Februarie, 2025
SoWE: Ce se află în spatele atenției crescute?
Yan from Owner.One
Multe organizații solicită clienților să prezinte un eseu privind sursa averii (SoWE). Cu toate acestea, majoritatea oamenilor neglijează oportunitatea de a-și spune propria poveste cu nuanțele și nuanțele necesare. Pentru toate documentele prezentate unei bănci - declarații, contracte, recomandări - sunteți doar un curier. Doar SoWE te face autor.
În cele din urmă, copiii vor trebui să înțeleagă originile averii familiei lor. Fiecare ar trebui să păstreze o versiune actualizată a SoWE a părinților săi, semnată cu o semnătură umedă. Trimiteți anual băncilor o versiune actualizată, fără a aștepta o cerere din partea băncii. Acest lucru este esențial pentru aprobarea tranzacțiilor în curs. Păstrați o evidență a fiecărei prezentări a SoWE. Algoritmii băncilor analizează diferite versiuni ale eseului dumneavoastră, iar discrepanțele ridică semne de întrebare. SoWE este cel mai important document din profilul dumneavoastră. O poveste logică și ușor de înțeles înlătură o mulțime de întrebări. Prin urmare, este surprinzător cât de neglijent tratează mulți clienți acest document. Recent, majoritatea băncilor au început să sublinieze responsabilitatea juridică pentru furnizarea de informații false sau înșelătoare în SoWE.Decembrie, 2024
Servicii bancare rezidențiale
Yan from Owner.One
Putem merge la orice bancă din lume și să ne deschidem un cont? Astăzi nu ne mai aflăm în 2000 sau chiar în 2010. Conceptul de banking rezidențial, inițiat de FATF, a devenit un obstacol semnificativ pentru majoritatea clienților străini. Atunci când deschidem un cont, trebuie să demonstrăm o legătură cu țara, fie prin cetățenie, fie printr-un permis de ședere. Cu toate acestea, chiar și acest lucru nu este adesea suficient. Băncile verifică, de asemenea, indicatori secundari care determină substanța, cum ar fi proprietatea imobiliară, contractele de închiriere, documentele municipale și alte dovezi ale unei prezențe locale puternice. Nu putem deschide un cont și să nu-i menținem statutul actual; conformitatea este o rutină continuă. În orice moment, cu excepția cazurilor de cetățenie unică, băncile pot stabili că un client nu mai îndeplinește criteriile de rezidență. Această realitate este conștientizată de doar 2,98% dintre clienții băncilor. Deși, din punct de vedere tehnic, băncile încă pot deschide conturi pentru nerezidenți, amploarea răspunderii lor face ca astfel de oportunități să fie rare. Cadrele de reglementare se înăspresc rapid, ceea ce sugerează că, în curând, cerințele vor fi la fel de stricte ca în UE.Decembrie, 2024
Pierzi fără să joci
Yan from Owner.One
Astăzi, atunci când se trimite o plată, nu se poate fi sigur că aceasta va ajunge la destinatar. Clientul băncii apasă pe "trimite" și aproape nimic nu depinde de el. Mitul că riscurile sunt puține, iar cel mai rău este ca banca să returneze pur și simplu banii, este de domeniul trecutului. De ce poate o bancă să respingă o tranzacție? Cineva din lanțul de bănci consideră tranzacția (KYT) sau profilul clientului (KYC) discutabil. Majoritatea plăților internaționale urmează traseul "bancă - mai multe bănci corespondente - bancă". Orice bancă din lanț are o gamă largă de acțiuni: returnarea fondurilor și includerea clientului în lista sa de oprire, inițierea deteriorării dosarului clientului în World Check și analogii sau informarea agențiilor guvernamentale. Dacă trei bănci au executat o tranzacție și ultima a oprit-o, nicio bancă nu va interveni activ pentru client. Mai degrabă, clientul va fi supus unei verificări suplimentare din partea băncii sale. 87,6% dintre familiile înstărite nu analizează cele menționate mai sus și nu iau măsuri preventive.Decembrie, 2024
KYC Mowgli
Yan from Owner.One
Confruntarea cu procedurile de conformitate, KYC, KYB, AML și alte proceduri similare pentru persoanele înstărite și membrii familiilor acestora devine o adevărată sursă de stres. Pentru mulți, aceasta are ca rezultat nu numai un refuz al tranzacției bancare, ci și consecințe mai dureroase, cum ar fi blocarea fondurilor din cont. De ce acum, după ce au interacționat cu băncile lor timp de ani de zile, clienții experimentați se confruntă brusc cu un număr uriaș de probleme? Dintr-un motiv oarecare, aceștia au ratat partea de progres în care FATF a început să acționeze, astfel încât KYC să aibă șansa de a ajunge la toată lumea. În câțiva ani, reglementările au devenit mai minuțioase și controalele au devenit mai sofisticate, în consecință, cantitatea de capital "înghețat" din lume a crescut drastic. Un număr tot mai mare de familii bogate au simțit-o. Norocul din anii precedenți este un mare dezavantaj pentru astfel de familii. Nu este posibil să crească în sincron cu reguli mai stricte. Este necesar să aduceți lucrurile la curent cu vremurile anormal de rapide.Decembrie, 2024
O mașină pe traseu
Yan from Owner.One
În urmă cu aproximativ un deceniu, am primit sfaturi cu privire la modul de structurare adecvată a fluxurilor de venituri personale. Habar nu aveam că acest lucru îmi va simplifica în mod neașteptat viitoarele procese de conformitate bancară și KYC. Cheia era diversificarea fluxurilor financiare în diferite bănci. Un cont primea dividende și comisioane, altul gestiona veniturile din investiții, iar un al treilea gestiona veniturile din vânzarea de Business-uri și proprietăți imobiliare. Cheltuielile corespunzătoare au fost, de asemenea, extrase din aceste conturi, ceea ce mi-a facilitat mult analiza și planificarea. Fiecare bancă a acumulat un istoric al tranzacțiilor mele, care au fost confortabile pentru ele datorită consecvenței lor. Documentele justificative erau, de asemenea, arhivate. Cu câțiva ani în urmă, am descoperit că uniformitatea tranzacțiilor, prezența unor copii ale contractelor și documentelor în dosarele clienților, continuitatea clară a proprietății și creșterea justificată a activelor sunt esențiale pentru controale KYC eficiente. Mă străduiesc să urmez acest sfat chiar și astăzi. Majoritatea cererilor de conformitate au apărut atunci când nu mi-am respectat propria regulă.Decembrie, 2024
Assets-pasive-riscuri
Yan from Owner.One
Familiile pierd adesea Assets și capital (statisticile indică până la 72%) în timpul trecerii de la fondator la membrii familiei. Totuși, aceasta nu este singura provocare: Family Members descoperă adesea pasivele care însoțesc aceste Assets doar atunci când creditorii încep să le revendice în viitor. Pasivele pot depăși activele, iar identificarea acestui lucru în avans este aproape imposibilă. Doar 13,2% dintre respondenți s-au gândit la această întrebare. Assets și pasive sunt două extreme, dar există și riscuri - evenimente incerte care pot apărea. Fondatorul și familia sa au niveluri diferite de toleranță la risc. Capul își asumă riscuri legate de active (garanții, ShA, opțiuni) și își evaluează capacitatea de a gestiona acest risc, adesea cu un plan de rezervă. Family Members nu dispun nici de competențele necesare pentru a gestiona aceste riscuri, nici de instrumentele necesare. Puține familii dispun de mecanisme cu adevărat eficiente pentru tranzitul activelor, iar asimetria informațiilor privind pasivele și riscurile este și mai pronunțată.noiembrie, 2024
Cetățean cu multe fețe
Yan from Owner.One
Majoritatea oamenilor cunosc persoane cu două, trei sau cinci pașapoarte. Nu este vorba doar de libertatea de mișcare, ci și de libertatea de planificare financiară. Libertatea necesită mai multă prudență. Motivul pentru refuzul unei tranzacții bancare și inițierea unui control suplimentar poate fi deținerea nejustificată și ilogică a mai multor pașapoarte de către un UBO. Conceptul de "activitate bancară rezidențială", aplicat de FATF și de bănci, necesită demonstrarea unei legături fiabile cu toate țările de cetățenie și de reședință. Celelalte se confruntă cu limitări ale drepturilor lor... Dacă un pașaport este utilizat în toate băncile globale, de ce să le dețină pe celelalte? O modalitate simplă de a vă îmbunătăți reputația în fața băncilor este furnizarea unui eseu privind sursa averii, însă 93,9% dintre persoane nu dispun de acest document. În caz de îndoială, ofițerii de conformitate ai băncilor încep cu SoWE. O explicație solidă a motivului pentru care dețineți mai multe pașapoarte poate ajuta la stăvilirea problemei.noiembrie, 2024
Factorul uman
Yan from Owner.One
Unele organizații oferă servicii de stocare a informațiilor privind activele și capitalul. Aceste servicii se limitează la arhivarea, stocarea și transferul documentelor. Deși costul serviciilor este relativ scăzut, de la 9 000 la 15 000 de dolari pe lună, cererea pentru acestea nu este ridicată. De ce? În primul rând, aceste companii stochează doar ceea ce furnizează proprietarul; proprietarul este singura sursă de actualizare a datelor. Acest lucru reduce eficiența și golește însăși esența ideii. În momentul în care documentele sunt transferate, majoritatea acestora vor fi probabil depășite. În al doilea rând, există îndoieli cu privire la executarea precisă. Plățile sunt solicitate continuu, în timp ce tranzitul documentelor are loc mai târziu și o singură dată. Proprietarul nu va putea verifica oportunitatea sau caracterul complet al acestui proces, dar cheltuielile pe parcursul a zece ani pot fi substanțiale. Ca urmare, mulți consideră aceste servicii drept "bani irosiți". Cu toate acestea, nevoia în sine persistă: 71,41% dintre proprietarii de capital intervievați ar fi dispuși să se bazeze pe o terță parte - cu condiția să nu fie o persoană.noiembrie, 2024
Spune-ți propria poveste
Yan from Owner.One
Băncile și instituțiile financiare își formează percepții despre dumneavoastră pe baza profilului dumneavoastră, care depinde de informațiile furnizate. Însă, mulți deținători de capital trec cu vederea această oportunitate. Informațiile incomplete pot duce la refuzarea serviciilor sau la înghețarea conturilor. Profilul clientului începe cu un eseu privind sursa averii (SoWE), care prezintă povestea veniturilor dvs. Cu toate acestea, un procent uluitor de 92% dintre deținătorii de avere ignoră această opțiune. SoWE prezintă originile și cronologia averii familiei, subliniind etapele-cheie ale acumulării de capital. O SoWE bine elaborată minimizează viitoarele întrebări. 93,10% dintre deținătorii de averi care cred că au un SoWE nu realizează că cele câteva pagini pe care le trimit ca răspuns la solicitările băncilor nu sunt suficiente și pot servi drept semnal de alarmă pentru acestea. SoWE ar trebui să fie pregătit în limba țărilor în care sunt deținute activele familiei și să fie împărtășit cu succesorii. Deși este posibil ca copiii să nu aibă propriul lor istoric de capital, ei pot beneficia de al dumneavoastră.noiembrie, 2024
Cutiile de valori: Comoditate sau capcană pentru capital?
Yan from Owner.One
Mulți deținători de capital își păstrează activele bănești care pot fi accesate cu ușurință de familiile lor. O astfel de opțiune "convenabilă" este reprezentată de cutiile de valori bancare, utilizate de până la o treime dintre deținătorii de averi intervievați. Accesibilitatea acestora creează iluzia unui tranzit rapid și simplu al activelor de la fondator la membrii familiei. Cu toate acestea, doar 2,64% dintre respondenți știu că, în mai multe țări, există o regulă: dacă o cutie de valori nu este reînnoită la timp, banca o va deschide în prezența poliției, iar conținutul acesteia va fi pus într-o "pungă neagră". Recuperarea banilor și a obiectelor de valoare se poate face doar în același mod - sub supravegherea poliției, ceea ce înseamnă că va trebui să explicați originea acestora. Un paradox există și cu alte bunuri populare. În încercarea de a se securiza prin deținerea doar a celor mai lichide active, deținătorii de capital investesc în clase de active care sunt, de fapt, susceptibile la pierderi de capital în timpul transferurilor planificate sau neplanificate către succesori.noiembrie, 2024
100 în centrul atenției
Yan from Owner.One
Proiectul nostru se concentrează în proporție de 80% pe persoanele fizice cu averi de până la 100 de milioane de dolari. De ce tocmai ei? Răspunsul este atât profund filozofic, cât și extrem de practic. Economiștii cred că averea de până la 100 de milioane de dolari este cea mai productivă. Acesta este tipul de capital care este legat în mare măsură de creație, creștere și producție industrială. Proprietarii săi sunt conduși în primul rând de dorința de a face ceva semnificativ. Ei nu sunt încă rentieri financiari, astfel încât creează în mod activ valoare adăugată pentru orice economie națională. Orice criză, fie ea politică, economică, militară sau financiară, tinde să erodeze în primul rând acest segment de capital, cel mai productiv. Crizele sunt factori aflați în afara controlului lor. Există și o altă latură a problemei. Oamenii din această categorie sunt atât de absorbiți de ideile, proiectele și Business-urile lor actuale încât nu acordă atenție păstrării averii și transmiterii acesteia în familie. Acesta este un factor absolut controlabil, dar ei îl tratează în mod nejustificat ca pe ceva ce se află în afara controlului lor.noiembrie, 2024
Canapeaua psihanalistului
Yan from Owner.One
Fondatorii de capital sunt încrezători în deciziile lor financiare. Cu toate acestea, pierderi semnificative continuă să apară atunci când transferă averea familiei lor. Liderii familiilor pun pur și simplu deoparte dividendele pe care le primesc, concentrându-se pe afacerea lor actuală. Ei întârzie pregătirile pentru transferul averii și al activelor către familiile lor. Ei au cunoștințe minime despre acest proces. În acest domeniu, nu există schițe brute, iar acțiunile trebuie luate cu certitudine absolută. Șeful familiei are nevoie de un omolog pentru reflecție. Familia? Prea emoțională. Prietenii sau partenerii de Business? Nimeni nu este dispus să împărtășească exemple din propria familie și avere. Consultanții? Interacțiunea poate fi epuizantă. A fi deschis cu privire la aceste chestiuni este chiar mai provocator decât o sesiune cu un psihanalist. Sunteți forțat să vorbiți nu numai despre chestiuni personale, ci și despre probleme financiare. Ca urmare, fondatorii de capital se simt singuri în gândurile lor.noiembrie, 2024
De ce persoanele de încredere nu vă vor înlocui?
Yan from Owner.One
Mulți dintre cei care încep să își pregătească averea pentru tranzit renunță rapid, amânând din nou sarcina. De ce? În rândul familiilor cu averi de până la 100 de milioane de dolari, penetrarea birourilor familiale este de numai 1,46%. Aceste birouri gestionează administrarea non-executivă a cel mult 25% din activele unui client. În segmentul upper-middle-class, rata de penetrare este și mai scăzută, de doar 0,73%. Fondatorii de capital sunt excesiv de implicați în administrarea a 75%-100% din activele lor, în timp ce birourile de familie se ocupă doar de munca analitică și de fond. Fondatorul este reprezentantul autorizat în lumea externă și este adesea obligat să efectueze personal: să viziteze birourile bancare, să scrie e-mailuri către brokeri, să contacteze autoritățile de reglementare și să execute alte acțiuni verificate. Fondatorul se confruntă cu o dilemă: să continue să administreze activele independent sau să delege drepturile executive. Este mai ușor să "te gândești la asta mâine", mai ales că gestionarea transferurilor de patrimoniu nu este un lucru pe care birourile de familie doresc de obicei să îl gestioneze.Octombrie 2024
Acțiuni tradiționale
Yan from Owner.One
De obicei, un fondator de capital a luat în considerare mai multe opțiuni care, în opinia sa, ar asigura transferul de capital către membrii familiei în cazul unor circumstanțe neprevăzute. Cu toate acestea, eficacitatea lor la ora actuală este scăzută și continuă să scadă.- Împărtășirea tuturor informațiilor cu membrii familiei în avans. O condiție critică este actualizarea lunară. Nici fondatorul, nici membrii familiei nu sunt de obicei dispuși, capabili sau echipați să se ocupe de această sarcină. Eficacitatea tranzitului de capital este de 65,3%.
- Implicarea părților terțe (avocați, consilieri, administratori). Fondatorul ar trebui să investească timp semnificativ în organizarea procesului. Eficacitatea este de 68,3% (excluzând riscul de abuz).
- Redactarea unui testament. Problema nu este legată de documentul în sine, ci de procedura de executare a testamentului și de obținerea drepturilor. Este necesară o cantitate mare de informații despre fiecare bun, pe care succesorii pur și simplu nu le au. Testamentele moderne trebuie să fie actualizate trimestrial sau lunar, ceea ce nimeni nu face. Eficacitatea este de 61,2%.
Octombrie 2024
Asimetria informațiilor
Yan from Owner.One
Asimetria informațiilor în cadrul familiilor bogate este un fenomen cunoscut de aproape 100 de ani. Fondatorul aproape niciodată nu împărtășește în mod proactiv sau nu actualizează membrii familiei cu privire la active și capital. Dar atunci când apare un eveniment negativ, este adesea prea târziu. Fondatorii dețin un monopol al informațiilor, nu dispun de canale fiabile de transmitere a acestor cunoștințe, iar informațiile în sine nu sunt structurate pentru un tranzit eficient. Problema asimetriei informațiilor în cadrul familiilor și pierderea de capital asociată au crescut exponențial începând cu anii 1990. Până în 2024, 48,0% dintre proprietarii de capital credeau că familiile lor nu vor putea "prelua" activele din cauza lipsei de informații complete. Alți 23,7% dintre proprietari erau chiar dispuși să renunțe la până la 25% din întreaga lor avere în schimbul unei garanții că restul va trece în siguranță la familia lor.Octombrie 2024
Toxicitate accidentală
Yan from Owner.One
Un client își poate compromite propriul cont bancar sau de brokeraj prin simpla acceptare a unei plăți de la o persoană expusă politic (PEP), de la o persoană sancționată sau de la oricine ridică probleme legate de AML sau CFT. Primirea a 10 mii de dolari de la o sursă "toxică" ar putea foarte probabil să pună în pericol întregul cont, chiar dacă acesta deține 1 milion de dolari. Este posibil ca plata să nu provină direct, ci de la membri ai familiei sau asociați ai acestor persoane. Aceeași problemă se aplică în sens invers: dacă un client trimite bani unei persoane semnalate ca fiind cu risc ridicat, ar putea suporta consecințe. Conform statisticilor, doar 21,3% dintre clienți sunt conștienți de riscurile asociate plăților primite. Și mai puțini - doar 9,4% - iau în considerare riscurile tranzacțiilor de ieșire. Această discrepanță în percepția riscurilor este o concepție greșită. Pentru bancă, există puține diferențe între plățile primite și cele efectuate, iar perioada de incubare pentru detectarea unor astfel de tranzacții poate fi de 1 până la 1,5 ani.Octombrie 2024
Revocarea prezumției de nevinovăție
Yan from Owner.One
Într-o zi, printr-o decizie unilaterală a băncii, clientul a pierdut accesul la capitalul și activele sale. Formal, acestea sunt încă proprietatea clientului, dar fără capacitatea de a le gestiona. Prezumția de nevinovăție? Uitați de ea - FATF a anulat-o. De fapt, capitalul tău nu este chiar al tău. Băncile sau brokerii pot impune măsuri restrictive dacă au "îndoieli rezonabile". Departamentele de conformitate nu răspund în fața conducerii băncii, ci direct în fața autorităților naționale de reglementare, iar directorul dvs. nu vă poate ajuta. Sarcina probei nu revine băncii, ci clientului, care trebuie să dovedească originea legală a activelor sale și să mențină continuitatea proprietății. Clientul va trebui să adune și să prezinte o documentație extinsă, dar nu există nicio garanție că autoritățile vor fi mulțumite. Și nu există cale de întoarcere - nu puteți spune pur și simplu: "Dați-mi banii înapoi, mă duc în altă parte". Fondurile ar putea fi pur și simplu înghețate, blocând orice transfer, chiar și către propriile conturi.Octombrie 2024
Eliminarea asimetriei informațiilor
Yan from Owner.One
Marea majoritate (87,10%) a proprietarilor de capital nu dețin date precise și atribute detaliate ale activelor lor. De asemenea, aceștia nu au la dispoziție documentele referitoare la activele lor și nu au acces direct la acestea. Ei nu pot tranzita în mod independent datele către membrii familiei și nu pot monitoriza acțiunile persoanelor de încredere. Care este alternativa la mecanismele tradiționale care încearcă să asigure tranzitul capitalului și al activelor către membrii familiei lor? Este necesar să se realizeze stocarea informațiilor confidențiale și, cel mai important - tranzitul informațiilor de la fondator către Family Members exact la timp - nu mai devreme sau mai târziu, ci în momentul exact în care se întâmplă ceva. Tranzit automat și fără implicarea părților terțe. Până în 2015, un astfel de rezultat era imposibil; acum, tehnologia poate oferi acest lucru. Dezvoltarea tehnologiilor și cererea pieței au dus la crearea unui instrument precum Repozitoriul de date privind Assets și Capital. Eficacitatea depozitului este de până la 99,94 %.Octombrie 2024
KYC? Nu despre mine!
Yan from Owner.One
Din diverse motive interne, băncile pot opri tranzacțiile unui client sau chiar bloca un cont. Acest lucru se datorează cerințelor KYC (Know Your Client) numeroase și adesea opace, precum și subtipurilor sale, cum ar fi KYT (Know Your Transactions), KYB (Know Your Business) și altele. Majoritatea clienților (82%) au întâmpinat într-o anumită măsură probleme cu tranzacțiile bancare sau de brokeraj. Cu toate acestea, doar 17% dintre ei au asociat aceste probleme cu propriul KYC. Din acești 17%, doar 29% au afirmat că au o înțelegere clară a acțiunilor preventive necesare pentru a minimiza riscurile. Doar 4% înțeleg profunzimea problemelor care decurg din KYC. La primele semne de probleme, este esențial să se acționeze rapid; în caz contrar, situația se va înrăutăți, iar cererile băncii se vor intensifica. Cei care se ocupă în mod proactiv de KYCс - păstrând documentația maximă la îndemână, menținând o explicație actualizată privind sursa averii (SoWE), confirmând proprietatea continuă și aderând la alți parametri oficiali de bunăvoință - sunt cei care ies în față.Septembrie, 2024
Game over
Yan from Owner.One
Ce se întâmplă dacă un deținător de capital bogat devine brusc incapabil? În 90% din cazuri, acesta nu a împărtășit familiei nicio informație despre averea sa. Assets precum conturi, cutii de valori, brokeri, companii, datorii, credite, parteneri, obligațiuni, proprietăți imobiliare, acțiuni, persoane cheie de contact, procuri, fonduri și investiții pot fi pierdute sau pot deveni greu de accesat. O mare parte din averea familiei rămâne necunoscută. În familiile cu o valoare de până la 100 de milioane de dolari, între 31% și 73% din Assets sunt pierdute în timpul tranziției - un procent în creștere în ultimii 30 de ani. Începând cu anii 1990, informațiile au devenit mai valoroase decât documentele, agravând în mod dramatic asimetria informațiilor și pierderea de capital. Fără informații complete, accesul la active devine imposibil, chiar dacă documentele pot fi reconstituite digital. Până în 2024, 48% dintre deținătorii de capital credeau că familiile lor nu le pot accesa activele din cauza lipsei de informații, iar 23,7% erau dispuși să renunțe la până la 25% din avere pentru a se asigura că restul ajunge la familia lor.Septembrie, 2024
Mă voi gândi la asta mâine
Yan from Owner.One
Fondatorii de capital aproape că nu împărtășesc niciodată în avans cu familia informații despre averea și bunurile lor. În majoritatea totală a cazurilor, ei nu au ocazia să facă acest lucru după ce s-a întâmplat ceva. Potrivit statisticilor, 89,13% dintre creatorii de avere înțeleg totul, dar nu fac nimic. De ce? Majoritatea răspunsurilor se rezumă la clasicul "Mă voi gândi la asta mâine" din Scarlett O'Hara în Pe aripile vântului. Tranzitul de capital se întâmplă o dată în viață. Descoperirea rezultatelor sale, corectarea și repornirea acestuia este aproape întotdeauna imposibilă. În acest domeniu, nu există "ciorne". Un alt stimulent pentru dezvoltarea sindromului Scarlett este conștientizarea de către fondatori a faptului că eficiența instrumentelor tradiționale este deja sub pragul minim acceptabil de fiabilitate, dar acestea necesită eforturi și cheltuieli de resurse disproporționat de mari.Septembrie, 2024
Viața personală a reprezentantului dumneavoastră - Riscul dumneavoastră
Yan from Owner.One
Odată ca niciodată, ați încredințat o parte din averea dvs. unei rude, unui fost coleg de clasă sau doar unei persoane de încredere, făcându-l proprietarul oficial pentru a vă ascunde implicarea. Amândoi erați relativ tineri, dar pe măsură ce anii treceau, averea voastră creștea, împreună cu obligațiile sociale. Acum, amândoi aveți familii, copii, poate recăsătoriri și diferite schimbări în viață, cum ar fi dobândirea unei noi cetățenii. Bunul pe care i l-ați încredințat nu mai este în întregime al dumneavoastră. Dacă li se întâmplă ceva, familia lor ar putea avea prioritate față de dumneavoastră, iar dumneavoastră ați putea rămâne doar cu jumătate sau chiar cu o optime din fabrica dumneavoastră, care le aparține oficial. Iar dacă au dobândit o cetățenie problematică, cum ar fi cetățenia americană, returnarea activului către dvs. ar putea declanșa impozite semnificative. Reprezentantul dvs. are un acord prenupțial? Dacă este în favoarea dumneavoastră, s-ar putea să nu ajute prea mult în practică, dar dacă favorizează familia lor, devine problema dumneavoastră. Au împrumuturi mari cu garanții personale sau riscuri de răspundere subsidiară? Lista potențialelor complicații continuă. În multe cazuri, astfel de acorduri sunt perfect legale. Cu toate acestea, legalitatea nu elimină problemele descrise mai sus. Discutați cu reprezentantul dumneavoastră, evaluați situația acestuia în toate zonele de risc, modelați consecințele potențiale și pregătiți documentele necesare pentru a vă proteja interesele. Această notă nu se referă la managerii oficiali cu acorduri oficiale de management. Acesta este un subiect pentru o altă notă.Septembrie, 2024
Capitalul familial vertical și orizontal
Yan from Owner.One
Există multe mituri și comportamente ilogice în rândul familiilor bogate din domeniul nostru. Multe dintre acestea au fost analizate în Penguin Analytics. Un mit răspândit este acela că banii familiei se transferă de obicei pe verticală (către copii). În realitate, majoritatea transferurilor sunt orizontale (către soți), atât planificate, cât și neașteptate. Analiștii (Owner.One, UBS și bănci locale) estimează că în următorii 10-20 de ani, 75-95 de trilioane de dolari în capital vor fi transferați în cadrul familiilor. Numai în următorii câțiva ani, 8-10 trilioane de dolari vor fi transferate orizontal către soți. Acest capital va rămâne probabil la nivel orizontal pentru încă 10-15 ani înainte de a fi transferat pe verticală către copii. Ideea cheie: o mare parte din pierderea de capital are loc în timpul tranzitului în sine, nu după aceea, dublând rata reală de pierdere. Fondatorii trebuie să transmită nu numai averea lor, ci și istoricul detaliat și formalizat al acesteia, pentru a răspunde cerințelor din ce în ce mai mari ale instituțiilor financiare în materie de cunoaștere a clientelei (KYC - Know Your Customer). Fără implicarea activă a fondatorului, este aproape imposibil să se reconstituie istoricul capitalului, lăsând membrii familiei vulnerabili atunci când apar întrebări cu privire la originea fondurilor. Un procent surprinzător de 42,86% dintre fondatorii de capital nu cunosc detaliile necesare pentru pregătirea KYC și un procent alarmant de 88,06% dintre membrii familiilor lor nu sunt conștienți de aceste cerințe. Doar 4,50% dintre șefii familiilor înțeleg că inacțiunea de acum nu face decât să întârzie problema, transferând-o familiei lor. Pregătirea pentru această situație este esențială, dar aceasta este o discuție pentru altă dată. Recunoașterea complexității tranzitului de capital este primul pas.Septembrie, 2024
Criptomonedă
Yan from Owner.One
Nu am nimic împotriva criptografiei. Dimpotrivă. Dar totul trebuie făcut cu atenție. Care este principala problemă a tranzacțiilor criptografice la scară largă? În 91% din cazuri, conversia de la moneda fiduciară la criptografie și invers rupe lanțul de proprietate, limitând mobilitatea capitalului. De ce? Imaginați-vă că aveți 1 milion de dolari în dividende de Business. Aveți toate documentele necesare, ceea ce vă face un proprietar de capital respectabil pentru bănci. Acum, vă decideți să cumpărați criptomonedă, cum ar fi Bitcoin sau USDT. Aceasta este o tranzacție de sine stătătoare. Ulterior, când schimbați criptomoneda înapoi în fiat (fie mâine, fie peste un an), aceasta devine o tranzacție separată, independentă. Aceste două operațiuni nu sunt legate în mod oficial. Ca urmare, ați schimbat capital curat pentru criptografie, dar la ieșire nu mai aveți documentele justificative. Lanțul de proprietate continuă este rupt. Pentru sume mici, aceasta nu este o mare problemă, dar pentru sume mari, devine un semnal de alarmă pentru bănci. Banca destinatară va solicita un istoric clar al proprietății, iar în lipsa acestuia, fondurile dvs. ridică suspiciuni. Băncile din prezent solicită transparență detaliată în fiecare etapă a acumulării de capital - doresc să urmărească fiecare dolar. Atunci când rupeți lanțul de proprietate cu criptografie, devine dificil, dacă nu imposibil, să justificați sursa fondurilor dvs. Deși această problemă poate fi evitată, statisticile arată că doar 9% dintre oameni își fac griji în prealabil.Septembrie, 2024
SWIFT
Yan from Owner.One
Puțini oameni își urmăresc îndeaproape plățile internaționale prin intermediul sistemelor de urmărire SWIFT, deși merită să faceți acest lucru, deoarece poate dezvălui potențiale probleme. Atunci când trimiteți o plată în USD, aceasta trece de obicei prin 3-5 bănci. În cazul în care plata întârzie, este probabil ca una dintre aceste bănci să aibă întrebări legate de conformitate sau de KYC pentru expeditor. Banca va solicita profilul clientului expeditorului de la banca anterioară din lanț. După ce verifică identitatea și situația financiară a expeditorului, banca fie procesează plata, fie o returnează, fie o îngheață. Toate băncile din lanț pot fi trase la răspundere în cazul în care este semnalată o plată ilegală sau din zona gri, astfel încât acestea verifică cu atenție fiecare tranzacție pentru a evita răspunderea. Dacă o bancă solicită mai multe informații despre o plată, toate celelalte bănci din lanț vor fi informate. Banca expeditoare va observa probabil acest lucru și ar putea monitoriza mai atent viitoarele dvs. tranzacții sau să vă revizuiască profilul. Urmărirea plăților vă ajută să înțelegeți unde și de ce apar întârzieri, chiar dacă plata este în cele din urmă compensată. Puteți delega această sarcină unui asistent, deoarece unele dispozitive de urmărire SWIFT permit urmărirea în funcție de numărul plății, fără a dezvălui detalii sensibile. De asemenea, este esențial să mențineți un dosar al clientului bine pregătit la băncile dumneavoastră - un subiect important pentru o altă discuție.August, 2024
Strategia "Alien - Own": asigurarea viitorului familiei dumneavoastră
Yan from Owner.One
În lumea de astăzi, viețile noastre sunt diversificate nu numai de tipurile de active, ci și de jurisdicțiile în care sunt situate aceste active. Deținerea unui activ vă conferă drepturi proprii și cum putem tranzita acest capital către moștenitori fără să le provocăm dureri de cap? Ce reguli vor guverna moștenirea acestor active?
Cea mai simplă soluție ar putea fi redactarea unui testament pentru fiecare activ străin individual situat în țara respectivă. Pentru a crea acest document, de obicei nu trebuie să călătoriți; în majoritatea cazurilor, se poate face la un consulat fără prezența celeilalte părți. Cheia este să planificați cum să transmiteți aceste informații familiei dumneavoastră în caz de urgență.
Rețineți că moștenirea poate fi un proces îndelungat și costisitor, iar până la finalizarea acestuia, moștenitorii dumneavoastră vor avea acces limitat la bunuri. Acest lucru prezintă un risc de gestionare necorespunzătoare, care poate duce la pierderea activelor. În plus, moștenirea poate fi supusă unor impozite ridicate în țara respectivă, ceea ce sporește povara financiară.August, 2024
Urmați traseul
Yan from Owner.One
Ați trimis o plată în altă țară, iar acesteia îi ia mult timp să ajungă la destinație - acesta este un scenariu comun. Oamenii verifică stadiul plății la banca expeditoare, fără să-și dea seama că pot exista cel puțin patru intermediari implicați în lanțul de plăți.
Dacă vreo bancă din acest lanț reține plata mai mult decât de obicei, este foarte probabil ca data viitoare să vi se ceară să furnizați date KYC (cunoașteți-vă clientul) mai detaliate, chiar dacă de data aceasta plata este efectuată.
Pentru a fi pregătit și pentru a vă urmări tranzacțiile, puteți utiliza servicii de monitorizare a plăților SWIFT. Aceste servicii urmăresc în timp real situația tranzacțiilor dvs. transfrontaliere și vă notifică cu privire la orice întârziere.
Vă puteți abona la versiuni plătite sau puteți utiliza alternative gratuite disponibile online sau prin intermediul roboților Telegram. Dacă nu doriți să vă petreceți timpul cu acest lucru, puteți delega sarcina unui asistent, care poate monitoriza, de asemenea, tranzacțiile. Totuși, țineți cont de riscul de a dezvălui informații confidențiale, deoarece datele vor arăta fie suma, fie scopul tranzacției.
În plus, un dezavantaj major al acestor servicii este că furnizează date doar în timp real și nu mențin statistici pentru persoane fizice.August, 2024
Pârtii de schi
Yan from Owner.One
O pantă neagră poate fi mai ușoară cu zăpadă bună decât o pantă albastră cu zăpadă rea. Adesea, motivele care stau la baza înghețării conturilor sau a operațiunilor bancare anulate nu sunt imediat clare. Criteriile de reglementare pentru considerarea tranzacțiilor clienților ca fiind suspecte sunt vagi.
Uneori, această judecată este făcută pentru că un client are un număr mare de tranzacții diverse. Acest lucru poate duce la înghețarea tranzacției și la solicitarea de documente suplimentare.
Pentru a evita acest lucru, separați conturile bancare pe tipuri de tranzacții și, în mod ideal, efectuați diferite tipuri de tranzacții prin bănci diferite. Acest lucru reduce frecvența solicitărilor regulate și neașteptate și vă ajută să gestionați și să răspundeți la solicitările băncilor.
De exemplu, utilizați conturi separate pentru dividende, cheltuieli curente, bonusuri și venituri din investiții. Această abordare economisește timp, este convenabilă și reduce riscurile de conformitate. Desigur, împărțirea activelor între mai multe conturi și bănci poate crește complexitatea planificării financiare. În plus, dacă confundați din greșeală conturile și efectuați o tranzacție atipică, autoritatea de reglementare vă va trimite probabil o solicitare.August, 2024
Buton roșu
Yan from Owner.One
În metrou, în trenuri și la locul de muncă, există întotdeauna un buton roșu pentru urgențe. În viața umană, variațiile de evenimente neașteptate sunt mult mai mari. Cu toate acestea, statisticile arată că 99,2% dintre familiile bogate nu au un plan de acțiune precis pentru situații de urgență.
V-ați gândit ce veți face și ce plan va urma familia dumneavoastră în cazul producerii unui astfel de eveniment? Pentru a evita să faceți parte din această statistică majoritară, pregătiți-vă în avans prin elaborarea mai multor scenarii viitoare. Chiar și o simplă listă de acțiuni și bunuri de bază vă va pregăti pe dumneavoastră și familia dumneavoastră pentru cele mai neașteptate evenimente.
Nu uitați să actualizați planul la fiecare șase luni. În cazul absenței dvs. bruște, supraviețuirea întregii familii și conservarea bunurilor vor depinde în întregime de acțiunile clar formulate și planificate.August, 2024
Oglinda retrovizoare sau istoria banilor dumneavoastră
Yan from Owner.One
În ultimul timp, procedurile de conformitate bancară au devenit din ce în ce mai stricte și este probabil ca acestea să se înrăutățească în viitor. În primul rând, acestea solicită documente care dovedesc continuitatea proprietății. (Continuitatea proprietății se referă la istoria originii averii dumneavoastră).
Perioada de timp pentru aceste solicitări s-a schimbat, de asemenea: inițial, autoritățile de reglementare erau interesate de informații din ultimele 6 luni, apoi din ultimul an și apoi din ultimii 3 ani. În prezent, vi se poate cere să furnizați date din ultimii 10 ani.
Dacă nu v-ați recuperat încă datele, fiecare zi pe care o așteptați nu face decât să vă înrăutățească situația, deoarece datele dvs. devin depășite în timp ce amploarea investigațiilor bancare crește. Dacă nu începeți să abordați această problemă acum, în cele din urmă aceste două tendințe se vor intersecta și vă veți afla într-o situație de nesuportat.
Începeți prin a recupera copii ale documentelor din ultimii trei ani și apoi aprofundați. Recuperarea unor documente poate fi dificilă sau imposibilă, dar dacă începeți acest proces acum, veți fi deja înaintea multora. *Continuitatea proprietății - istoricul tuturor activelor dvs.August, 2024
Rhino în alergare
Yan from Owner.One
Un rinocer aleargă repede și nu vede bine, dar greutatea sa îl face o problemă pentru tot ce se află în calea sa. Băncile și partenerii nu vă ascultă; ei evaluează o persoană pe baza profilului său digital. Servicii precum World-Check sau LexisNexis sunt sursele acestor date. Aceste platforme au fost create pentru a verifica implicarea contrapartidelor în activități financiare ilegale, însă, în realitate, ele conțin informații despre milioane de persoane. Aceste servicii sunt adesea asociate cu scandaluri și scurgeri de date, cu categorisirea nedreaptă a persoanelor ca fiind suspecte și cu includerea de date din surse irelevante, însă continuă să fie utilizate pe scară largă. Nu lăsați această problemă nesupravegheată. Solicitați informații despre dumneavoastră în mod regulat, cel puțin o dată la șase luni. Nu trebuie să fi făcut ceva greșit; este suficient ca algoritmul World-Check să vă semnaleze ca fiind suspect sau ca cineva din contactele dumneavoastră să fie legat de tranzacții dubioase. World-Check este o cutie neagră care are un impact semnificativ asupra capitalului și activelor dumneavoastră, putând duce la refuzuri de credite, tranzacții blocate, conturi bancare refuzate și chiar revocarea permiselor de ședere sau a cetățeniei. Departamentele de conformitate ale băncilor lucrează numai cu documente și urme digitale, astfel încât, dacă vă confruntați cu refuzuri inexplicabile sau cu un tratament părtinitor, World-Check ar putea fi motivul.August, 2024
Jocul după regulile unei părți
Yan from Owner.One
Nu vă mulțumiți, dacă treceți de conformitatea băncii la deschiderea unui cont. Băncile efectuează în mod regulat analize ale clienților lor și trimit cereri de documente suplimentare. Acestea pot solicita declarații sau scrisori de recomandare.
Pregătiți-vă din timp; în caz contrar, este posibil să nu aveți suficient timp pentru a aduna documentele necesare, ceea ce duce la refuzul tranzacțiilor.
Pentru a fi pregătit, solicitați la fiecare șase luni scrisori de recomandare, declarații anuale și semestriale de la toate băncile unde dețineți conturi. De obicei, anchetele bancare acoperă anul în curs și anul precedent, iar scrisorile de recomandare sunt valabile timp de șase până la douăsprezece luni.
Pentru a economisi timp, creați un model care poate fi trimis tuturor băncilor relevante. Majoritatea băncilor acceptă solicitări în formă liberă, dar unele vă pot cere să le folosiți șabloanele specifice. În astfel de cazuri, va trebui să trimiteți cereri separate.August, 2024
Un clasic atemporal într-un mod nou
Yan from Owner.One
În cazul unei urgențe, transmiterea tuturor detaliilor necesare membrilor familiei poate fi dificilă sau imposibilă. Mulți cred că metodele existente sunt fie nesigure, fie greoaie. Cu toate acestea, soluția poate fi simplă: luați o foaie de hârtie și un marker negru.
Scrieți o listă cu bunurile dumneavoastră, capitalul și locațiile acestora. Faceți mai multe copii ale acestui document. Utilizați un marker negru pentru a ascunde diferite părți ale informațiilor pe fiecare copie (acest lucru se poate face și digital în MS Word).
Pentru a vă asigura că informațiile nu pot fi citite prin redactări, fotocopiați din nou aceste documente. Distribuiți listele către diferiți membri ai familiei.
Acum, familia dumneavoastră dispune de informații esențiale pe care le poate utiliza într-un moment critic, dar va trebui să se unească pentru a combina piesele puzzle-ului. Riscuri: această metodă nu este perfectă, dar este cu siguranță mai bună decât a nu avea niciun plan. Funcționează cel mai bine dacă membrii familiei sunt în relații rezonabil de bune unii cu alții.