Luty, 2025 r.
SoWE: Co stoi za rosnącą uwagą?
Yan from Owner.One
Wiele organizacji wymaga od klientów przedłożenia Source of Wealth Essay (SoWE). Jednak większość ludzi zaniedbuje możliwość opowiedzenia własnej historii z niezbędnymi niuansami i odcieniami. W przypadku wszystkich dokumentów składanych do banku - oświadczeń, umów, rekomendacji - jesteś tylko kurierem. Tylko SoWE czyni cię autorem.
Dzieci w końcu będą musiały zrozumieć pochodzenie bogactwa swojej rodziny. Każdy powinien posiadać aktualną wersję SoWE swoich rodziców, podpisaną mokrym podpisem. Wysyłaj zaktualizowaną wersję do banków co roku, nie czekając na prośbę banku. Ma to kluczowe znaczenie dla zatwierdzania bieżących transakcji. Przechowuj dokumentację każdego przesłanego SoWE. Algorytmy banków analizują różne wersje Twojego eseju, a rozbieżności budzą wątpliwości. SoWE jest najważniejszym dokumentem w Twoim profilu. Logiczna i zrozumiała historia usuwa wiele pytań. Zaskakujące jest więc to, jak wielu klientów traktuje ten dokument po macoszemu. Ostatnio większość banków zaczęła podkreślać odpowiedzialność prawną za podanie fałszywych lub wprowadzających w błąd informacji w SoWE.Grudzień 2024 r.
Bankowość mieszkaniowa
Yan from Owner.One
Czy możemy pójść do dowolnego banku na świecie i otworzyć konto? Dziś nie jesteśmy w roku 2000 ani nawet 2010. Koncepcja bankowości rezydencjalnej, zainicjowana przez FATF, stała się poważną przeszkodą dla większości zagranicznych klientów. Otwierając konto, musimy wykazać związek z krajem, czy to poprzez obywatelstwo, czy zezwolenie na pobyt. Jednak nawet to często nie wystarcza. Banki sprawdzają również dodatkowe wskaźniki, które określają istotę, takie jak własność nieruchomości, umowy najmu, dokumenty miejskie i inne dowody silnej obecności lokalnej. Nie możemy otworzyć konta i nie utrzymywać jego aktualnego statusu; zgodność jest ciągłą rutyną. W każdej chwili, z wyjątkiem przypadków pojedynczego obywatelstwa, banki mogą stwierdzić, że klient nie spełnia już kryteriów rezydencji. Chociaż banki nadal mogą technicznie otwierać rachunki dla nierezydentów, zakres ich odpowiedzialności często sprawia, że takie możliwości są rzadkie. Ramy regulacyjne szybko się zaostrzają, co sugeruje, że wkrótce wymagania będą tak rygorystyczne, jak obecnie w UE.Grudzień 2024 r.
Przegrana bez gry
Yan from Owner.One
Wysyłając dziś płatność, nie można mieć pewności, że dotrze ona do adresata. Klient banku naciska "wyślij" i prawie nic od niego nie zależy. Mit o tym, że ryzyko jest znikome, a najgorsze jest to, że bank po prostu zwróci pieniądze, to już przeszłość. Dlaczego bank może odrzucić transakcję? Ktoś w łańcuchu banków uważa transakcję (KYT) lub profil klienta (KYC) za wątpliwy. Większość płatności międzynarodowych odbywa się na trasie "bank - wiele banków korespondentów - bank". Każdy bank w łańcuchu ma szeroki zakres działań: zwrot środków i umieszczenie klienta na liście zatrzymanych, zainicjowanie pogorszenia dossier klienta w World Check i analogicznych lub poinformowanie agencji rządowych. Jeśli trzy banki przeprowadziły transakcję, a ostatni z nich ją zatrzymał, żaden bank nie podejmie aktywnych działań na rzecz klienta. 87,6% zamożnych rodzin nie analizuje powyższych przypadków i nie podejmuje środków zapobiegawczych.Grudzień 2024 r.
KYC Mowgli
Yan from Owner.One
Zgodność z przepisami, KYC, KYB, AML i podobnymi procedurami dla osób zamożnych i członków ich rodzin staje się prawdziwym stresorem. Dla wielu skutkuje to nie tylko odmową transakcji bankowej, ale bardziej niepokojącymi konsekwencjami, takimi jak zablokowanie środków na koncie. Dlaczego teraz, po latach interakcji z bankami, doświadczeni klienci nagle napotykają ogromną liczbę problemów? Z jakiegoś powodu przegapili część postępu, w której FATF zaczął działać, aby KYC miał szansę dotrzeć do wszystkich. W ciągu kilku lat regulacje stały się bardziej rygorystyczne, a kontrole stały się bardziej wyrafinowane, w wyniku czego ilość "zamrożonego" kapitału na świecie drastycznie wzrosła. Coraz więcej zamożnych rodzin odczuło to na własnej skórze. Szczęście z poprzednich lat jest dla takich rodzin dużą wadą. Nie da się rozwijać w zgodzie z zaostrzonymi przepisami. Konieczne jest dostosowanie spraw do czasów nienormalnie szybkich.Grudzień 2024 r.
Jeden samochód na trasie
Yan from Owner.One
Około dziesięć lat temu otrzymałem poradę, jak prawidłowo ustrukturyzować osobiste strumienie dochodów. Nie miałem pojęcia, że nieoczekiwanie uprości to moje przyszłe procesy zgodności bankowej i KYC. Kluczem była dywersyfikacja strumieni finansowych w różnych bankach. Jedno konto otrzymywało dywidendy i opłaty, drugie zarządzało dochodami z inwestycji, a trzecie obsługiwało wpływy ze sprzedaży firm i nieruchomości. Odpowiednie wydatki były również pobierane z tych kont, co znacznie ułatwiło mi analizę i planowanie. Każdy bank gromadził historię moich transakcji, które były dla nich wygodne ze względu na ich spójność. Archiwizowane były również dokumenty pomocnicze. Kilka lat temu odkryłem, że jednolitość transakcji, obecność kopii umów i dokumentów w plikach klientów, wyraźna ciągłość własności i uzasadniony wzrost aktywów mają kluczowe znaczenie dla skutecznej kontroli KYC. Staram się postępować zgodnie z tą radą nawet dzisiaj. Większość żądań zgodności pojawiała się, gdy nie przestrzegałem własnej zasady.Grudzień 2024 r.
Aktywa-pasywa-ryzyko
Yan from Owner.One
Rodziny często tracą aktywa i kapitał (statystyki wskazują nawet 72%) podczas przechodzenia od założyciela do członków rodziny. Nie jest to jednak jedyne wyzwanie. Członkowie rodziny często odkrywają zobowiązania towarzyszące tym aktywom dopiero wtedy, gdy wierzyciele zaczynają domagać się ich w przyszłości. Zobowiązania mogą przewyższać aktywa, a zidentyfikowanie tego z wyprzedzeniem jest prawie niemożliwe. Tylko 13,2% respondentów zastanawiało się nad tym pytaniem. Aktywa i pasywa to dwie skrajności, ale istnieje również ryzyko - niepewne zdarzenia, które mogą wystąpić. Założyciel i jego rodzina mają różne poziomy tolerancji ryzyka. Szef podejmuje ryzyko związane z aktywami (gwarancje, ShA, opcje) i ocenia swoją zdolność do zarządzania tym ryzykiem, często z planem awaryjnym. Członkowie rodziny nie mają umiejętności radzenia sobie z tym ryzykiem ani niezbędnych narzędzi. Niewiele rodzin ma naprawdę skuteczne mechanizmy tranzytu aktywów, a asymetria informacji dotyczących zobowiązań i ryzyka jest jeszcze bardziej wyraźna.Listopad 2024 r.
Obywatel o wielu twarzach
Yan from Owner.One
Większość ludzi zna osoby z dwoma, trzema lub pięcioma paszportami. To nie tylko swoboda przemieszczania się, ale także swoboda planowania finansowego. Swoboda wymaga większej ostrożności. Podstawą do odmowy transakcji bankowej i wszczęcia dodatkowej kontroli może być nieuzasadnione i nielogiczne posiadanie wielu paszportów przez UBO. Koncepcja "bankowości rezydencjalnej", egzekwowana przez FATF i banki, wymaga wykazania wiarygodnego związku ze wszystkimi krajami obywatelstwa i zamieszkania. Jeśli jeden paszport jest używany we wszystkich globalnych bankach, po co trzymać inne? Prostym sposobem na poprawę reputacji w bankach jest dostarczenie Source of Wealth Essay, ale 93,9% osób nie posiada tego dokumentu. W przypadku wątpliwości bankowi specjaliści ds. zgodności zaczynają od SoWE. Mocne wyjaśnienie, dlaczego posiadasz wiele paszportów, może pomóc w rozwiązaniu problemu.Listopad 2024 r.
Czynnik ludzki
Yan from Owner.One
Niektóre organizacje świadczą usługi przechowywania aktywów i informacji kapitałowych. Usługi te ograniczają się do archiwizowania, przechowywania i przesyłania dokumentów. Chociaż koszt usług jest stosunkowo niski, od 9 000 do 15 000 USD miesięcznie, popyt na nie nie jest wysoki. Dlaczego? First, firmy te przechowują tylko to, co dostarcza właściciel; właściciel jest jedynym źródłem aktualizacji danych. Zmniejsza to wydajność i wyczerpuje istotę pomysłu. Zanim dokumenty zostaną przekazane, większość z nich prawdopodobnie będzie już nieaktualna. Po drugie, istnieją wątpliwości co do dokładności wykonania. Płatności są wymagane w sposób ciągły, podczas gdy tranzyt dokumentów następuje później i tylko raz. Właściciel nie będzie w stanie zweryfikować terminowości lub kompletności tego procesu, ale wydatki w ciągu dziesięciu lat mogą być znaczne. W rezultacie wielu uważa te usługi za "zmarnowane pieniądze". Jednak sama potrzeba nadal istnieje: 71,41% ankietowanych właścicieli kapitału byłoby skłonnych polegać na stronie trzeciej - pod warunkiem, że nie jest to osoba.Listopad 2024 r.
Opowiedz swoją własną historię
Yan from Owner.One
Banki i instytucje finansowe wyrabiają sobie opinię na Twój temat na podstawie Twojego profilu, który zależy od dostarczonych informacji. Jednak wielu właścicieli kapitału pomija tę możliwość. Niekompletne informacje mogą prowadzić do odmowy świadczenia usług lub zamrożenia konta. Profil klienta zaczyna się od Source of Wealth Essay (SoWE), który opowiada historię twoich dochodów. Jednak oszałamiające 92% posiadaczy majątku ignoruje tę opcję. SoWE przedstawia początki i oś czasu rodzinnego bogactwa, podkreślając kluczowe kamienie milowe w akumulacji kapitału. Dobrze przygotowane SoWE minimalizuje liczbę przyszłych zapytań. 93,10% posiadaczy majątku uważa, że posiada SoWE, nie zdając sobie sprawy, że kilka stron, które przesyłają w odpowiedzi na zapytania banków, nie jest wystarczające i może służyć jako czerwona flaga dla nich. SoWE powinno być przygotowane w języku krajów, w których przechowywany jest majątek rodzinny i udostępniane następcom. Podczas gdy dzieci mogą nie mieć własnej historii kapitałowej, mogą skorzystać z twojej.Listopad 2024 r.
Skrytki depozytowe: Wygoda czy pułapka kapitałowa?
Yan from Owner.One
Wielu właścicieli kapitału przechowuje swoje pieniądze w miejscach, do których ich rodziny mają łatwy dostęp. Jedną z takich "wygodnych" opcji są bankowe skrytki depozytowe, z których korzysta nawet jedna trzecia ankietowanych posiadaczy majątku. Ich dostępność stwarza iluzję szybkiego i prostego transferu aktywów od założyciela do członków rodziny. Jednak tylko 2,64% respondentów zdaje sobie sprawę, że w kilku krajach istnieje zasada: jeśli skrytka depozytowa nie zostanie odnowiona na czas, bank otworzy ją w obecności policji, a jej zawartość zostanie umieszczona w "czarnym worku". Odzyskiwanie pieniędzy i kosztowności może odbywać się tylko w ten sam sposób - pod nadzorem policji, co oznacza, że będziesz musiał wyjaśnić ich pochodzenie. Paradoks występuje również w przypadku innych popularnych aktywów. Próbując zabezpieczyć się poprzez posiadanie tylko najbardziej płynnych aktywów, właściciele kapitału inwestują w klasy aktywów, które w rzeczywistości są podatne na utratę kapitału podczas planowanych lub nieplanowanych transferów do następców.Listopad 2024 r.
100 w centrum uwagi
Yan from Owner.One
Nasz projekt koncentruje się w 80% na osobach z majątkiem do 100 milionów dolarów. Dlaczego właśnie na nich? Odpowiedź jest zarówno głęboko filozoficzna, jak i bardzo praktyczna. Ekonomiści uważają, że majątek do 100 milionów dolarów jest najbardziej produktywny. Jest to rodzaj kapitału, który jest w dużej mierze związany z tworzeniem, wzrostem i produkcją przemysłową. Jego właściciele kierują się przede wszystkim chęcią zrobienia czegoś znaczącego. Nie są jeszcze rentierami finansowymi, więc aktywnie tworzą wartość dodaną dla każdej gospodarki narodowej. Każdy kryzys, czy to polityczny, gospodarczy, militarny czy finansowy, ma tendencję do erozji tego najbardziej produktywnego segmentu kapitału First. Kryzysy są czynnikami pozostającymi poza ich kontrolą. Jest też druga strona problemu. Ludzie z tej kategorii są tak pochłonięci swoimi bieżącymi pomysłami, projektami, biznesami, że nie zwracają uwagi na zachowanie swojego bogactwa i przekazanie go rodzinie. Jest to czynnik, który można kontrolować, ale niesłusznie traktują go jako coś, na co nie mają wpływu.Listopad 2024 r.
Kozetka psychoanalityka
Yan from Owner.One
Założyciele kapitału są pewni swoich decyzji finansowych. Mimo to, podczas przekazywania majątku rodzinie nadal dochodzi do znacznych strat. Główna przyczyna leży w psychologii i braku informacji. Liderzy rodzinni po prostu odkładają na bok otrzymywane dywidendy, koncentrując się na bieżącym biznesie. Opóźniają przygotowania do przekazania majątku i aktywów swoim rodzinom. Mają minimalną wiedzę na temat tego procesu. W tej dziedzinie nie ma wstępnych szkiców, a działania muszą być podejmowane z absolutną pewnością. Głowa rodziny potrzebuje odpowiednika do refleksji. Rodzina? Zbyt emocjonalna. Przyjaciele lub partnerzy biznesowi? Nikt nie chce dzielić się przykładami z własnej rodziny i majątku. Konsultanci? Interakcja może być wyczerpująca. Otwartość w tych kwestiach jest nawet większym wyzwaniem niż sesja z psychoanalitykiem. Jesteś zmuszony rozmawiać nie tylko o sprawach osobistych, ale także o problemach finansowych. W rezultacie założyciele kapitału czują się osamotnieni w swoich przemyśleniach.Listopad 2024 r.
Dlaczego zaufane osoby cię nie zastąpią?
Yan from Owner.One
Wiele osób, które zaczynają przygotowywać swój majątek do tranzytu, szybko się poddaje, odkładając to zadanie po raz kolejny. Dlaczego? Wśród rodzin z majątkiem do 100 milionów dolarów penetracja biur rodzinnych wynosi zaledwie 1,46%. Biura te zarządzają niewykonawczą administracją dla nie więcej niż 25% aktywów klienta. W segmencie wyższej klasy średniej wskaźnik penetracji jest jeszcze niższy i wynosi zaledwie 0,73%. Założyciele kapitału są nadmiernie zaangażowani w administrowanie 75%-100% swoich aktywów, podczas gdy biura rodzinne zajmują się jedynie pracą analityczną i podstawową. Założyciel jest autoryzowanym przedstawicielem w świecie zewnętrznym i często jest zobowiązany do osobistego wykonywania: odwiedzania biur bankowych, pisania e-maili do brokerów, kontaktowania się z organami regulacyjnymi i wykonywania innych zweryfikowanych działań. Założyciel staje przed dylematem: kontynuować samodzielne zarządzanie aktywami lub delegować uprawnienia wykonawcze. Łatwiej jest "pomyśleć o tym jutro", zwłaszcza że zarządzanie transferami majątku nie jest czymś, czym zazwyczaj chcą zajmować się biura rodzinne.Październik 2024 r.
Tradycyjne działania
Yan from Owner.One
Zazwyczaj założyciel kapitału rozważał kilka opcji, które jego zdaniem zapewniłyby transfer kapitału do członków rodziny w przypadku nieprzewidzianych okoliczności. Jednak ich skuteczność na dzień dzisiejszy jest niska i nadal spada.- Dzielenie się wszystkimi informacjami z członkami rodziny z wyprzedzeniem. Warunkiem krytycznym są comiesięczne aktualizacje. Ani założyciel, ani członkowie rodziny zazwyczaj nie są chętni, zdolni lub wyposażeni, aby poradzić sobie z tym zadaniem. Skuteczność tranzytu kapitału wynosi 65,3%.
- Zaangażowanie osób trzecich (prawników, doradców, powierników). Założyciel musiałby zainwestować znaczną ilość czasu w organizację tego procesu. Skuteczność wynosi 68,3% (pomijając ryzyko nadużyć).
- Sporządzenie testamentu. Problemem nie jest sam dokument, ale procedura wykonania testamentu i uzyskania praw. Wymagana jest duża ilość informacji o każdym składniku majątku, których spadkobiercy po prostu nie posiadają. Nowoczesne testamenty muszą być aktualizowane co kwartał lub co miesiąc, czego nikt nie robi. Skuteczność wynosi 61,2%.
Październik 2024 r.
Asymetria informacji
Yan from Owner.One
Asymetria informacji w zamożnych rodzinach jest zjawiskiem znanym od prawie 100 lat. Założyciel prawie nigdy proaktywnie nie dzieli się ani nie aktualizuje członków rodziny o aktywach i kapitale. Kiedy jednak dochodzi do negatywnego zdarzenia, często jest już za późno. Założyciele mają monopol na informacje, brakuje im wiarygodnych kanałów przekazywania tej wiedzy, a same informacje nie są ustrukturyzowane pod kątem skutecznego przekazywania. Problem asymetrii informacji w rodzinach i związanej z tym utraty kapitału wzrósł wykładniczo od lat 90. Do 2024 r. 48,0% właścicieli kapitału uważało, że ich rodziny nie będą w stanie "przejąć" aktywów z powodu braku pełnych informacji. Kolejne 23,7% właścicieli było nawet skłonnych oddać nawet 25% całego swojego majątku w zamian za gwarancję, że reszta bezpiecznie przejdzie na ich rodzinę.Październik 2024 r.
Przypadkowa toksyczność
Yan from Owner.One
Klient może narazić na szwank swój rachunek bankowy lub maklerski po prostu przyjmując płatność od osoby zajmującej eksponowane stanowisko polityczne (PEP), osoby objętej sankcjami lub kogokolwiek budzącego obawy związane z przeciwdziałaniem praniu pieniędzy lub finansowaniu terroryzmu. Otrzymanie 10 tys. USD z "toksycznego" źródła może z dużym prawdopodobieństwem zagrozić całemu rachunkowi, nawet jeśli znajduje się na nim 1 mln USD. Płatność może nie pochodzić bezpośrednio, ale od członków rodziny lub współpracowników takich osób. Ta sama kwestia dotyczy sytuacji odwrotnej: jeśli klient prześle pieniądze komuś oznaczonemu jako osoba wysokiego ryzyka, może ponieść konsekwencje. Według statystyk tylko 21,3% klientów jest świadomych ryzyka związanego z płatnościami przychodzącymi. Jeszcze mniej - zaledwie 9,4% - bierze pod uwagę ryzyko związane z transakcjami wychodzącymi. Ta rozbieżność w postrzeganiu ryzyka jest błędnym przekonaniem. Dla banku różnica między płatnościami przychodzącymi i wychodzącymi jest niewielka, a okres inkubacji do wykrycia takich transakcji może wynosić od 1 do 1,5 roku.Październik 2024 r.
Unieważnienie domniemania niewinności
Yan from Owner.One
Pewnego dnia, na mocy jednostronnej decyzji banku, klient utracił dostęp do swojego kapitału i aktywów. Formalnie są one nadal własnością klienta, ale bez możliwości zarządzania nimi. Domniemanie niewinności? Zapomnij o tym - FATF to unieważnił. Twój kapitał nie jest tak naprawdę twój. Banki lub brokerzy mogą nałożyć środki ograniczające, jeśli mają "uzasadnione wątpliwości". Działy ds. zgodności nie odpowiadają przed zarządem banku, ale bezpośrednio przed krajowymi organami regulacyjnymi, a menedżer nie może pomóc. Ciężar dowodu nie spoczywa na banku, ale na kliencie, który musi udowodnić legalne pochodzenie swoich aktywów i zachować ciągłość własności. Klient będzie musiał zebrać i przedłożyć obszerną dokumentację, ale nie ma gwarancji, że władze będą usatysfakcjonowane. I nie ma odwrotu - nie można po prostu powiedzieć: "Oddaj mi moje pieniądze, pójdę gdzie indziej". Środki mogą zostać po prostu zamrożone, blokując wszelkie przelewy, nawet na własne konta.Październik 2024 r.
Eliminacja asymetrii informacji
Yan from Owner.One
Zdecydowana większość (87,10%) właścicieli kapitału nie posiada dokładnych danych i szczegółowych atrybutów swoich aktywów. Nie mają również łatwo dostępnych dokumentów dotyczących swoich aktywów ani bezpośredniego dostępu do nich. Nie mogą samodzielnie przekazywać danych członkom rodziny i nie mogą monitorować działań zaufanych osób. Jaka jest alternatywa dla tradycyjnych mechanizmów próbujących zapewnić tranzyt kapitału i aktywów do członków rodziny? Konieczne jest osiągnięcie poufnego przechowywania informacji, a co najważniejsze - tranzytu informacji od założyciela do członków rodziny dokładnie na czas - nie wcześniej lub później, ale dokładnie w momencie, gdy coś się dzieje. Tranzyt automatyczny i bez udziału osób trzecich. Do 2015 r. taki wynik był niemożliwy; teraz technologia może to zapewnić. Rozwój technologii i zapotrzebowanie rynku doprowadziły do stworzenia narzędzia, jakim jest Repozytorium Danych o Aktywach i Kapitale. Skuteczność repozytorium sięga 99,94%.Październik 2024 r.
KYC? Nie o mnie!
Yan from Owner.One
Z różnych powodów wewnętrznych banki mogą wstrzymać transakcję klienta lub nawet zablokować konto. Wynika to z licznych i często nieprzejrzystych wymogów KYC (Know Your Client), a także jego podtypów, takich jak KYT (Know Your Transactions), KYB (Know Your Business) i innych. Większość klientów (82%) napotkała w pewnym stopniu problemy z transakcjami bankowymi lub maklerskimi. Jednak tylko 17% z nich powiązało te problemy z własnym KYC. Spośród tych 17%, tylko 29% twierdziło, że dobrze rozumie działania zapobiegawcze niezbędne do zminimalizowania ryzyka. Zaledwie 4% zdaje sobie sprawę z głębi problemów wynikających z KYC. Przy pierwszych oznakach kłopotów niezbędne jest szybkie działanie; w przeciwnym razie sytuacja ulegnie pogorszeniu, a żądania banku ulegną eskalacji. Ci, którzy proaktywnie zajmują się swoim KYC - utrzymując maksymalną dostępną dokumentację, utrzymując aktualne wyjaśnienie źródła majątku (SoWE), potwierdzając ciągłość własności i przestrzegając innych formalnych parametrów dobrej woli - są tymi, którzy wychodzą na prowadzenie.Wrzesień, 2024 r.
Koniec gry
Yan from Owner.One
Co jeśli zamożny właściciel kapitału nagle stanie się niezdolny do pracy? W 90% przypadków nie podzielił się on z rodziną żadnymi informacjami na temat swojego majątku. Aktywa takie jak konta, skrytki depozytowe, brokerzy, firmy, długi, kredyty, partnerzy, obligacje, nieruchomości, akcje, kluczowe kontakty, pełnomocnictwa, fundusze i inwestycje mogą zostać utracone lub dostęp do nich może stać się kosztowny. Znaczna część majątku rodziny pozostaje nieznana. W rodzinach o wartości do 100 milionów dolarów od 31% do 73% aktywów zostaje utraconych podczas transformacji - odsetek ten wzrósł w ciągu ostatnich 30 lat. Od lat 90. informacje stały się cenniejsze niż dokumenty, co znacznie pogorszyło asymetrię informacji i utratę kapitału. Bez pełnych informacji dostęp do aktywów staje się niemożliwy, nawet jeśli dokumenty można odtworzyć cyfrowo. Do 2024 r. 48% właścicieli kapitału uważało, że ich rodziny nie mogą uzyskać dostępu do ich aktywów z powodu braku informacji, a 23,7% było skłonnych utracić do 25% swojego majątku, aby zapewnić, że reszta dotrze do ich rodziny.Wrzesień, 2024 r.
Pomyślę o tym jutro
Yan from Owner.One
Założyciele kapitału prawie nigdy nie dzielą się z wyprzedzeniem informacjami o swoim majątku z rodziną. W większości przypadków nie mają możliwości zrobienia tego po tym, jak coś się wydarzy. Według statystyk 89,13% twórców bogactwa rozumie wszystko, ale nic nie robi. Dlaczego? Większość odpowiedzi sprowadza się do klasycznego "pomyślę o tym jutro" ze Scarlett O'Hara w Przeminęło z wiatrem. Przepływ kapitału zdarza się raz w życiu. Odkrycie jego wyników, skorygowanie i ponowne uruchomienie jest prawie zawsze niemożliwe. Kolejnym bodźcem do rozwoju syndromu Scarlett jest uświadomienie sobie przez założycieli, że skuteczność tradycyjnych narzędzi jest już poniżej minimalnie akceptowalnego progu niezawodności, a jednocześnie wymagają one nieproporcjonalnie wysokich wysiłków i nakładów na zasoby.Wrzesień, 2024 r.
Życie osobiste pełnomocnika - ryzyko dla użytkownika
Yan from Owner.One
Pewnego razu powierzyłeś część swojego majątku krewnemu, byłemu koledze z klasy lub po prostu zaufanej osobie, czyniąc ją formalnym właścicielem, aby ukryć swój udział. Oboje byliście stosunkowo młodzi, ale w miarę upływu lat wasz majątek rósł, wraz ze zobowiązaniami społecznymi. Teraz oboje macie rodziny, dzieci, być może ponowne małżeństwa i różne zmiany życiowe, takie jak uzyskanie nowego obywatelstwa. Majątek, który im powierzyłeś, nie jest już całkowicie twój. Jeśli coś im się stanie, ich rodzina może mieć pierwszeństwo przed tobą, a ty możesz skończyć z połową lub nawet jedną ósmą swojej fabryki, której oficjalnie są właścicielami. A jeśli nabyli problematyczne obywatelstwo, takie jak obywatelstwo amerykańskie, zwrot aktywów może spowodować znaczne podatki. Czy twój pełnomocnik ma intercyzę? Jeśli jest ona na twoją korzyść, może to niewiele pomóc w praktyce, ale jeśli faworyzuje ich rodzinę, staje się to twoim problemem. Czy ma duże pożyczki z osobistymi gwarancjami lub ryzykiem odpowiedzialności zależnej? Lista potencjalnych komplikacji jest długa. W wielu przypadkach takie porozumienia są całkowicie legalne. Jednak legalność nie eliminuje kwestii opisanych powyżej. Porozmawiaj ze swoim pełnomocnikiem, oceń jego sytuację we wszystkich strefach ryzyka, modeluj potencjalne konsekwencje i przygotuj niezbędne dokumenty, aby chronić swoje interesy. Ta notatka nie obejmuje oficjalnych menedżerów z formalnymi umowami o zarządzanie. To temat na inną notatkę.Wrzesień, 2024 r.
Pionowy i poziomy kapitał rodzinny
Yan from Owner.One
W naszej branży istnieje wiele mitów i nielogicznych zachowań wśród zamożnych rodzin. Wiele z nich zostało przeanalizowanych w Penguin Analytics. Jednym z powszechnych mitów jest to, że pieniądze rodzinne są zazwyczaj przekazywane pionowo (dzieciom). W rzeczywistości większość transferów jest pozioma (do małżonków), zarówno planowana, jak i nieoczekiwana. Analitycy (Owner.One, UBS i lokalne banki) szacują, że w ciągu najbliższych 10-20 lat w rodzinach zostanie przeniesionych 75-95 bilionów dolarów kapitału. Tylko w ciągu najbliższych kilku lat 8-10 bilionów dolarów zostanie przeniesionych poziomo do małżonków. Kapitał ten prawdopodobnie pozostanie na poziomie horyzontalnym przez kolejne 10-15 lat, zanim przeniesie się pionowo na dzieci. Kluczowe spostrzeżenie: znaczna część utraty kapitału ma miejsce podczas samego tranzytu, a nie później, co podwaja rzeczywistą stopę strat. Założyciele muszą przekazać nie tylko swój majątek, ale także jego szczegółową i sformalizowaną historię, aby sprostać rosnącym wymaganiom KYC (Know Your Customer) ze strony instytucji finansowych. Bez aktywnego zaangażowania założyciela prawie niemożliwe jest odtworzenie historii kapitału, pozostawiając członków rodziny bezbronnymi, gdy pojawią się pytania dotyczące pochodzenia funduszy. Zaskakujące 42,86% założycieli kapitału nie zna szczegółów potrzebnych do przygotowania KYC, a alarmujące 88,06% członków ich rodzin nie jest świadomych tych wymagań. Tylko 4,50% głów rodzin rozumie, że bezczynność teraz tylko opóźnia problem, przenosząc go na rodzinę. Przygotowanie się na to jest kluczowe, ale to temat na inną okazję. Uświadomienie sobie złożoności tranzytu kapitału jest pierwszym krokiem.Wrzesień, 2024 r.
Kryptowaluta
Yan from Owner.One
Nie mam nic przeciwko kryptowalutom. Wręcz przeciwnie. Ale wszystko musi być robione ostrożnie. Jaki jest główny problem związany z transakcjami kryptowalutowymi na dużą skalę? W 91% przypadków konwersja z fiat na kryptowaluty i z powrotem przerywa łańcuch własności, ograniczając mobilność kapitału. Dlaczego? Wyobraź sobie, że masz 1 milion dolarów dywidendy w Business. Masz całą niezbędną dokumentację, dzięki czemu jesteś szanowanym właścicielem kapitału dla banków. Teraz decydujesz się na zakup kryptowaluty, takiej jak Bitcoin lub USDT. Jest to samodzielna transakcja. Później, gdy wymienisz kryptowalutę z powrotem na fiat (jutro lub za rok), stanie się to oddzielną, niezależną transakcją. W rezultacie wymieniłeś czysty kapitał na kryptowaluty, ale przy wyjściu nie masz już dokumentacji potwierdzającej. Łańcuch ciągłości własności zostaje przerwany. W przypadku małych kwot nie jest to duży problem, ale w przypadku dużych kwot staje się to czerwoną flagą dla banków. Bank otrzymujący środki zażąda jasnej historii własności, a bez niej środki wzbudzają podejrzenia. Banki wymagają dziś szczegółowej przejrzystości na każdym etapie akumulacji kapitału - chcą śledzić każdego dolara. Kiedy przerywasz łańcuch własności za pomocą kryptowalut, uzasadnienie źródła pochodzenia twoich funduszy staje się trudne, jeśli nie niemożliwe. Chociaż można uniknąć tego problemu, statystyki pokazują, że tylko 9% ludzi martwi się o to z wyprzedzeniem.Wrzesień, 2024 r.
SWIFT
Yan from Owner.One
Niewiele osób dokładnie śledzi swoje płatności międzynarodowe za pomocą trackerów SWIFT, choć warto to robić, ponieważ może to ujawnić potencjalne problemy. Gdy wysyłasz płatność w USD, zazwyczaj przechodzi ona przez 3-5 banków. Jeśli płatność zostanie opóźniona, prawdopodobnie jeden z tych banków ma pytania dotyczące zgodności lub KYC nadawcy. Bank zażąda profilu klienta nadawcy od poprzedniego banku w łańcuchu. Po sprawdzeniu tożsamości i finansów nadawcy, bank przetwarza płatność, zwraca ją lub zamraża. Wszystkie banki w łańcuchu mogą zostać pociągnięte do odpowiedzialności, jeśli zostanie oznaczona płatność w szarej strefie lub nielegalna, więc dokładnie sprawdzają każdą transakcję, aby uniknąć odpowiedzialności. Jeśli bank zażąda więcej informacji na temat płatności, wszystkie inne banki w łańcuchu będą o tym wiedzieć. Twój bank wysyłający prawdopodobnie to zauważy i może dokładniej monitorować Twoje przyszłe transakcje lub zweryfikować Twój profil. Śledzenie płatności pomaga zrozumieć, gdzie i dlaczego występują opóźnienia, nawet jeśli płatność zostanie ostatecznie rozliczona. Możesz zlecić to zadanie asystentowi, ponieważ niektóre narzędzia do śledzenia SWIFT umożliwiają śledzenie według numeru płatności bez ujawniania poufnych szczegółów. Istotne jest również prowadzenie dobrze przygotowanej dokumentacji klienta w bankach - to ważny temat na inną dyskusję.Sierpień 2024 r.
Strategia "Alien - Own": zabezpieczenie przyszłości rodziny
Yan from Owner.One
W dzisiejszym świecie nasze życie jest zróżnicowane nie tylko pod względem rodzajów aktywów, ale także jurysdykcji, w których te aktywa się znajdują. Czy posiadanie aktywów daje nam własne prawa i jak możemy przekazać ten kapitał spadkobiercom bez powodowania u nich bólu głowy? Jakie zasady będą regulować dziedziczenie tych aktywów?
Najprostszym rozwiązaniem może być sporządzenie testamentu dla każdego zagranicznego składnika majątku znajdującego się w danym kraju. Aby stworzyć taki dokument, zwykle nie trzeba podróżować; w większości przypadków można to zrobić w konsulacie bez obecności drugiej strony. Kluczem jest zaplanowanie sposobu przekazania tych informacji rodzinie w nagłych przypadkach.
Należy pamiętać, że dziedziczenie może być długim i kosztownym procesem, a do czasu jego sfinalizowania spadkobiercy będą mieli ograniczony dostęp do majątku. Stwarza to ryzyko niewłaściwego zarządzania, potencjalnie prowadzącego do utraty aktywów. Ponadto spadek może podlegać wysokim podatkom w danym kraju, co dodatkowo zwiększa obciążenie finansowe.Sierpień 2024 r.
Podążaj szlakiem
Yan from Owner.One
Wysłałeś płatność do innego kraju, a jej dotarcie do miejsca przeznaczenia zajmuje dużo czasu - to częsty scenariusz. Ludzie sprawdzają status płatności w banku wysyłającym, nie zdając sobie sprawy, że w łańcuchu płatności może być zaangażowanych co najmniej czterech pośredników.
Jeśli którykolwiek z banków w tym łańcuchu wstrzyma płatność dłużej niż zwykle, jest wysoce prawdopodobne, że następnym razem będziesz musiał podać bardziej szczegółowe dane KYC (Know Your Customer), nawet jeśli płatność zostanie tym razem zrealizowana.
Aby być przygotowanym i śledzić swoje transakcje, możesz skorzystać z usług monitorowania płatności SWIFT. Usługi te śledzą status transakcji transgranicznych w czasie rzeczywistym i powiadamiają o wszelkich opóźnieniach.
Możesz subskrybować płatne wersje lub korzystać z bezpłatnych alternatyw dostępnych online lub za pośrednictwem botów Telegram. Jeśli nie chcesz poświęcać na to czasu, możesz oddelegować to zadanie asystentowi, który może również monitorować transakcje. Należy jednak pamiętać o ryzyku ujawnienia poufnych informacji, ponieważ dane będą pokazywać kwotę lub cel transakcji.
Ponadto główną wadą tych usług jest to, że dostarczają one dane tylko w czasie rzeczywistym i nie prowadzą statystyk dla poszczególnych osób.Sierpień 2024 r.
Stoki narciarskie
Yan from Owner.One
Czarny stok może być łatwiejszy przy dobrym śniegu niż niebieski stok przy złym śniegu. Często przyczyny zamrożenia konta lub anulowania transakcji przez bank nie są od razu jasne. Kryteria regulacyjne dotyczące uznawania transakcji klientów za podejrzane są niejasne.
Czasami taka ocena jest dokonywana, ponieważ klient ma dużą liczbę różnych transakcji. Może to prowadzić do zamrożenia transakcji i żądania dodatkowej dokumentacji.
Aby tego uniknąć, należy rozdzielić rachunki bankowe według typów transakcji, a najlepiej przeprowadzać różne typy transakcji za pośrednictwem różnych banków. Zmniejsza to częstotliwość regularnych i nieoczekiwanych żądań oraz pomaga w zarządzaniu i odpowiadaniu na zapytania bankowe.
Na przykład, używaj oddzielnych kont dla dywidend, bieżących wydatków, premii i dochodów z inwestycji. Takie podejście oszczędza czas, jest wygodne i zmniejsza ryzyko związane z przestrzeganiem przepisów. Oczywiście dzielenie aktywów między wiele kont i banków może zwiększyć złożoność planowania finansowego. Dodatkowo, jeśli omyłkowo pomylisz konta i przeprowadzisz nietypową transakcję, organ regulacyjny prawdopodobnie wyśle do Ciebie wniosek.Sierpień 2024 r.
Czerwony przycisk
Yan from Owner.One
W metrze, pociągach i miejscach pracy zawsze znajduje się czerwony przycisk alarmowy. W ludzkim życiu zmienność nieoczekiwanych zdarzeń jest znacznie większa. Mimo to statystyki pokazują, że 99,2% zamożnych rodzin nie ma dokładnego planu działania na wypadek sytuacji awaryjnych.
Czy zastanawiałeś się nad tym, co zrobisz i jaki plan zastosuje Twoja rodzina, jeśli dojdzie do takiego zdarzenia? Aby uniknąć bycia częścią tej większości statystyk, przygotuj się z wyprzedzeniem, opracowując kilka przyszłych scenariuszy. Nawet prosta lista podstawowych działań i zasobów przygotuje Ciebie i Twoją rodzinę na najbardziej nieoczekiwane zdarzenia.
Pamiętaj, aby aktualizować plan co sześć miesięcy. W przypadku twojej nagłej nieobecności przetrwanie całej rodziny i zachowanie majątku będzie całkowicie zależało od jasno sformułowanych i zaplanowanych działań.Sierpień 2024 r.
Lusterko wsteczne lub historia Twoich pieniędzy
Yan from Owner.One
W ostatnim czasie bankowe procedury zgodności stały się coraz bardziej rygorystyczne i jest prawdopodobne, że w przyszłości będą się tylko pogarszać. Przede wszystkim wymagają one dokumentów potwierdzających ciągłość własności. (Ciągłość własności odnosi się do historii pochodzenia majątku).
Ramy czasowe tych żądań również uległy zmianie: początkowo organy regulacyjne były zainteresowane informacjami z ostatnich 6 miesięcy, następnie z ostatniego roku, a następnie z ostatnich 3 lat. Obecnie może być wymagane dostarczenie danych z ostatnich 10 lat.
Jeśli jeszcze nie odzyskałeś swoich danych, każdy dzień oczekiwania tylko pogarsza Twoją sytuację, ponieważ Twoje dane stają się nieaktualne, a liczba zapytań bankowych rośnie. Jeśli nie zaczniesz zajmować się tą kwestią teraz, w końcu te dwa trendy się skrzyżują i znajdziesz się w sytuacji nie do utrzymania.
Zacznij od odzyskania kopii dokumentów z ostatnich trzech lat, a następnie zagłęb się głębiej. Odzyskanie niektórych dokumentów może być trudne lub niemożliwe, ale rozpoczynając ten proces już teraz, wyprzedzisz wielu. * Ciągłość własności - historia wszystkich aktywówSierpień 2024 r.
Bieg nosorożca
Yan from Owner.One
Nosorożec biega szybko i słabo widzi, ale jego waga sprawia, że stanowi problem dla wszystkiego na swojej drodze. Banki i partnerzy nie słuchają ciebie; oceniają osobę na podstawie jej profilu cyfrowego. Źródłem tych danych są serwisy takie jak World-Check czy LexisNexis. Platformy te zostały stworzone w celu sprawdzania kontrahentów pod kątem zaangażowania w nielegalną działalność finansową, jednak w rzeczywistości zawierają informacje o milionach osób. Usługi te są często kojarzone ze skandalami i wyciekami danych, niesprawiedliwym kategoryzowaniem osób jako podejrzanych i włączaniem danych z nieistotnych źródeł, a mimo to nadal są powszechnie używane. Nie pozostawiaj tej kwestii bez opieki. Nie musisz robić nic złego; wystarczy, że algorytm World-Check oznaczy cię jako podejrzanego lub ktoś z twoich kontaktów zostanie powiązany z wątpliwymi transakcjami. World-Check to czarna skrzynka, która znacząco wpływa na twój kapitał i aktywa, potencjalnie prowadząc do odmowy udzielenia pożyczki, zablokowania transakcji, odmowy otwarcia rachunków bankowych, a nawet cofnięcia zezwoleń na pobyt lub obywatelstwa. Bankowe działy zgodności pracują wyłącznie z dokumentami i śladami cyfrowymi, więc jeśli spotykasz się z niewyjaśnionymi odmowami lub stronniczym traktowaniem, przyczyną może być World-Check.Sierpień 2024 r.
Gra według zasad jednej strony
Yan from Owner.One
Nie należy popadać w samozadowolenie, jeśli podczas otwierania konta spełniło się wymogi banku. Banki regularnie przeprowadzają przeglądy swoich klientów i wysyłają prośby o dodatkową dokumentację. Mogą poprosić o oświadczenia lub listy polecające.
Przygotuj się na to z wyprzedzeniem; w przeciwnym razie możesz nie mieć wystarczająco dużo czasu na zebranie niezbędnych dokumentów, co doprowadzi do odmowy transakcji.
Aby być na bieżąco, co sześć miesięcy proś o listy polecające, roczne i półroczne wyciągi ze wszystkich banków, w których posiadasz rachunki. Zazwyczaj zapytania bankowe obejmują bieżący i poprzedni rok, a listy polecające są ważne od sześciu do dwunastu miesięcy.
Aby zaoszczędzić czas, stwórz szablon, który można wysłać do wszystkich odpowiednich banków. Większość banków akceptuje wnioski o dowolnej formie, ale niektóre mogą wymagać użycia określonych szablonów. W takich przypadkach konieczne będzie wysłanie osobnych wniosków.Sierpień 2024 r.
Ponadczasowy Classic w nowej odsłonie
Yan from Owner.One
W nagłych przypadkach przekazanie wszystkich niezbędnych informacji członkom rodziny może być trudne lub niemożliwe. Wiele osób uważa, że istniejące metody są zawodne lub uciążliwe. Rozwiązanie może być jednak proste: weź kartkę papieru i czarny marker.
Spisz listę swoich aktywów, kapitału i ich lokalizacji. Zrób kilka kopii tego dokumentu. Użyj czarnego markera, aby zasłonić różne części informacji na każdej kopii (można to również zrobić cyfrowo w MS Word).
Aby upewnić się, że informacje nie mogą być odczytane przez redakcje, ponownie skopiuj te dokumenty. Rozdaj listy różnym członkom rodziny.
Teraz twoja rodzina ma kluczowe informacje, które mogą wykorzystać w krytycznym momencie, ale będą musieli się połączyć, aby połączyć elementy układanki. Ryzyko: ta metoda nie jest idealna, ale z pewnością jest lepsza niż brak jakiegokolwiek planu. Działa najlepiej, jeśli członkowie rodziny są ze sobą w dość dobrych relacjach.