terlibat dalam mengelola 75%-100% aset mereka, sementara kantor keluarga hanya menangani pekerjaan analitis dan latar belakang. Pendiri adalah perwakilan resmi di dunia eksternal dan sering kali diminta untuk melakukan: mengunjungi kantor bank, menulis email ke pialang, menghubungi regulator, dan melakukan tindakan terverifikasi lainnya. Pendiri menghadapi dilema: terus mengelola aset secara mandiri atau mendelegasikan hak eksekutif. Lebih mudah untuk "memikirkannya besok", terutama karena mengelola transfer kekayaan bukanlah sesuatu yang biasanya ingin ditangani oleh kantor keluarga.

Oktober, 2024

Tindakan Tradisional

Yan from Owner.One

Biasanya, pendiri modal telah mempertimbangkan beberapa opsi yang mereka yakini akan memastikan pengalihan modal kepada anggota keluarga jika terjadi keadaan yang tidak terduga. Namun, efektivitasnya saat ini masih rendah dan terus menurun.

1. Berbagi semua informasi dengan anggota keluarga sebelumnya. Kondisi kritis adalah pembaruan bulanan. Baik pendiri maupun anggota keluarga biasanya tidak bersedia, mampu, atau diperlengkapi untuk menangani tugas ini. Efektivitas transit modal adalah 65,3%.
2. Melibatkan pihak ketiga (pengacara, penasihat, wali amanat). Pendiri perlu menginvestasikan waktu yang signifikan untuk mengatur proses ini. Efektivitasnya adalah 68,3% (tidak termasuk risiko penyalahgunaan).
3. Menyusun surat wasiat. Masalahnya bukan pada dokumen itu sendiri, tetapi pada prosedur pelaksanaan surat wasiat dan perolehan hak. Diperlukan sejumlah besar informasi tentang setiap aset, yang tidak dimiliki oleh ahli waris. Surat wasiat modern perlu diperbarui setiap tiga bulan atau setiap bulan, yang tidak dilakukan oleh siapa pun. Efektivitasnya adalah 61,2%.

Oktober, 2024

Asimetri Informasi

Yan from Owner.One

Asimetri informasi dalam keluarga kaya adalah fenomena yang telah dikenal selama hampir 100 tahun. Pendiri hampir tidak pernah secara proaktif berbagi atau memberi tahu anggota keluarga tentang aset dan modal. Namun, ketika peristiwa negatif terjadi, seringkali sudah terlambat. Para pendiri memegang monopoli informasi, tidak memiliki saluran yang dapat diandalkan untuk meneruskan pengetahuan ini, dan informasi itu sendiri tidak terstruktur untuk pengiriman yang efektif. Masalah asimetri informasi dalam keluarga dan kehilangan modal terkait telah tumbuh secara eksponensial sejak tahun 1990-an. Pada tahun 2024, 48,0% pemilik modal percaya bahwa keluarga mereka tidak akan dapat "mengambil alih" aset karena kurangnya informasi yang lengkap. Sebanyak 23,7% pemilik modal bahkan bersedia menyerahkan sebanyak 25% dari seluruh kekayaan mereka dengan imbalan jaminan bahwa sisanya akan diwariskan dengan aman kepada keluarga mereka.

Oktober, 2024

Toksisitas yang Tidak Disengaja

Yan from Owner.One

Seorang klien dapat membahayakan rekening bank atau broker mereka sendiri hanya dengan menerima pembayaran dari orang yang terpapar secara politis (PEP), individu yang terkena sanksi, atau siapa pun yang memiliki kekhawatiran terkait AML atau CFT. Menerima $10 ribu dari sumber yang "beracun" kemungkinan besar dapat membahayakan seluruh akun, meskipun akun tersebut menyimpan $1 juta. Pembayaran tersebut mungkin tidak dilakukan secara langsung, tetapi dari anggota keluarga atau rekanan individu tersebut. Masalah yang sama berlaku sebaliknya: jika klien mengirim uang kepada seseorang yang ditandai sebagai berisiko tinggi, mereka dapat menghadapi konsekuensi. Menurut statistik, hanya 21,3% klien yang menyadari risiko yang terkait dengan pembayaran yang masuk. Lebih sedikit lagi - hanya 9,4% - yang mempertimbangkan risiko transaksi keluar. Perbedaan persepsi risiko ini adalah kesalahpahaman. Bagi bank, hanya ada sedikit perbedaan antara pembayaran masuk dan keluar, dan masa inkubasi untuk mendeteksi transaksi semacam itu bisa mencapai 1 hingga 1,5 tahun.

Oktober, 2024

Pencabutan Asas Praduga Tak Bersalah

Yan from Owner.One

Suatu hari, dengan keputusan sepihak dari bank, klien kehilangan akses ke modal dan aset mereka. Secara formal, aset tersebut masih menjadi milik nasabah, tetapi tanpa kemampuan untuk mengelolanya. Asas praduga tak bersalah? Lupakan saja - FATF telah meniadakannya. Modal Anda sebenarnya bukan milik Anda. Bank atau broker dapat memberlakukan tindakan pembatasan jika mereka memiliki "keraguan yang masuk akal." Departemen kepatuhan tidak bertanggung jawab kepada manajemen bank, tetapi langsung kepada regulator nasional, dan manajer Anda tidak dapat membantu. Beban pembuktian tidak ada pada bank tetapi pada klien, yang harus membuktikan asal usul aset mereka yang sah dan menjaga kesinambungan kepemilikan. Klien perlu mengumpulkan dan menyerahkan dokumentasi yang ekstensif, namun tidak ada jaminan bahwa pihak berwenang akan puas. Dan tidak ada jalan untuk kembali - Anda tidak bisa begitu saja mengatakan, "Kembalikan uang saya, saya akan pergi ke tempat lain." Dana dapat dengan mudah dibekukan, memblokir transfer apa pun, bahkan ke akun Anda sendiri.

Oktober, 2024

Menghilangkan Asimetri Informasi

Yan from Owner.One

Sebagian besar (87,10%) pemilik modal tidak memiliki data yang tepat dan atribut yang terperinci dari aset mereka. Mereka juga tidak memiliki dokumen untuk aset mereka yang tersedia atau akses langsung ke aset tersebut. Mereka tidak dapat secara mandiri mengirimkan data ke anggota keluarga dan tidak dapat memantau tindakan orang yang dipercaya. Apa alternatif dari mekanisme tradisional yang mencoba memastikan pengiriman modal dan aset ke anggota keluarga mereka? Hal ini diperlukan untuk mencapai penyimpanan informasi yang rahasia, dan yang paling penting - pengiriman informasi dari pendiri ke anggota keluarga secara tepat waktu - tidak lebih awal atau lebih lambat, tetapi pada saat yang tepat ketika sesuatu terjadi. Transit secara otomatis dan tanpa keterlibatan pihak ketiga. Hingga tahun 2015, hasil seperti itu tidak mungkin dilakukan; sekarang, teknologi dapat menyediakannya. Perkembangan teknologi dan permintaan pasar telah mengarah pada penciptaan alat seperti Repositori Data Aset dan Modal. Efektivitas repositori ini mencapai 99,94%.

Oktober, 2024

KYC? Bukan Tentang Aku!

Yan from Owner.One

Untuk berbagai alasan internal, bank dapat menghentikan transaksi klien atau bahkan memblokir akun. Hal ini disebabkan oleh persyaratan KYC (Know Your Client) yang sangat banyak dan sering kali tidak jelas, serta subtipenya seperti KYT (Know Your Transactions), KYB (Know Your Business), dan lainnya. Mayoritas klien (82%) pernah mengalami masalah dalam transaksi perbankan atau pialang hingga batas tertentu. Namun, hanya 17% dari mereka yang mengaitkan masalah ini dengan KYC mereka sendiri. Dari 17% ini, hanya 29% yang mengaku memiliki pemahaman yang jelas tentang tindakan pencegahan yang diperlukan untuk meminimalkan risiko. Hanya 4% yang memahami kedalaman masalah yang timbul dari KYC. Pada First Signs of Trouble, tindakan cepat sangat penting; jika tidak, situasinya akan memburuk, dan tuntutan bank akan meningkat. Mereka yang secara proaktif memperhatikan KYC mereka - menjaga agar dokumentasi maksimum selalu tersedia, menjaga Sumber Penjelasan Kekayaan (Source of Wealth Explanation/SoWE) yang mutakhir, mengonfirmasi kepemilikan yang berkesinambungan, dan mematuhi parameter itikad baik formal lainnya - adalah mereka yang menjadi yang terdepan.

September, 2024

Permainan berakhir.

Yan from Owner.One

Bagaimana jika pemilik modal yang kaya tiba-tiba menjadi tidak mampu? Dalam 90% kasus, mereka tidak membagikan informasi apa pun tentang kekayaan mereka kepada keluarga. Aset seperti rekening, brankas, pialang, perusahaan, utang, kredit, mitra, obligasi, real estat, saham, kontak utama, kuasa, dana, dan investasi dapat hilang atau menjadi mahal untuk diakses. Sebagian besar kekayaan keluarga masih belum diketahui. Dalam keluarga yang bernilai hingga $100 juta, 31% hingga 73% aset hilang selama masa transisi - persentase yang meningkat selama 30 tahun terakhir. Sejak tahun 1990-an, informasi menjadi lebih berharga daripada dokumen, sehingga asimetri informasi dan kehilangan modal menjadi semakin parah. Tanpa informasi yang lengkap, mengakses aset menjadi tidak mungkin, bahkan jika dokumen dapat direkonstruksi secara digital. Pada tahun 2024, 48% pemilik modal percaya bahwa keluarga mereka tidak dapat mengakses aset mereka karena kurangnya informasi, dan 23,7% bersedia kehilangan hingga 25% dari kekayaan mereka untuk memastikan sisanya sampai ke keluarga mereka.

September, 2024

Aku akan memikirkannya besok

Yan from Owner.One

Pendiri modal hampir tidak pernah membagikan informasi tentang kekayaan dan aset mereka kepada keluarga mereka sebelumnya. Dalam sebagian besar kasus, mereka tidak memiliki kesempatan untuk melakukannya setelah sesuatu terjadi. Menurut statistik, 89,13% pencipta kekayaan memahami segalanya tetapi tidak melakukan apa pun. Mengapa? Sebagian besar jawaban bermuara pada kalimat klasik "Saya akan memikirkannya besok" dari Scarlett O'Hara dalam film Gone with the Wind. Perpindahan modal hanya terjadi sekali seumur hidup. Menemukan hasilnya, mengoreksi, dan mengulanginya kembali hampir selalu tidak mungkin. Stimulus lain untuk pengembangan sindrom Scarlett adalah kesadaran para pendiri bahwa efektivitas alat tradisional sudah berada di bawah ambang batas keandalan yang dapat diterima secara minimal, namun membutuhkan upaya dan pengeluaran sumber daya yang sangat tinggi.

September, 2024

Kehidupan Pribadi Penerima Kuasa Anda - Risiko Anda

Yan from Owner.One

Suatu ketika, Anda mempercayakan sebagian kekayaan Anda kepada kerabat, mantan teman sekelas, atau orang yang dipercaya, menjadikan mereka sebagai pemilik formal untuk menyembunyikan keterlibatan Anda. Anda berdua masih relatif muda, namun seiring berjalannya waktu, kekayaan Anda bertambah, begitu pula dengan kewajiban sosial. Kini, Anda berdua sudah berkeluarga, memiliki anak, mungkin menikah lagi, dan mengalami perubahan hidup yang berbeda, seperti memperoleh kewarganegaraan baru. Aset yang Anda titipkan kepada mereka tidak lagi sepenuhnya menjadi milik Anda. Jika sesuatu terjadi pada mereka, keluarga mereka mungkin akan lebih diprioritaskan daripada Anda, dan Anda mungkin akan mendapatkan hanya setengah, atau bahkan seperdelapan, dari pabrik Anda, yang secara resmi mereka miliki. Dan jika mereka memiliki kewarganegaraan yang bermasalah, seperti kewarganegaraan AS, mengembalikan aset tersebut kepada Anda dapat memicu pajak yang signifikan. Apakah kuasa Anda memiliki perjanjian pranikah? Jika menguntungkan Anda, mungkin tidak banyak membantu dalam praktiknya, tetapi jika menguntungkan keluarga mereka, ini akan menjadi masalah Anda. Apakah mereka memiliki pinjaman besar dengan jaminan pribadi atau risiko tanggung jawab anak perusahaan? Dalam banyak kasus, pengaturan seperti itu sangat legal. Namun, legalitas tidak menghilangkan masalah yang dijelaskan di atas. Bicaralah dengan kuasa Anda, nilai situasi mereka di seluruh zona risiko, buat model konsekuensi potensial, dan siapkan dokumen yang diperlukan untuk melindungi kepentingan Anda. Catatan ini tidak mencakup manajer resmi dengan perjanjian manajemen formal. Itu adalah topik untuk catatan lain.

September, 2024

Modal Keluarga Vertikal dan Horizontal

Yan from Owner.One

Ada banyak mitos dan perilaku yang tidak logis di antara keluarga kaya di bidang kami. Salah satu mitos yang umum adalah bahwa uang keluarga biasanya ditransfer secara vertikal (ke anak-anak). Pada kenyataannya, sebagian besar transfer bersifat horizontal (kepada pasangan), baik yang direncanakan maupun yang tidak terduga. Para analis (Owner.One, UBS, dan bank-bank lokal) memperkirakan bahwa dalam 10-20 tahun ke depan, $75-95 triliun modal akan ditransfer di dalam keluarga. Dalam beberapa tahun ke depan saja, $8-10 triliun akan dipindahkan secara horizontal kepada pasangan. Modal ini kemungkinan akan bertahan pada tingkat horizontal selama 10-15 tahun lagi sebelum berpindah secara vertikal ke anak-anak. Wawasan utama: sebagian besar kehilangan modal terjadi selama transit itu sendiri, bukan setelahnya, menggandakan tingkat kehilangan yang sebenarnya. Para pendiri perlu mewariskan tidak hanya kekayaan mereka, tetapi juga sejarahnya yang terperinci dan formal untuk memenuhi tuntutan KYC (Know Your Customer) yang semakin meningkat dari lembaga keuangan. Tanpa keterlibatan aktif pendiri, hampir tidak mungkin untuk merekonstruksi sejarah modal, membuat anggota keluarga rentan ketika muncul pertanyaan tentang asal-usul dana. Sebanyak 42,86% pendiri modal tidak mengetahui detail yang diperlukan untuk persiapan KYC, dan 88,06% anggota keluarga mereka tidak mengetahui persyaratan ini. Hanya 4,50% kepala keluarga yang memahami bahwa tidak bertindak sekarang hanya akan menunda masalah, dan meneruskannya ke keluarga mereka. Mempersiapkan diri untuk hal ini sangatlah penting, namun ini adalah pembahasan untuk lain waktu. Mengenali kompleksitas perpindahan ibu kota adalah langkah pertama.

September, 2024

Mata Uang Kripto

Yan from Owner.One

Saya tidak menentang kripto. Justru sebaliknya. Tetapi semuanya harus dilakukan dengan hati-hati. Apa masalah utama dalam transaksi kripto berskala besar? Dalam 91% kasus, konversi dari fiat ke kripto dan sebaliknya memutus rantai kepemilikan, sehingga membatasi mobilitas modal. Bayangkan Anda memiliki $1 juta dalam bentuk dividen bisnis. Anda memiliki semua dokumentasi yang diperlukan, menjadikan Anda pemilik modal yang terhormat di mata bank. Sekarang, Anda memutuskan untuk membeli mata uang kripto, seperti Bitcoin atau USDT. Ini adalah transaksi mandiri. Kemudian, ketika Anda menukarkan kripto tersebut kembali ke fiat (entah besok atau setahun lagi), itu menjadi transaksi yang terpisah dan independen. Kedua operasi ini tidak terhubung secara formal. Akibatnya, Anda telah menukar modal bersih dengan kripto, tetapi ketika keluar, Anda tidak lagi memiliki dokumentasi pendukung. Rantai kepemilikan berkelanjutan terputus. Untuk jumlah kecil, ini bukan masalah besar, tetapi untuk jumlah besar, ini menjadi tanda bahaya bagi bank. Bank penerima akan meminta riwayat kepemilikan yang jelas, dan tanpa itu, dana Anda akan menimbulkan kecurigaan. Bank saat ini membutuhkan transparansi yang mendetail di setiap tahap akumulasi modal - mereka ingin melacak setiap dolar. Ketika Anda memutus rantai kepemilikan dengan kripto, akan menjadi sulit, bahkan mustahil, untuk menjustifikasi sumber dana Anda. Meskipun masalah ini dapat dihindari, statistik menunjukkan bahwa hanya 9% orang yang mengkhawatirkannya terlebih dahulu.

September, 2024

CEPAT

Yan from Owner.One

Hanya sedikit orang yang melacak pembayaran internasional mereka dengan cermat melalui pelacak SWIFT, meskipun hal ini layak dilakukan karena dapat mengungkapkan potensi masalah. Ketika Anda mengirim pembayaran dalam USD, biasanya pembayaran tersebut melewati 3-5 bank. Jika pembayaran tertunda, kemungkinan salah satu dari bank-bank ini memiliki pertanyaan terkait kepatuhan atau KYC untuk pengirim. Bank akan meminta profil klien pengirim dari bank sebelumnya dalam rantai. Setelah meninjau identitas dan keuangan pengirim, bank akan memproses pembayaran, mengembalikannya, atau membekukannya. Semua bank dalam rantai dapat dimintai pertanggungjawaban jika ada pembayaran yang tidak sah atau ilegal, sehingga mereka memeriksa setiap transaksi dengan cermat untuk menghindari pertanggungjawaban. Jika sebuah bank meminta informasi lebih lanjut mengenai suatu pembayaran, semua bank lain dalam rantai tersebut akan mengetahuinya. Bank pengirim Anda mungkin akan mengetahui dan dapat memantau transaksi Anda di masa mendatang dengan lebih cermat atau meninjau profil Anda. Melacak pembayaran membantu Anda memahami di mana dan mengapa penundaan terjadi, bahkan jika pembayaran pada akhirnya dapat diselesaikan. Anda bisa mendelegasikan tugas ini kepada asisten, karena beberapa pelacak SWIFT memungkinkan pelacakan berdasarkan nomor pembayaran tanpa mengungkapkan detail yang sensitif. Penting juga untuk menyimpan berkas klien yang telah disiapkan dengan baik dengan bank Anda-topik yang penting untuk diskusi lain.

Agustus, 2024

Strategi "Alien - Milik Sendiri": mengamankan masa depan keluarga Anda

Yan from Owner.One

Di dunia saat ini, kehidupan kita tidak hanya terdiversifikasi oleh jenis aset, tetapi juga oleh yurisdiksi tempat aset tersebut berada. Apakah kepemilikan suatu aset memberi Anda hak-hak Anda sendiri dan bagaimana kita dapat mengalihkan modal ini kepada ahli waris tanpa membuat mereka pusing? Aturan apa yang akan mengatur pewarisan aset-aset ini? Solusi paling sederhana adalah membuat surat wasiat untuk setiap aset asing yang berada di negara masing-masing. Untuk membuat dokumen ini, Anda biasanya tidak perlu melakukan perjalanan; dalam banyak kasus, hal ini dapat dilakukan di konsulat tanpa kehadiran pihak lain. Kuncinya adalah merencanakan cara menyampaikan informasi ini kepada keluarga Anda jika terjadi keadaan darurat. Ingatlah bahwa proses warisan bisa menjadi proses yang panjang dan mahal, dan hingga proses tersebut selesai, ahli waris Anda akan memiliki akses terbatas ke aset. Hal ini menimbulkan risiko pengelolaan yang tidak tepat, yang berpotensi menyebabkan hilangnya aset. Selain itu, warisan dapat dikenakan pajak yang tinggi di negara yang bersangkutan, sehingga menambah beban keuangan.

Agustus, 2024

Ikuti jejaknya

Yan from Owner.One

Anda telah mengirim pembayaran ke negara lain, dan butuh waktu lama untuk sampai ke tujuan - ini adalah skenario yang umum terjadi. Orang-orang memeriksa status pembayaran dengan bank pengirim, tanpa menyadari bahwa setidaknya ada empat perantara yang terlibat dalam rantai pembayaran. Jika ada bank dalam rantai ini yang menahan pembayaran lebih lama dari biasanya, kemungkinan besar Anda akan diminta untuk memberikan data KYC (Know Your Customer) yang lebih terperinci di lain waktu, bahkan jika pembayaran berhasil dilakukan saat ini. Untuk mempersiapkan diri dan melacak transaksi Anda, Anda dapat menggunakan layanan untuk memantau pembayaran SWIFT. Layanan ini melacak status transaksi lintas batas Anda secara real time dan memberi tahu Anda jika terjadi penundaan. Anda dapat berlangganan versi berbayar atau menggunakan alternatif gratis yang tersedia secara online atau melalui bot Telegram. Jika Anda tidak ingin menghabiskan waktu untuk ini, Anda dapat mendelegasikan tugas kepada asisten, yang juga dapat memantau transaksi. Namun, perlu diingat risiko pengungkapan informasi rahasia, karena data akan menunjukkan jumlah atau tujuan transaksi. Selain itu, kelemahan utama dari layanan ini adalah bahwa mereka hanya menyediakan data secara real time dan tidak menyimpan statistik untuk individu.

Agustus, 2024

Lereng ski

Yan from Owner.One

Lereng hitam bisa lebih mudah dilalui dengan salju yang bagus daripada lereng biru dengan salju yang buruk. Seringkali, alasan di balik pembekuan akun atau transaksi yang dibatalkan bank tidak segera jelas. Kriteria peraturan untuk menganggap transaksi klien mencurigakan tidak jelas. Terkadang, penilaian ini dibuat karena klien memiliki sejumlah besar transaksi yang beragam. Hal ini dapat menyebabkan pembekuan transaksi dan permintaan dokumentasi tambahan. Untuk menghindari hal ini, pisahkan rekening bank Anda berdasarkan jenis transaksi, dan idealnya, lakukan berbagai jenis transaksi melalui bank yang berbeda. Hal ini akan mengurangi frekuensi permintaan rutin dan tak terduga serta membantu Anda mengelola dan merespons pertanyaan bank. Sebagai contoh, gunakan rekening terpisah untuk dividen, pengeluaran saat ini, bonus, dan pendapatan investasi. Pendekatan ini menghemat waktu, nyaman, dan mengurangi risiko kepatuhan. Tentu saja, membagi aset di antara beberapa rekening dan bank dapat meningkatkan kompleksitas perencanaan keuangan. Selain itu, jika Anda keliru mencampur akun dan melakukan transaksi yang tidak lazim, regulator kemungkinan akan mengirimkan permintaan kepada Anda.

Agustus, 2024

Tombol merah

Yan from Owner.One

Di kereta bawah tanah, di kereta api, dan di tempat kerja, selalu ada tombol merah untuk keadaan darurat. Dalam kehidupan manusia, variasi kejadian tak terduga jauh lebih besar. Namun demikian, statistik menunjukkan bahwa 99,2% keluarga kaya tidak memiliki rencana tindakan yang tepat untuk keadaan darurat. Sudahkah Anda memikirkan apa yang akan Anda lakukan dan rencana apa yang akan dilakukan keluarga Anda jika peristiwa seperti itu terjadi? Agar tidak menjadi bagian dari statistik mayoritas ini, bersiaplah terlebih dahulu dengan mengembangkan beberapa skenario masa depan. Bahkan daftar sederhana tentang tindakan dan aset dasar akan mempersiapkan Anda dan keluarga Anda untuk menghadapi kejadian yang paling tidak terduga. Ingatlah untuk memperbarui rencana tersebut setiap enam bulan. Jika Anda tiba-tiba tidak ada, kelangsungan hidup seluruh keluarga Anda dan pelestarian aset akan sepenuhnya bergantung pada tindakan yang dirumuskan dan direncanakan dengan jelas.

Agustus, 2024

Kaca spion atau sejarah uang Anda

Yan from Owner.One

Belakangan ini, prosedur kepatuhan perbankan menjadi semakin ketat, dan kemungkinan akan semakin memburuk di masa depan. Terutama, mereka meminta dokumen yang membuktikan kesinambungan kepemilikan. (Kesinambungan kepemilikan mengacu pada sejarah asal usul kekayaan Anda). Jangka waktu untuk permintaan ini juga telah berubah: awalnya, regulator tertarik dengan informasi dari 6 bulan terakhir, kemudian dari tahun lalu, dan kemudian dari 3 tahun terakhir. Saat ini, Anda mungkin diminta untuk memberikan data dari 10 tahun terakhir. Jika Anda belum memulihkan data Anda, setiap hari Anda menunggu hanya akan memperburuk situasi Anda, karena data Anda menjadi usang sementara kedalaman pertanyaan bank meningkat. Jika Anda tidak mulai mengatasi hal ini sekarang, pada akhirnya kedua tren ini akan bersinggungan, dan Anda akan menemukan diri Anda dalam situasi yang tidak dapat dipertahankan. Mulailah dengan memulihkan salinan dokumen dari tiga tahun terakhir dan kemudian gali lebih dalam. Memulihkan beberapa dokumen mungkin sulit atau bahkan tidak mungkin dilakukan, namun dengan memulai proses ini sekarang, Anda sudah berada di depan banyak orang. * Kesinambungan kepemilikan - sejarah semua aset Anda

Agustus, 2024

Badak berlari

Yan from Owner.One

Badak berlari dengan cepat dan melihat dengan buruk, tetapi berat badannya membuatnya menjadi masalah bagi apa pun yang dilewatinya. Bank dan mitra tidak mendengarkan Anda; mereka mengevaluasi seseorang berdasarkan profil digitalnya. Layanan seperti World-Check atau LexisNexis adalah sumber data ini. Platform ini dibuat untuk memeriksa rekanan atas keterlibatan mereka dalam aktivitas keuangan ilegal, namun pada kenyataannya, platform ini berisi informasi jutaan orang. Layanan ini sering dikaitkan dengan skandal dan kebocoran data, pengkategorian individu yang mencurigakan secara tidak adil, dan penyertaan data dari sumber yang tidak relevan, namun layanan ini tetap digunakan secara luas. Jangan biarkan masalah ini tanpa pengawasan. Mintalah informasi tentang diri Anda secara teratur, setidaknya setiap enam bulan sekali. Anda tidak perlu melakukan sesuatu yang salah; cukup bagi algoritme World-Check untuk menandai Anda sebagai orang yang mencurigakan, atau seseorang dalam kontak Anda yang terkait dengan transaksi yang meragukan. World-Check adalah sebuah kotak hitam yang secara signifikan berdampak pada modal dan aset Anda, yang berpotensi menyebabkan penolakan pinjaman, pemblokiran transaksi, pemblokiran rekening bank, dan bahkan pencabutan izin tinggal atau kewarganegaraan. Departemen kepatuhan bank hanya bekerja dengan dokumen dan jejak digital, jadi jika Anda menghadapi penolakan yang tidak dapat dijelaskan atau perlakuan yang bias, World-Check bisa jadi penyebabnya.

Agustus, 2024

Bermain dengan aturan satu pihak

Yan from Owner.One

Jangan berpuas diri, jika Anda lolos dari pemeriksaan bank saat membuka rekening. Bank secara teratur melakukan peninjauan terhadap klien mereka dan mengirimkan permintaan dokumentasi tambahan. Mereka mungkin meminta pernyataan atau surat rekomendasi. Bersiaplah untuk itu sebelumnya; jika tidak, Anda mungkin tidak memiliki cukup waktu untuk mengumpulkan dokumen yang diperlukan, yang mengarah pada penolakan transaksi. Agar tetap terdepan, mintalah surat rekomendasi, laporan tahunan, dan laporan tengah tahunan dari semua bank tempat Anda memiliki rekening setiap enam bulan. Biasanya, permintaan bank mencakup tahun berjalan dan tahun sebelumnya, dan surat rekomendasi berlaku selama enam hingga dua belas bulan. Untuk menghemat waktu, buatlah templat yang dapat dikirim ke semua bank terkait. Sebagian besar bank menerima permintaan dalam bentuk bebas, namun beberapa bank mungkin mengharuskan Anda menggunakan templat khusus mereka. Dalam kasus seperti itu, Anda harus mengirimkan permohonan terpisah.

Agustus, 2024

Sebuah karya klasik yang tak lekang oleh waktu dengan cara baru

Yan from Owner.One

Dalam keadaan darurat, menyampaikan semua detail yang diperlukan kepada anggota keluarga bisa jadi sulit atau bahkan tidak mungkin. Banyak yang percaya bahwa metode yang ada tidak dapat diandalkan atau tidak praktis. Namun, solusinya sederhana: ambil selembar kertas dan spidol hitam. Tuliskan daftar aset, modal, dan lokasinya. Buatlah beberapa salinan dari dokumen ini. Gunakan spidol hitam untuk mengaburkan bagian informasi yang berbeda pada setiap salinan (ini juga dapat dilakukan secara digital di MS Word). Untuk memastikan bahwa informasi tersebut tidak dapat dibaca melalui tulisan, fotokopi lagi dokumen-dokumen tersebut. Bagikan daftar-daftar tersebut kepada anggota keluarga yang berbeda. Sekarang, keluarga Anda memiliki informasi penting yang dapat mereka gunakan di saat-saat kritis, namun mereka harus berkumpul untuk menggabungkan potongan-potongan teka-teki tersebut. Risiko: metode ini tidak sempurna, namun tentu saja lebih baik daripada tidak memiliki rencana sama sekali. Cara ini akan berhasil dengan baik jika anggota keluarga memiliki hubungan yang cukup baik satu sama lain.